Главная - Интеллектуальная собственность - Банк только через два года может получить лицензию на

Банк только через два года может получить лицензию на


Банк только через два года может получить лицензию на

Лицензия банка. Что такое лицензия банка. Как банки получают лицензию


↓ -0.5177 ↓ -0.4791 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

  • 8 800 200-55-20
  • 8 800 200-02-90
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 100-00-06
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 200-66-33
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 200-66-33
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 555-20-20
  • 8 800 100-48-88
  • 8 800 200-00-00
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 700-73-00
  • 8 800 100-07-01

| | 17 авг. 2015 В статье подробно разъяснена суть банковской лицензии, описаны ее виды, порядок получения. Чем полезна эта информация заемщикам и вкладчикам?

Как проверить, является ли деятельность фин.учреждения лицензионной, или банк объявлен банкротом?

Ответы на эти и другие вопросы вы получите из статьи.Лицензия – это официальное государственное разрешение, которое позволяет банковской организации:

  1. брать от населения средства для размещения на депозите;
  2. выдавать займы;
  3. производить валютные операции и т.д.

Лицензия необходима любому банку для законной финансовой деятельности.

В ином случае он не имеет права проводить денежные операции. В документе обязательно указана и валюта, с которой может работать кредитное учреждение. Лицензию банк получает после госрегистрации.Если организация ведет банковскую деятельность без государственного разрешения, за это предусмотрена такая ответственность:1.

Для юрлиц:

  1. взыскание в полном объеме средств, которые были получены в ходе проведения операций;
  2. штраф в федеральный бюджет. Его величина – двойной размер той суммы, которую учреждение получило за время незаконной работы;
  3. ликвидация, но для этого нужно обращение Центробанка с соответствующим иском в суд.

2.

Для физлиц – уголовная или гражданская ответственность.В России выдачей лицензий занимается Центральный Банк. Он публикует информацию по ним в издании «Вестник Банка России».

Там же находят отражение любые изменения, связанные с получением и отзывом разрешительных документов. Ознакомиться с этими сведениями доступно и на .Действие лицензии – бессрочное, не ограниченное временными рамками.

Имея разрешение на осуществление финансовых операций, организация может получить дополнительное расширения полномочий. На какие сделки банк имеет право, а на какие – нет, указано в лицензионном документе. Их существует несколько видов.

Те, которые выдаются только что созданным организациям:

  • На прием и хранение в российских рублях и инвалюте. Банку доступно получить этот документ параллельно с предыдущим.
  • Для привлечения денег от населения с целью хранения их на рублевом депозите. Такую лицензию учреждение может оформить одновременно с предыдущей.
  • На осуществление финансовых операций в рублях. При этом вклады от физ.лиц принимать нельзя.
  • Для вкладов и хранения драгметаллов. Такое разрешение кредитному учреждению позволено оформить наряду с лицензией на операции в рублях и инвалюте.
  • Для сделок в рублях и инвалюте. Брать средства для размещения на депозите по этой лицензии банку нельзя.

Также некоторые из перечисленных видов лицензий доступно получить уже функционирующему банку с целью расширения его деятельности.

Это разрешения на:

  1. привлечение депозитов в рублях и инвалюте (у банка для этого уже должно быть разрешение на валютные сделки).
  2. хранение драгметаллов;
  3. операции в рублях и заграничной валюте (при этом банк может сотрудничать с любым количеством зарубежных банков-корреспондентов);
  4. размещение вкладов населения в рублях;

Для получения всех лицензий, позволяющих привлекать вкладчиков, обязательными являются такие предпосылки:

  • С дня госрегистрации банка прошло минимум 2 года. Если этот срок меньше, тогда организация должна:
  • Учреждение соответствует условиям для участия в системе страхования депозитов.
  1. располагать капиталом не менее 100 млн евро, но только в рублевом эквиваленте;
  2. предоставить в ЦБ информацию о лицах, которые непосредственно влияют на принятие ключевых решений в учреждении.

Кроме этого банк, который планирует получить любые дополнительные лицензии, обязан соответствовать таким общим требованиям:

  1. В соответствии с критериями Банка России быть финансово устойчивой организацией.
  2. Выполнять все требования ЦБ: как квалификационные, так и технические (например, касающиеся банковского оборудования).
  3. Не быть должником перед бюджетами любых уровней (местный, федеральный и др.).
  4. Не иметь просрочек перед Центробанком.

Эти условия должны выполняться банком в течение минимум полугода до подачи заявки на расширенную лицензию. Еще одним видом документов, которые выдаются хорошо зарекомендовавшим себя банкам, является генеральная лицензия.Этот документ не расширяет перечень денежных операций, которые вправе совершать банк.

Он создает дополнительные возможности. Учреждение, владеющее генеральной лицензией, вправе:

  1. Покупать акции/доли в уставном капитале банков других стран.
  2. Создавать филиалы за рубежом.

