Главная - Другое - Инвестирование в металлические счета

Инвестирование в металлические счета


Инвестирование в металлические счета

Обезличенный металлический счет – что это такое, как открыть и что нужно знать о его особенностях


/ Обновлено: 26 марта 2022 74 Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Являюсь практикующим инвестором на фондовом рынке. Здравствуйте, друзья! В зависимости от своей стратегии инвестор выбирает разные инструменты для инвестирования: акции, облигации, фонды, недвижимость и пр.

Эксперты советуют в любом портфеле отводить долю еще и драгоценным металлам, потому что они защищают капитал в кризисные периоды и обеспечивают доходность в долгосрочном периоде. Есть несколько способов покупки золота, серебра, платины или палладия.

Один из них – обезличенный металлический счет. В статье рассмотрим особенности, плюсы и минусы этого инструмента.

Друзья, приглашаю вас на мой видеоблог про переезд на землю, путешествия, жизнь Содержание Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, на котором вместо денег клиент хранит граммы драгоценных металлов. На сегодня доступна покупка четырех активов: золота, серебра, платины и палладия.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам ОМС рассматривают как альтернативу покупке физического металла в слитках или . Не надо думать, где хранить свое богатство.

Можно купить от 0,1 г золота, платины, палладия и 1 г серебра за считаные минуты.

Порог входа низкий и доступен большинству населения, а срок владения активами не ограничен. В 2020 г. из-за низких процентов по депозитам произошел отток средств вкладчиков. Многие оказались не готовы нести деньги на и выбрали открытие металлического счета в привычном банке в надежде заработать больше, чем на вкладе.

Но оправдаются ли такие надежды? Давайте разберемся на примере золота.

За последние 10 лет учетная цена на золото выросла с 1 301,23 до 4 233,41 руб./г, т.

е. на 225 %. В среднем на 22,5 % в год. Совсем неплохо. Но на более коротком периоде результаты уже не такие привлекательные: за 5 лет – на 57,6 %, а за 1 год – всего на 4,4 %. Динамику цен за период с 2008 г. можно наблюдать на . Сбербанк публикует вот такой график динамики золота и индекса ММВБ за 20 лет.
можно наблюдать на . Сбербанк публикует вот такой график динамики золота и индекса ММВБ за 20 лет.

На нем обозначены кризисные годы, когда цена золота (зеленая кривая) резко увеличивалась. Но потом сдавала позиции. Вложения в драгоценные металлы – это всегда долгосрочные вложения. Минимум на 5 лет, а лучше на 10 и более.

Если вы надеетесь заработать за год, то можете разочароваться в такой инвестиции. Высок риск, что вы не только не получите ожидаемую доходность, но и потеряете часть денег. Этому могут способствовать некоторые особенности ОМС.

Давайте рассмотрим особенности и подводные камни ОМС.

  1. Курс коммерческого банка

Металлический счет работает так же, как и обычный.

Клиент заводит на него деньги и покупает необходимое количество граммов одного или нескольких металлов. В любое время он может продать активы и вывести средства.

Вот здесь и кроется первый подводный камень.

Цену покупки и продажи определяет банк с учетом комиссии по аналогии с .

Разница между учетной ценой Центробанка и ценой в коммерческом банке может быть существенной. Сравним цены ЦБ, Сбербанка и Газпромбанка на 26.02.2022.

Металл Центробанк РФ Сбербанк Газпромбанк Золото 4 233,41 4 423 (выше на 4,5 %) 4 409,14 (выше на 4,2 %) Серебро 65,54 68,31 (выше на 4,2 %) 68,87 (выше на 5,1 %) Платина 2 959,92 3 117 (выше на 5,3 %) 3 087,19 (выше на 4,3 %) Палладий 5 733,22 6 146 (выше на 7,2 %) 5 881,32 (выше на 2,6 %)

  1. Спред

Между курсами покупки и продажи актива всегда есть спред, т. е. разница. Вот на ней инвестор может потерять часть капитала, если вдруг он решит заработать на спекуляции.

Например, в Сбербанке разница по золоту составляет почти 400 руб., а по палладию спред еще больше.

  1. Защита от падения курса рубля

Банк России публикует учетную цену на металл в рублях за 1 грамм.