Получить данное разрешение допустимо кредитной организации, которая:

  1. Владеет лицензиями, дающими ей право совершать все операции с рублями и инвалютой.

    При этом у банка может не быть разрешения на проведение сделок с драгметаллами.

  2. Соответствует условиям, которые ЦБ РФ выдвигает банкам для получения дополнительных разрешений (перечислены ранее).
  3. Выполняет требования ЦБ, касающиеся величины капитала.

    По состоянию на 1 число месяца, в котором банк изъявляет желание получить лицензию, сумма собственных средств должна составлять не менее 900 млн р.

  4. Зарегистрирована не менее чем 2 года.

Учреждение может функционировать и без генеральной лицензии. Однако ее наличие указывает на то, что банк развивается.

Этот документ есть у многих крупных и средних банков (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, ЮниКредитБанк и др.).Чтобы стать обладателем лицензии, новосозданная кредитная организация подает в Банк России такие документы:

  1. заявление, в котором содержится ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии;
  2. документы, которые свидетельствуют об оплате пошлины за госрегистрацию и лицензию;
  3. анкеты кандидатур, претендующих стать руководителем организации, главным бухгалтером и заместителями;
  4. копия документа от антимонопольной службы о согласии на создание кредитного учреждения (если предусмотрено федеральным законом).
  5. бизнес-план организации. Порядок составления и критерии, по которым его следует оценивать, установлены ЦБ РФ;
  6. бумаги для вынесения заключения о том, выполняет ли учреждение условия для проведения кассовых операций;
  7. заключения от аудиторов, которые подтверждают достоверность фин.отчетов юрлиц-учредителей;
  8. нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (или аренды) учредителей на здание будущего банка;
  9. оригиналы или нотариально подтвержденные копии учредительного договора и устава;
  10. документальное подтверждение источников средств, которые вносят физлица-создатели организации,
  11. протокол собрания с участием учредителей и список этих лиц;
  12. копии документов, свидетельствующих о госрегистрации учредителей кредитной организации;

Если кредитная организация создается как АО (акционерное общество), ей следует предоставить в ЦБ документы, которые понадобятся для оформления дебютного выпуска акций.Чтобы расширить свои полномочия и стать обладателями дополнительных лицензий (в том числе и генеральной), банки подают в ЦБ РФ такие документы:

  1. опубликованный отчет за год, заверенный аудиторами, и заключение от них за прошедшие 12 мес.
  2. квитанцию или «платежку», подтверждающую внесение лицензионного сбора;
  3. бизнес-план или дополнения к нему;
  4. соответствующее ходатайство;

Банк, претендующий на генеральную лицензию, должен быть готов к комплексной проверке. По графику она проводится раз в два года.

Если с момента последнего аудита до подачи заявления прошло менее 3 мес., повторной проверки не будет.Также организация сама вправе обратиться в Банк России (в территориальное подразделение) с ходатайством о комплексной проверке.Если лицензия – первичная, то процедура складывается из таких этапов:

  • Учредители организации подают в Центробанк необходимые документы. Взамен они получают письменное подтверждение о приеме бумаг.

За то, что Банк России рассмотрит вопрос о выдаче лицензии, финучреждение оплачивает сбор. Его величина не может быть более 1% уставного капитала организации. Средства пополняют федеральный бюджет.2.

В срок, не превышающий 6 мес., Центробанк лицензию банкулибо выдает, либо отказывает в ней.3. Если решение положительное, кредитное учреждение сначала вносят в Единый госреестр юрлиц.

Делает это соответствующий регистрирующий орган в течение 5 дней после получения документов от Банка России.

4.

ЦБ РФ в срок до 3 дней после регистрации уведомляет учредителей, что их организация внесена в реестр.

Центробанк также сообщает им о требовании оплатить в течение месяца 100% уставного капитала (суммы взносов всех учредителей). Банк получает документ, подтверждающий регистрацию.5.

Организация вносит сумму уставного капитала и предъявляет соответствующие документы в Центробанк. После этого в течение 3х дней она получает лицензию.Этапы выдачи дополнительной лицензии:

  • Территориальное отделение вносит запись о выдаче лицензии банку в реестр. Кредитное учреждение получает свой экземпляр разрешительного документа.
  • ЦБ РФ в срок до 5 дней передает информацию о лицензиях банка в соответствующий регистрирующий орган.
  • Местное подразделение Банка России передает документы организации и заключение в головной офис Центробанка. Он и решает судьбу дополнительных лицензий.
  • Банк подает документы (по списку) в территориальное отделение ЦБ РФ.
  • Там в течение 2х месяцев готовят письменное заключение о том, удовлетворить ли просьбу кредитной организации. В нем содержатся сведения об аудите, оценка бизнес-плана и др.

В помощь гражданам – сайт ЦБ РФ. В любой пользователь найдет такие сведения об учреждении (необходимо для этого ввести номер лицензии банкаили его название):

  1. данные о филиалах;
  2. дату регистрации;
  3. адрес и телефон;
  4. БИК;
  5. отметку об участии в системе страхования депозитов;
  6. финансовую отчетность и др.
  7. перечень лицензий;
  8. размер уставного капитала;

Получить № лицензии доступно на сайте организации либо узнать его в отделении.

Копию разрешительного документа в учреждении выдадут по запросу клиента.Эта информация также находится в свободном доступе на сайте Центробанка. Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям», далее – .

Количество лишенныхлицензии банков в 2015 году – 51 (по состоянию на 19.08.2015 г.).

Основные причины на банковские операции:

  1. низкая достаточность капитала (менее 2%) и др.
  2. неудовлетворительная финансовая активность;
  3. несоблюдение нормативных документов и федеральных законов;

ЦБ РФ также вправе лишить лицензии организацию, которая не вовремя предоставляет отчетную документацию либо подает неточные сведения.

  • Из СМИ. Чаще всего новостные порталы и газеты узнают эти сведения в тот же день, когда их обнародует «Вестник Банка России».
  • Посетив сайт Центробанка, раздел «Справочник по кредитным организациям».
  • Из источника ЦБ РФ – издания «Вестник Банка России». Информацию публикуют примерно через неделю после отзыва лицензии.

4.

На официальном интернет-ресурсе самого банка.

  • Выбирая учреждение для размещения депозита, обратите внимание, . Если банк остался без лицензии и не может вернуть средства с депозитов, на выручку ему поспешит Агентство страхования вкладов (АСВ). Выплаты оно начинает через 2 недели после отзыва лицензии. Клиенты гарантированно получают свои средства в размере до 1 млн 400 тыс. р. Если сумма депозита больше, в случае форс-мажоров вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.
  • Кроме разрешений на собственно банковские операции кредитному учреждению доступно получить иные виды документов. Например, у Россельхозбанка есть лицензии для совершения брокерской и дилерской деятельности. Они позволяют продавать и покупать ценные бумаги.
  • Фин.учреждение настаивает на досрочном гашении кредита либо задерживает выплаты? Это может указывать на недостаточность капитала банка. Есть вероятность, что в результате проверок он останется без разрешительных документов.
  • Через неделю после лишения банка лицензии вкладчики узнают, где они получат деньги. Эту информацию агентство обнародует в СМИ. Вкладчик должен прийти в АСВ с паспортом и оформить заявление.
  • Если у банка отозвали лицензию, приостанавливаются все операции со счетами. Клиенты смогут забрать свои средства примерно через месяц.
  • Заемщики банка, лишенного лицензии, не освобождаются от кредитных обязательств. Они продолжат сотрудничать с другим учреждением, которое выкупит долг. Обычно этим занимаются крупные банки, например, ВТБ 24. Новый кредитор заключит с клиентом соглашение, где будет прописана и процентная ставка: прежняя или уменьшенная.
  • Все вкладчики получают компенсацию в рублях. Валютные вложения агентство по страхованию пересчитает по курсу ЦБ РФ, ориентируясь на дату отзыва лицензии.

Подробная информация о банках: , , , .

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в , установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в и настоящей статьи и в Федеральном «О национальной платежной системе».(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 , от 17.05.2007 , от 07.02.2011 , от 27.06.2011 )(см.

текст в предыдущей редакции)Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.(часть вторая введена Федеральным от 01.05.2017 N 92-ФЗ)Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.(в ред.

Федерального от 27.07.2006 N 140-ФЗ)(см.

текст в предыдущей редакции)Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.(в ред. Федерального от 27.07.2006 N 140-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке , или ответственность.Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».(часть десятая в ред.
текст в предыдущей редакции)Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке , или ответственность.Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».(часть десятая в ред.

Федерального от 28.11.2018 N 452-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)Часть утратила силу.

— Федеральный от 29.12.2015 N 403-ФЗ.(см. текст в предыдущей редакции)Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им статуса банка с базовой лицензией. При присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией требование о соблюдении указанного срока не применяется.

При преобразовании банка с базовой лицензией указанный срок не прерывается.(часть двенадцатая введена Федеральным от 01.05.2017 N 92-ФЗ) Открыть полный текст документа

Лицензия на осуществление банковских операций выдается на какой срок?

Решение о государственной регистрации любой финансовой организации принимается Центральным банком России.