Она определяется так:

  • Золото, серебро, платина и палладий торгуются на Лондонской бирже. Котировки устанавливаются в долларах за унцию.
  • Центробанк пересчитывает доллары за унцию в рубли за граммы и получает учетную цену, которую используют коммерческие банки в качестве ориентира для установления собственной цены.
  • Центробанк РФ переводит унции в граммы: 1 унция = 31,1 грамма.

Например, на 26.02.2022 были установлены такие цены (курс доллара к рублю = 73,9833). Металл Лондонская биржа, $/унцию Центробанк РФ, руб./г Золото 1 779,65 4 233,41 Серебро 27,93 65,54 Платина 1 248 2 959,92 Палладий 2 465 5 733,22 Если , а рубль падает, то это значит, что цена на драгоценные активы вырастет, хотя котировка на Лондонской бирже не изменится.

На этой ситуации можно заработать – продать по более высокой цене и получить прибыль.

А при укреплении национальной валюты можно получить убыток, если одновременно с этим растет котировка металла в долларах.

  1. Налогообложение

Доход, который получил налогоплательщик от продажи драгоценных активов, подлежит налогообложению НДФЛ в размере 13 %.

Но в случае владения имуществом более 3 лет налог на доходы платить не надо. Кроме того, действует еще одна льгота: если сумма от продажи не превышает 250 000 руб., то НДФЛ не платится, даже при сроке владения менее 3 лет.

Нормативная база:

  • НК РФ.
  • НК РФ.
  • с разъяснением порядка уплаты НДФЛ при получении дохода.
  • Налогового кодекса РФ.

Уточните в банке, является ли он налоговым агентом по ОМС.

Если нет, то вам придется самостоятельно подавать декларацию о полученном доходе и уплачивать 13 % НДФЛ.

  1. Страхование

В отличие от вкладов, которые застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, ОМС не участвуют в . Об этом надо помнить, когда вы выбираете банк, чтобы открыть счет.

Это должна быть надежная кредитная организация, которая точно не обанкротится в ближайшие 10–20 лет. Оказалось, что далеко не все банки, которые входят в топ-10 по версии финансового портала Банки.ру, открывают ОМС. Это делает Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие.

Остальные сосредоточились на других инструментах, в том числе на купле-продаже . Банк ВТБ с 1.10.2017 не открывает ОМС, старые обслуживает в стандартном порядке. Процедура открытия в перечисленных банках стандартная.

Из документов понадобится только паспорт. Рассмотрим на примере Сбербанка.

Далее процедура покупки сводится к следующим действиям:

  • Подтвердите намерение купить актив. После покупки в личном кабинете будет отражено количество купленных активов в граммах.
  • Переводите деньги на банковский счет, с которого банк их отправляет на обезличенный металлический. Комиссии за обслуживание кредитные организации не берут. В Сбербанке это можно сделать онлайн через интернет-банк или мобильное приложение.
  • Выберите металл и его количество для покупки. Например, в Сбербанке и Открытии золото, платину и палладий можно купить от 0,1 г, а серебро приобрести от 1 г. При больших объемах могут устанавливаться индивидуальные котировки.

Лично я рассматриваю этот инструмент как переходный вариант инвестирования для тех, кто боится фондового рынка.

У ОМС есть преимущества и недостатки, которые нужно знать. Выбирайте, что именно для вас имеет существенное значение.

Преимущества:

  • Не надо платить НДС при покупке по сравнению с покупкой слитков.
  • Не надо думать о вариантах хранения, как с физическим металлом в виде слитков или монет.
  • Минимальный порог входа. Например, 1 г серебра стоит менее 100 руб., а 0,1 г золота – менее 500 руб.
  • Нет ограничений по сумме и срокам владения активами.
  • Процедура покупки и продажи максимально простая, занимает минимум времени и не требует специальных знаний.
  • Нет комиссии за обслуживание.

Недостатки:

  • Нельзя использовать для краткосрочных инвестиций из-за непредсказуемости котировок драгоценных активов на маленьких промежутках времени и большого спреда банков.
  • Доход от продажи драгоценного актива облагается налогом на доходы в размере 13 % (есть льготы).

    В большинстве случаев банк не будет являться налоговым агентом и платить за вас налог.