Как только сведения о банке попадают в единый реестр, он обязан информировать обо всех происходящих изменениях. Лицензия на осуществление банковских операций выдается также ЦБ РФ.Сначала уточним, что входит в понятие «лицензия». Лицензией считается особое разрешение, выдаваемое уполномоченными органами, в виде официального документа с определенным содержанием, формой и сроком действия.Если взять вышеуказанное определение как базовое и дополнить его выдержками из главы 2 Закона о банках, получим определение лицензии на осуществление Лицензия на осуществление банковских операций – это особое разрешение от банка РФ на исполнение банковской деятельности в виде официального документа, дающего право финансовой организации на выполнение указанных в нем банковских операций без ограничения по срокам.Для новоиспеченных банковских организаций доступны такие виды лицензий, как:

  1. на исполнение операций со средствами в рублевом эквиваленте и иностранной валюте (без возможности привлекать во вклады средства физлиц);
  2. на исполнение операций со средствами в рублевом эквиваленте или со средствами в национальной и в иностранной валюте для расчетных небанковских финансовых организаций, которые ведут депозитные и кредитные операции.
  3. на исполнение операций со средствам в рублевом эквиваленте или со средствами в иностранной и национальной валюте для расчетных небанковских финансовых организаций;
  4. на привлечение денежных вкладов и размещение драгметаллов (данная лицензия действует отдельно от лицензии на исполнение операций с деньгами);
  5. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлекать во вклады средства физлиц);
  6. на привлечение денежных средств физлиц во вклады (в национальной валюте);
  7. на привлечение денежных средств физлиц во вклады в национальной и иностранной валюте;

Лицензия на осуществление банковских операций выдается на:

  1. вовлечение во вклады и размещение драгметаллов;
  2. вовлечение во вклады средств физлиц в национальной и иностранной валюте.
  3. вовлечение во вклады средств физлиц в национальной валюте;

Отдельным видом лицензии считается генеральная.Такая лицензия на осуществление банковских операций выдается тем финансовым организациям, которые получили разрешение на исполнение всех операций и выполняющих требования о размере собственных средств.При этом лицензия на размещение драгметаллов не обязательна для получения генеральной лицензии.

Организация, которая имеет такую лицензию и средства в размере от 180 миллионов рублей, может создавать с разрешения ЦБ РФ филиалы и представительства в иностранных государствах.

Также такие банки могут в соответствии с требованиями ЦБ РФ создавать дочерние предприятия.Генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком на лет неограниченного количества.Документ может быть выдан только после госрегистрации и в порядке, который установлен законодательством и теми нормативными актами, которые принимаются ЦБ.

Также такие банки могут в соответствии с требованиями ЦБ РФ создавать дочерние предприятия.Генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком на лет неограниченного количества.Документ может быть выдан только после госрегистрации и в порядке, который установлен законодательством и теми нормативными актами, которые принимаются ЦБ. Лицензия на осуществление банковских операций содержит указание на то, с какой валютой будет работать банк, будут ли привлекаться денежные средства во вклады, а также возможность размещения драгоценных металлов.За то, чтобы вопрос о выдачи лицензии был рассмотрен, взимается комиссия в размере 1% от уставного Данные деньги поступают в казну федерального бюджета.Выданная лицензия должна быть учтена в списке выданных лицензий.

Такой список банк РФ должен публиковать в Вестнике ЦБ РФ не реже, чем раз в год.

При этом все появляющиеся изменения и дополнения должны быть внесены в реестр не позже месяца с момента их принятия.Лицензия должна содержать сведения о тех банковских операциях, на которые данная финансовая организация имеет право, а также информацию о валюте, с которой банк имеет право работать. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком на неопределенное количество лет.

Другими словами, она бессрочна.Исходя из того, что лицензий на осуществление банковских гарантий выдается центральным банком России, то ведение деятельности без данного документа повлечет за собой штрафы и пени в размере всей прибыли, которая была получена организацией за время работы. К тому же юридическое лицо, работающее без лицензии, будет обязано уплатить штраф в федеральный бюджет в двукратном размере от суммы, полученной в ходе работы.Взыскания и штрафы производятся через суд по иску прокурора или ЦБ.Центральный банк имеет право составить иск о ликвидации юрлица, работающего без лицензии и осуществляющего финансовые операции. Такие организации несут административную, гражданскую, правовую, а также уголовную ответственность.

При этом срок, на который выдается лицензия на осуществление банковских операций, сокращается до момента отзыва данной лицензии.Чтобы получить лицензию, финансовая организация должна собрать и представить следующие документы:

  • Документы о госрегистрации учредителей. Сюда входят: аудиторское заключение о правдивости предоставленной финансовой отчетности, подтверждение налоговой инспекцией о выполнении обязательств перед федеральным и местным бюджетом за 3 года.
  • Подтверждающие документы о происхождении уставных средств.
  • Бизнес-план. Концепция работы разрабатывается и утверждается на собрании учредителей. В документе содержится информация о кандидатурах на должности руководителя и главбуха, а также об утверждении устава. Составление бизнес-плана ориентировано на нормативы ЦБ РФ.
  • Устав организации. Предоставляется оригинал или заверенная копия.
  • Подтверждающий документ об оплате госпошлины, а также лицензионного сбора.
  • Данный документ предоставляется, если этого требует федеральное законодательство. Предоставить нужно либо оригинал, либо заверенную копию.
  • Ходатайство о госрегистрации. В данном заявлении должны быть указаны полные реквизиты финансовой организации, а также исполнительного органа, с помощью которого можно осуществить связь с банком.
  • Анкеты кандидатов на должность руководителя, главбуха, заместителей и аналогичных должностей в филиалы организации. Данные анкеты должны содержать все необходимые сведения: полные реквизиты, статус образования (юридическое или экономическое), опыт руководства в аналогичной сфере, наличие судимости. Анкеты должны быть написаны собственноручно.

Банк РФ при получении всех документов выдает письменную расписку.Принятие решения о госрегистрации и выдачи лицензии производится в течение полугода после даты предоставления всех необходимых документов.После того как банк примет решение о госрегистрации финансовой организации, он направляет все сведения о ней уполномоченному органу, который и внесет информацию в единый список юрлиц.На основании решения и предоставленных документов в течение пяти дней вносит организацию в единый госреестр юридических лиц.

На следующий день данные сведения должны быть предоставлены ЦБ РФ. А он, в свою очередь, в течение 3 дней сообщает данную информацию учредителям организации.Далее учредители обязаны в течение месяца внести оплату объявленного уставного капитала в 100% размере. После этого финансовая организация получает документ, подтверждающий факт госрегистрации.

Сразу же после госрегистрации организации выдается лицензия на осуществление банковских операций. На какой срок выдается? ЦБ РФ не ограничивает сроки по лицензии.Банк РФ отзывает лицензию, если:

  1. размер собственных средств финансовой организации ниже минимального порога уставного капитала, принятого банком РФ на дату госрегистрации организации;
  2. финансовая организация не может удовлетворить требования кредиторов и исполнять свои обязательства по обязательным платежам.
  3. финансовая организация игнорирует требование ЦБ о приведении в норму величины капитала и собственных средств;
  4. величина уставного капитала снижается до 2%;

Лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случае, если:

  • Начало осуществления операций задержано более чем на один день.
  • Появились основания предполагать, что поданные сведения, на основании которых выдан документ, недействительны.
  • В ЦБ неоднократно не предоставлялись обновленные сведения, которые необходимы для внесения в госреестр.
  • Финансовая организация осуществляет деятельность, не предусмотренную лицензией.
  • Ежемесячная отчетность задерживается более чем на 15 дней.
  • Замечалось неоднократное неисполнение виновным установленных судом требований о взыскании денежных средств.
  • Установлены факты недостоверности данных.
  • В течение года финансовая организация нарушает правила, предписанные федеральным законодательством и нормативными актами ЦБ.
  • Есть ходатайство от временной администрации, созданной на основании ФЗ «О несостоятельности финансовых организаций».

Другие основания, по которым была отозвана лицензия, считаются недействительными. Решение Банка РФ об отзыве вступает в силу после принятия акта и может быть обжаловано в течение месяца со дня его публикации в Вестнике.Лицензия на осуществление банковских операций выдается ЦБ РФ, им же и отзывается.

После отзыва финансовая организация должна быть ликвидирована. Также у финансовой организации после отзыва:

  1. приостанавливается работа документов по имущественным изысканиям (кроме исполнительных документов, которые выданы на основании взыскании долгов по зарплате, выплате вознаграждений, алиментов и иных выплат), выданных на основании судебных заседаний и вступивших в силу до момента отзыва лицензии;
  2. прекращается начисление штрафных санкций по обязательствам;
  3. наступает срок выполнения обязательств;
  4. запрещается деятельность финансовой организации в виде заключения сделок или исполнения обязательств (кроме сделок относительно коммунальных и эксплуатационных платежей, а также выплат пособий) до назначения ликвидационной комиссии или конкурсного управляющего.

Финансовая организация, у которой ЦБ РФ отозвал лицензию, может вернуть себе статус организации, которая осуществляет банковские операции.

Для этого в судебном порядке оспаривается отзыв лицензии.

И если судебное заседание вынесет положительное решение, то ЦБ РФ вернет организации лицензию.

И стоит заметить, что в судебной практике такие вопросы решаются довольно часто, причем в пользу банков.Кроме того, Центральный банк может вернуть лицензию и по собственной инициативе. Это происходит после того, как финансовое учреждение исправит все нарушения, которые были найдены в ходе проверок.Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком, неограниченным по времени.

Финансовая организация может осуществлять все виды деятельности, указанные в лицензии до того момента, пока она не будет отозвана ЦБ РФ или же сама не прекратит свою работу.В бланке лицензии можно найти только одну дату – дату выдачи ее финансовой организации.

Каждый год Центральный банк проводит проверки, которые направлены на исполнение прописанных в лицензии видов деятельности. 28 марта, 2017 Статья закончилась. Вопросы остались? Комментарии 0 Новые Обсуждаемые Популярные Загрузить аватар Отмена Ответить Редактирование комментария возможно в течении пяти минут после его создания, либо до момента появления ответа на данный комментарий.

Отмена Сохранить × Причина жалобы Нежелательная реклама или спам Материалы сексуального или порнографического характера Оскорбление Детская порнография Пропаганда наркотиков Насилие, причинение себе вреда Экстремизм Взлом аккаунта Фейковый аккаунт Другое Сообщить

Лицензия банка — как выдают и зачем она банку?