  • Никто не может гарантировать доход по ОМС, а банки не начисляют проценты на металлические счета, как на депозиты.
  • Вложенные средства не подлежат государственному страхованию на случай банкротства банка или отзыва у него лицензии.
  • Банки могут установить высокую наценку на учетную цену металла, что сократит прибыль инвестора.

В качестве альтернативы ОМС могу предложить индексные фонды, которые инвестируют в золото. На Московской бирже сейчас торгуется сразу несколько ETF и БПИФ. Для их покупки надо открыть , но сделать это не сложнее, чем вклад в банке.

Порог входа в такие фонды менее 10 руб.

за 1 лот. Доходность, например, золотого фонда FXGD от компании FinEx за 5 лет составила 37,34 % в долларах.

Ликвидность ETF и БПИФ высокая, поэтому быстро купить, продать и вывести деньги не составит труда.

А вы инвестируете в драгоценные металлы?
С уважением, Чистякова Юлия Оцените материал:

(1 голосов, средний: 5,00 из 5)

Загрузка.

Опубликовано: 26.03.2022 в 19:06 Рубрика: Юлия Чистякова С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук. Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.
С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык. Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!

Что нужно знать инвестору про ОМС (обезличенные металлические счета)

» Автор Юлия На чтение 19 мин. Просмотров 25 Опубликовано 13.11.2020Если слиток — это «живое», реальное золото, то ОМС можно назвать «виртуальным».

Это открытый банковский счёт, но не в валюте, а в металле. Единица измерения — граммы (проценты тоже начисляются в граммах).Обезличенным счет назван, поскольку при регистрации движения средств по нему указывается только масса прихода или списания без физических признаков (массы, производителя, пробы, серийных номеров и других). При проведении операций по обезличенному металлическому счету не нужна перевозка, не меняются и условия хранения слитков.ОМС не входят в систему страхования вкладов.

На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов.

Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно.

Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся.

В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда.

Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%.

В первом случае его удерживает банк, а во втором – ответственность ложится на владельца счета.Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков.
При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков.

Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета.

Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения.

Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка.

Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.Разница в обезличенных металлических счетах — оговоренный срок хранения сбережений. Для нас как для инвесторов выбор зависит от целей открытия счета.Что это такое? Обычный срочный вклад, открытый до определенной даты, по которому вкладчику начисляются проценты (ставка оговаривается заранее), но не в долларах или рублях, а в обезличенных граммах металла, в котором открыт счет.

Обычный срочный вклад, открытый до определенной даты, по которому вкладчику начисляются проценты (ставка оговаривается заранее), но не в долларах или рублях, а в обезличенных граммах металла, в котором открыт счет. Довольно редкая на сегодня разновидность ОМС.Текущий обезличенный счет стоит открывать тем, кто планирует выиграть на разнице курсов. Проценты по обезличенному металлическому счету, открытому до востребования, не начисляются, но вкладчик может самостоятельно оперировать средствами — пополнять счет и производить списания с него в любой момент.Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной.

Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия.

В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена.

В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти.

Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ.

По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.Предположим, у вас есть свободные деньги, которые вы не хотите класть на депозит, потому что они могут понадобиться в любой момент. Но в то же время хотите их не только сохранить, но еще и приумножить.Может открыть вклад до востребования?Если просто положить их на счет до востребования, дохода они не принесут или принесут крайне мало.Или купить золотые слитки?Если купить на них физическое золото в слитках, то заработать на росте цены на него можно.

Но сохранность этого актива под вопросом: надежное хранение потребует дополнительных затрат, а покупка и продажа — времени. Не говоря о налогах.Покупка реальных драгметаллов облагается НДС, то есть в их цену уже будет включен 20-процентный НДС.Вы идете в банк, открываете металлический счет (иногда это можно сделать через интернет-банк), покупаете драгметалл (но не реальный, а виртуальный) и храните его в виде записей на счете в граммах.

А параллельно смотрите на котировки драгметалла на бирже.

И в нужный момент этот виртуальный металл продаете.Результат — доход, если металл за это время подорожал. Хотя, конечно же, возможен нулевой результат или вовсе убыток, если деньги со счета понадобились срочно в неудачный с точки зрения котировок на то же золото момент.Можно ли пополнять ОМС и снимать деньги?Металлический счет можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков.