/ / Лицензия банка — как выдают и зачем она банку? Чтобы начать работать как банк, каждое учреждение должно получить специальное разрешение – банковскую лицензию. В отсутствии ее невозможно проведения ни одной транзакции, даже самой простейшей.

Лицензия для банка – это разрешение, выдаваемое ЦБ учреждению, намеренному заниматься финансовым бизнесом. В этом документе прописаны все операции, которые разрешены к проведению данной организацией, и разрешенная валюта.

Время действия разрешения не имеет определенных рамок, но ЦБ РФ может отозвать ее на законных основаниях.

Наличие разрешения свидетельствует о том, что клиенты защищены от недобропорядочного отношения к себе или обмана. Совершение кредитно-финансовых операций без полученных разрешений приводит к тому, что фин.

учреждение будет оштрафован на крупную сумму или ликвидирован. Все документы, которые выдает ЦБ, фиксируются в едином реестре, который публикуется раз в год в Вестнике Банка России.

Этот документ подтверждает способность учреждения проводить финансовые транзакции. Проверку проводит ЦБ РФ после подачи организацией всех документов на запрос лицензионного документа. Получение его и прохождение всех этапов проверки занимает много времени (в пределах 1-3 лет).

Организация, которая пройдет проверку и докажет, что она способна осуществлять банковские операции, получает этот документ.

Для клиентов наличие официального разрешения от ЦБ свидетельствует о надежности учреждения.

Все их запросы будут проводиться согласно закону и в установленном порядке. При возникновении чрезвычайных ситуаций, клиент всегда может обратиться к правовым органам для решения проблемы. На территории страны выдачей лицензий и их отзывом занимается исключительно Центральный Банк РФ от имени государства.

На территории страны выдачей лицензий и их отзывом занимается исключительно Центральный Банк РФ от имени государства.

Это подтверждено законом федерального уровня «О деятельности банков» от 2.12.1990 года №395. Лицензии, выданные иными правовыми организациями РФ, считаются недействительными и не имеют юридической основы. Подделка банковской лицензии преследуется законодательно.

Чтобы получить лицензию, обязательно подать в срок все указанные документы.

Этот срок составляет не меньше двух лет после госрегистрации. При этом, организация должна уже иметь капитал минимум 300 миллионов рублей.

Перечень документов, обязательных для получения разрешения от ЦБ:

  1. Учредительный договор (заверенная нотариусом копия или оригинал),
  2. Другие документы, определяемые нормативными актами и законами.
  3. Список учредителей в бумажном виде,
  4. Документы, подтверждающие легальность и источник внесенных денег в уставный капитал,
  5. Квитанция об оплате гос. пошлины за гос. регистрацию организации и за предоставление
  6. Утвержденный собранием фин. учреждения устав, в котором прописано решение о его утверждении, претенденты на руководящую должность и главного бухгалтера,
  7. Само заявление-прошение с указанием адреса постоянно месторасположения банковского учреждения для связи с ней,
  8. Собственноручно-заполненные досье претендентов на должности главного бухгалтера, руководителя банка, их заместителей с указанием: наличия высшего образования (с приложением подтверждающих документов), стажа руководства учреждением, опытом ведения учета банковской деятельности, справки МВД РФ о наличии/отсутствии судимости
  9. Заключение независимых аудиторов о достоверности предоставленных финансовых отчетов учредителей банка,
  10. Справка антимонопольного органа о его согласии на создание данной организации,

Существуют несколько видов разрешений, которые может получить организация, и которые необходимы для проведения операций. Виды лицензий:

  1. на установление корреспондентских отношений с зарубежными банками,
  2. на осуществление операций в рублях,
  3. на проведение операций в валюте,
  4. на возможность привлечения денег населения во вклады в рублях или валюте,
  5. Генеральная лицензия – является основной и самой важной. Ее номер должен указываться на всех документах и на сайте, а копия может предоставляться каждому клиенту по запросу.
  6. на вклады в драгоценных металлах,
  7. на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и другие.

ЦБ РФ может в любой момент отозвать выданные разрешения. О причинах более подробно . После этого организация не имеет права совершать какие-либо операции.

Причинами отзыва является: нарушение законодательства, отрицательная финансовая деятельность, нарушение нормативов ликвидности и достатка активов, нарушение закона о легализации доходов, слияние или поглощение другой организацией или банком, выявление недостоверных сведений для получения лицензии, недостоверная финансовая отчетность, самоликвидация, нарушение иных законов и нормативных актов. Узнать о том, что у финансового учреждения отозвана лицензия, можно в официальном издании или в СМИ.

Если при отзыве лицензии учреждение не может расплатиться со своими вкладчиками, то выплатами занимается АСВ.

Кредиты должны выплачиваться заемщиками в том же порядке и условиях, на которых были оформлены уже в пользу другого лица (покупателя кредитов закрытого фин.
учреждения). Выводы:

  1. Возврат денег после отзыва лицензии возможен в лучшем случае через месяц,
  2. При выборе банка для вклада нужно обратить внимание на участие банка в системе страхования вкладов,
  3. Наличие генеральной лицензии свидетельствует о развитости фин. учреждения,
  4. Просьба банка вернуть кредит досрочно является первым признаком начала отзыва разрешения на ведение деятельности,
  5. Кредиты после отзыва придется выплачивать в той же регулярности.

Автор статьи, эксперт по финансамПривет, я автор этой статьи.

Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 2 Занятно 1 Помогло 2

Лицензирование банковской деятельности

Банковские операции на территории РФ можно осуществлять только на основании лицензии, выданной Центробанком. Виды лицензий:

  1. генеральная.
  2. расширенная;
  3. первичная;

Лицензии могут выдаваться на:

  1. осуществление операций с рублями: с правом или без права привлечения денежных средств физических лиц во вклады;
  2. на привлечение во вклады и операции с драгоценными металлами.
  3. на операции с российской и иностранной валютой: привлекая/не привлекая средства физических лиц;

Расширенная и генеральные лицензии выдаются не ранее чем через 2 года после начала функционирования.

Расширенная лицензия позволяет осуществлять корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. Генеральная лицензия дает право на открытие филиалов в разных стран, на покупку акций иностранных банков, а также на все разрешенные виды банковских операций. Обязательным условием получения такой лицензии является успешное прохождение комплексной проверки.

Необходимые документы:

  1. учредительный договор;
  2. квитанция об оплате госпошлины;
  3. устав;
  4. заявление;
  5. сведения, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в качестве уставного капитала;
  6. аудиторский отчет бухгалтерской документации;
  7. анкеты кандидатов на руководителя, главного бухгалтера, их заместителя и руководителя филиала (при наличии) с приложением дипломов о наличии высшего юридического и экономического образования, справок об отсутствии судимости,
  8. документы о государственной регистрации учредителей;
  9. бизнес-план;

Представленный пакет документов рассматривается в течение 6 месяцев. При принятии положительного решения ЦБ РФ направляет необходимые сведения в регистрирующий орган сведения, необходимые для внесения в единый реестр.

В течение 5 дней после получения информации делается соответствующая запись в реестре и не позднее следующего рабочего дня об этом сообщается в Банк России.

После того как сведения о банковской организации были внесены в единый реестр, Банк России в течение 3 дней уведомляет заявителей о необходимости внесения в месячный срок уставного капитала в полном объеме.

С 2010 года стало обязательным наличие подтверждения о своевременном внесении уставного капитала в 100% размере. Невнесение или частичное внесении средств является основанием для обращения Банка России в суд с иском о ликвидации кредитной организации. Все выданные лицензии подлежат учету и содержаться в едином реестре.

ЦБ РФ обязан не реже чем 1 раз в год публиковать данный перечень в своем официальном издании — “Вестнике Банка России”. Сведения об изменениях в реестре подлежат опубликованию не позднее месяца после внесения.

Важно! Лицензия носит бессрочный характер, может быть отозвана.

В документе содержатся сведения о том, какие операции и в какой валюте может осуществлять банк. Осуществление банковских операций без лицензии грозит административной и уголовной ответственностью. ЦБ РФ имеет право обратиться в суд с иском о принудительной ликвидации юридического лица, которое без лицензии совершает банковские операции.

За последние 3 года практика отзыва лицензий приобрела массовый характер. В такой ситуации простых обывателей больше всего волнует вопрос дальнейшей судьбы их вкладов.

Если банк входит в систему страхования, то можно не волноваться, денежные средства в пределах 1,4 миллиона рублей будут возвращены агентством по страхованию вкладов. ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Была ли эта статья для вас полезной?

0 0 Ваш голос принят Произошла ошибка Поделиться: Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи Получить ответ Ваша заявка принята! Юрист свяжется с вами в ближайшее время Составление договоров, консультация по патентному праву и регистрации товарных знаков. Ведение дел по долговым обязательствам и банкротству.

Спросить юриста Вас консультируют лучшие квалифицированные юристы Бесплатно: Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам.

90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией. Круглосуточно: Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате, либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных

Как получить лицензию на осуществление банковской деятельности

› › Деятельность в кредитно-финансовой сфере предполагает большую ответственность. Именно поэтому обладают особым статусом, а для своих дел им требуется разрешение.

О том, как осуществляется лицензирование банковской деятельности, расскажем далее. Создать такую организацию, как банк, гораздо сложнее, чем обычную организацию.

Открывать банковское учреждение имеет смысл, если у учредителей имеется достаточно средств для оплаты первоначальных взносов. По законодательству о детальности банковских учреждений деятельности для их создания нужно минимум 300 (триста) миллионов руб. Если требуемая сумма есть, следует подготовить необходимую для гос.регистрации юр.