Возможна и выдача металла в виде слитков, но данная услуга предоставляется не всеми банками, и в целом забирать физический металл невыгодно.Установлено ли минимальное значение для совершения операций с ОМС?Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.ОМС довольно популярны. Исходя из отчетности ЦБ, объем средств, размещенных в МС, составляет около 150 млрд руб., за прошлый год он вырос примерно на 10 млрд руб.Обезличенный счет открывается в одном из 4 инвестиционных металлов. Вот статичтика доходности за пятилетний период:

  1. палладий — 1 место — 31 % годовых;
  2. платина — 4 место — 6 % годовых.
  3. серебро — 2 место — 26 % годовых;
  4. золото — 3 место — 25 % годовых;

В России популярно золото.

Это связано не только с его стабильным положением на рынке, но и с традициями, которые некоторые называют предрассудками. Золото кажется людям самым ценным, самым дорогим активом, даже когда котировки платины взлетают выше.Золото — хороший вариант для открытия обезличенного металлического счета, но другие металлы также достойны внимания.

К тому же рост золота стабилен, поэтому оно не слишком подходит для спекуляций.Многие эксперты считают, что серебро как участник рынка драгметаллов недооценено и, в частности, поэтому так дешево. Есть прогнозы, что в ближайшие годы оно существенно подорожает.

Оправдаются они или нет, мы узнаем лишь по прошествии этих лет.Для платины характерен рост стоимости в периоды, когда падает спрос на золото. Платина — дорогой в производстве металл.

Основной поставщик платины на мировой рынок драгметаллов — ЮАР, поэтому положение платины зависит от политической и экономической ситуации в Африке. Например, в 2014 году уровень добычи металла упал из-за забастовок шахтеров, что отразилось на стоимости.Платина — существенно более редкий металл, чем золото. Ее запасы ограничены, что может привести к кризису добывающих компаний в будущем.Лидер рейтинга пятилетки — палладий.

В отличие от золота и серебра, которые служат в основном ювелирным и инвестиционным целям, палладий широко используется в промышленности, в частности, машиностроении. Спрос на него стабилен и зависит от более постоянных вещей, чем тенденции и капризы рынка. Добыча палладия трудоемка и дорога, хотя его запасы в мире больше запасов золота.Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов.

И обслуживания.За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.А вот с операциями по счёту сложнее.

Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр.

Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:

  • Получение выписок по счёту;
  • Обналичивание.
  • Создание дубликатов документов;
  • Открытие или пополнение счетов слитками;

И так далее.

При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер.

В этом кроются небольшие минусы.золото1 граммсеребро100 граммплатина1 граммпалладий1 граммЧтобы открыть ОМС, достаточно обратиться в банк с паспортом. Многие банки для действующих клиентов предлагают возможность открытия ОМС через интернет-банк — тогда можно обойтись без визита в офис.Открытие классического ОМС обычно бесплатно. А срок действия неограничен. Как и счет до востребования, клиент может забрать с него средства или вовсе закрыть в любое время.Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла:• золото,• серебро,• платина,• палладий.Как правило, можно начать с покупки всего 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия.?В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?На ОМС драгоценный металл отражается в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и пр).

Счет обычно ведётся в одном драгоценном металле — чаще всего в золоте, серебре, платине или палладии. Если провести аналогию со вкладом, то при его открытии вы выбираете валюту, а в данном случае металл. Можно открыть несколько счетов в разных металлах.?По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у банка?Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.Цены на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка.

Они указываются в рублях на каждый день и отражают рыночные котировки на золото, серебро, платину и палладий на Лондонской бирже, где драгметаллы торгуются в долларах.

Пересчет осуществляется по официальному курсу доллара США к российскому рублю.ОМС могут открыть:• совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;• законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, опекун) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста;• дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя.Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

  • Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.
  • Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
  • Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
  • Банковской карточки, где есть образцы подписей;
  • Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
  • Документа для удостоверения личности;

Физическим лицам гораздо проще.

Их список состоит всего лишь из:

  1. Документа, удостоверяющего личность.
  2. ИНН, если имеется;

Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата.

Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.Подоходный налог по ставке 13% необходимо платить также в том случае, если по вашему металлическому счету начисляются дивиденды. Налогообложению при этом подлежит сумма выплаченных по факту процентов.

В случае рублевого начисления дивидендов банк сам удерживает и направляет в российский бюджет необходимый налог. Если проценты начисляются в граммах драгоценного металла, то физическое лицо должно самостоятельно задекларировать прибыль и уплатить с нее налог.При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба).

Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств).

С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах.

Один из экземпляров выдается клиенту.Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.Одним из главных недостатков ОМС является то, что на металлические счета не распространяется действие страховки АСВ.

Обычные расчетные счета и вклады застрахованы в АСВ – в случае закрытия банки вкладчики получат возмещение в пределах 1,4 млн рублей. Владельцы же ОМС компенсации не увидят.ОМС – это «бумажный» металл.

Если вы купите золото на ОМС, то оно вроде как у вас есть – но его пощупать и забрать нельзя, как и продать в другой банк. И если вы внезапно решите, что неплохо было бы обратить свое бумажное золото в реальное, то вы сможете это сделать.Правда, с несколькими оговорками:

  1. нужно будет оплатить транспортировку золота до отделения.
  2. придется уплатить НДС при покупке (+20% к цене);
  3. вам придется выкупать золото по рыночной цене, которая может отличаться от стоимости ОМС;

Плюс полученные слитки нужно будет где-то хранить.

Дома под подушкой – не вариант. Одна царапина – и слиток теряет полцены.

Поэтому нужен сейф.Короче, не нужно вам слитковое золото или серебро, а тем более палладий или платина, если вы решили открыть ОМС. Металлический счет как раз и призван устранить те недостатки, которые присущи слиткам, в то время позволяет заработать так, как будто вы ими владеете.

  1. Когда вы решаете продать драгоценный металл, банк осуществляет обратную конвертацию в рубли и зачисляет деньги на ваш рублевый счет.
  2. Вы можете отслеживать изменения стоимости драгоценных металлов на сайте Альфа-Банка, чтобы выбрать подходящий момент для покупки или продажи.
  3. Доход владельца ОМС складывается из разницы цен продажи и покупки драгоценного металла.

Каждый банк сам устанавливает котировки обезличенных металлических счетов, исходя из коэффициента жадности динамики спроса и предложения. При выставлении цен они исходят из данных Центробанка – также, как и при валютных операциях.Сам Центробанк тоже не берет цены с потолка.

Стоимость драгметалла определяет Лондонская биржа каждое утро по итогам торгов. Измеряется она в долларах за тройскую унцию.

Одна тройская унция – это 31,1 грамм.

Исторически так сложилось, что именно унции используются ювелирами для измерений веса драгоценных металлов.Центробанк берет цену золота в долларах, определенную Лондонской биржей, затем делит ее на 31,1 и переводит в рубли по актуальному курсу.

Так и образуется рублевая цена за 1 грамм металла.Затем уже каждый банк, опираясь на цену ЦБ РФ, выставляет свои котировки. Вот, к примеру, курс ОМС в Сбербанке на ту же дату (6 мая 2020 года).А вот еще интересная статья: Как инвестировать в золото: 7 способовТакже учтите, что банк назначает спрэд – разницу между ценой покупки и продажи.

Чем больше спрэд, тем менее выгодна сделка и тем дольше придется ждать, пока цена повысится. Поэтому лучше сравнить предложения в нескольких банковских организация и открыть ОМС там, где спрэд меньше всего.Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета.

Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500.

Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск.

Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.Есть специальные сайты, где можно просчитать возможные изменения в этих параметрах.Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так.

Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.По ОМС до востребования забрать средства можно в любой момент, без каких-либо штрафов и комиссий. Возможно как частичное, так и полное обналичивание — списание металла со счета и его продажа по установленному банком курсу.Вы можете также забрать металл физически в виде слитка, но потом пристроить его в банк будет сложно — скорее всего, придется оставить его на память.Дело в том, что банки принимают слитки при соответствии весовых и геометрических параметров Государственному стандарту ГОСТ Р 51572-2000 «Слитки золотые мерные.