лица документацию. Особенностью этой процедуры для является согласие Центробанка на ее проведение. Только после получения такого разрешения налоговые органы производят внесение банка в ЕГРЮЛ. Для начала работы после прохождения регистрационных процедур, оплаты стартового капитала в полном объеме, требуется получение разрешения.

Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается после проверки Центральным банком.

Он ведет учет всех зарегистрированных кредитных учреждений и выданных лицензий. Только при получении этого документа банки вправе приступать к своей непосредственной деятельности. Предоставление банковских услуг без лицензий наказывается штрафом, изъятием полученных средств, ликвидацией.

В зависимости от субъекта и объемов нарушения предусматривается гражданская, а также административная (уголовная) ответственность.

Кредитные компании могут предоставлять различные виды услуг.

При этом на каждый из них может требоваться предоставление отдельного разрешения. предоставляются следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

  1. универсальная.
  2. базовая;

При этом каждая из них может выдаваться на различные виды операций банков, но с некоторыми отличиями.

Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей. Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами.

Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям.

Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн.

руб. Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  1. принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  2. совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  3. привлечение во вклады, размещение драг. металлов для организаций;
  4. инкассация.
  5. проведение операций с рублями для организаций;
  6. принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  7. проведение клиринга;

Генеральная лицензия банка позволяет осуществлять все указанные операции, иметь представительства в иностранных государствах.

Для ее получения требуется определенный опыт работы банка в этой сфере.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия.

Иными словами, она является бессрочной. Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация.

Порядок ее создания имеет отличительные условия:

  • После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.
  • Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
  • Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
  • Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).
  • Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.

Следует отметить, что все предоставленные кандидатами документы тщательно изучаются. Срок проведения такой проверки может длиться до полугода. Лицензия Банка России на осуществление банковских операций выдается при условии регистрации юр.

лица и полной оплаты им уставного капитала, пошлины за ее выдачу. Кроме того, заявителем должен предоставить в ЦБ РФ следующий пакет бумаг:

  1. бизнес-план;
  2. протокол собрания учредителей (участников) организации;
  3. оплата госпошлины.
  4. аудиторское заключение о достоверности отчетов по финансам;
  5. документы на учредителей;
  6. анкеты лиц, претендующих на руководящий пост в учреждении, должность главного бухгалтера;
  7. учредительные документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии);
  8. бумаги о правах на здание, в котором будет располагаться организация;
  9. документ о согласии антимонопольных органов на открытие банка;
  10. бумаги об источниках средств, вносимых учредителями-гражданами;
  11. заявление с просьбой разрешить регистрацию и ;

Сотрудники Банка могут самостоятельно запрашивать в других органах дополнительные бумаги, необходимые для проверки.

Лицензия на кредитную деятельность, равно как и согласие на регистрацию кредитного учреждения выдается не всегда. Причины, по которым в выдаче указанных документов может быть отказано, прописаны в законе о банковской деятельности.

К их числу относятся:

  1. плохое материальное (финансовое) положение учредителей, а также лиц, осуществляющих контроль за ними;
  2. невыполнение специальных требований закона при создании учреждения с инвестициями иностранцев.
  3. неудовлетворительная репутация учредителя, директора, приобретающих более 10 процентов акций;
  4. несоответствие поданных в ЦБ РФ бумаг требованиям законодательства, актов самого Центробанка;
  5. несоответствие предложенных кандидатур руководителей, бухгалтеров, , начальников службы безопасности требованиям о хорошей деловой репутации;

Решение об отказе выносится в письменном виде с указанием и мотивировкой причин. Экземпляр данного документа обязательно направляется заявителю.

Он вправе обжаловать его в арбитраж. Выданную лицензию Центробанк впоследствии вправе отзывать. Основания для ее отзыва также устанавливаются вышеуказанным законом.

В их число входят:

  1. задержка предъявления требуемой отчетности;
  2. непредставление (неоднократное) в ЦБ РФ сведений об изменениях в ЕГРЮЛ.
  3. недостоверность предоставленных отчетов;
  4. недостоверность сведений, указанных при подаче бумаг;
  5. неоднократного (в течение 12 месяцев) умышленного неисполнения обязательных требований судов, иных органах о списании, перечислении средств;
  6. нарушения документов Банка РФ, законов;
  7. задержка осуществления банковских операций по лицензии больше чем на год с даты ее выдачи;
  8. осуществления операций, не предусмотренных в полученном разрешении;

В случае изъятия предоставленной банком лицензии в суд отправляется требование о прекращении деятельности данной организации или установлении ее несостоятельности.

Для создания такой организации как банк, нужно соблюсти множество специальных требований законодательства. Приступать к своей работе он вправе только после регистрации и получения всех необходимых разрешений. Вконтакте Facebook Twitter Google+ Мой мир Рекомендуем статьи по теме Боевое и любое другое оружие можно приобрести только в специализированных магазинах, имеющих право на их .