Технические условия». А ваш слиток будет, скорее всего, произвольного размера.Кроме того, вам придется уплатить при переводе металла из виртуального в физический вид налог на добавленную стоимость — 20% от стоимости металла.Золото – один из инструментов, позволяющий получить надёжную защиту от кризиса. Но только в том случае, если речь идёт о проблемах мировых масштабов.

Только в этом случае вложение станет оправданным.

Особенно если задевается сразу несколько секторов на действующем рынке.Если же есть проблемы, но они ограничены исключительно территорией одной страны – решение не будет лучшим. Обычно рекомендуют использовать всего 10-20 от инвестиционного портфеля, чтобы открывать обезличенные металлические счета.Большие вложения станут бессмысленными.

Они не будут генерировать доход сами по себе.

В стабильные периоды стоимость этих средств растёт, но небольшими темпами.

А если сумм будет меньше – то они не повлияют сильно на надёжность и стабильность, даже если складывается кризисная ситуация.И ещё один дополнительный совет.

Лучше не рассматривать золото в качестве самостоятельного инвестиционного инструмента. А комбинировать его с другими вариантами.

Почитайте отзывы профессионалов об обезличенных металлических счетах. Поищите предложения, в которых можно использовать сразу несколько показателей для оценки доходности, увеличения своих вложений.Источники

  1. https://www.investmentrussia.ru/reiting-obezlichennih-metallicheskih-schetov/
  2. https://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/chto-nuzhno-znat-investoru-pro-oms/
  3. https://top-rf.ru/investitsii/352-obezlichennyj-metallicheskij-schet.html
  4. https://biznessobzor.ru/metallicheskij-schet.html
  5. https://alfainvestor.ru/vsjo-ob-obezlichennyh-metallicheskih-schetah/
  6. https://kakzarabativat.ru/investirovanie/obezlichennyj-metallicheskij-schet/
  7. https://AlfaBank.ru/make-money/investments/metall/
  8. https://zhazhdazolota.ru/investitsii/obezlichennyj-metallicheskij-schet

(Visited 427 times, 1 visits today)

Металлические счета: выгодно или нет открывать

› › › Вклады в металлический счёт в Сбербанке являются отличной альтернативой инвестирования средств в долларовом или рублёвом эквиваленте. Наиболее востребованными являются обезличенные металлические счета ОМС, вклады в которые обычно реализуются клиентами банка в эквиваленте определённого количества драгметалла.

Различают два вида металлических счета:

  • Ответственный счёт, подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
  • Обезличенные счета, являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

Различают срочные и текущие ОМС:

  • Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.
  • Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки.

    В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.

Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:

  1. зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.
  2. продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
  3. возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
  4. предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
  5. процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;

Для открытия обезличенного металлического счёта отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов. Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком. Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:

  • Оформление бумаг по приёму драгметаллов от клиента к банку.
  • Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
  • Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя — паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
  • Подписание договора о сотрудничестве

Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:

  1. свидетельство о государственной регистрации;
  2. справки из ГИПН и налоговой.
  3. паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;

Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции:

  1. перевод денежных средств;
  2. открытие и закрытие счёта;
  3. снятие денег в виде купюр или в виде слитка.
  4. покупки и продажи драгметалла по курсу банка;

После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:

  1. комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
  2. налоги, начисляемые при совершении определённых действий со счётом.
  3. разница между ценой покупки и продажи;

Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования.

Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет своё значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла. Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.

  1. закрытие счёта и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
  2. снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13%.

Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно. Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования.

При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

  1. степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.
  2. величину спреда;
  3. индивидуальные характеристики драгметаллов;

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:

  1. платина.
  2. золото;
  3. серебро;
  4. палладий;

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

Котировки покупки и продажи серебра 2007—2011 По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений. При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса.

При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно. Котировки покупки и продажи золота 2007 — 2011 Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности. Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса.

Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности, определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики. Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

  1. в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
  2. ответственность банка за риск утери металла;
  3. возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
  4. при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
  5. возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
  6. отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
  7. обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
  8. отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
  9. возможность распределить риски в нескольких портфелях;
  10. возможность обналичивания слитками;
  11. отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
  12. минимальный риск потери денежных средств.
  13. высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
  14. отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
  15. бесплатная активация продукта;
  16. покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;

При сравнении традиционного вклада с металлическим выгода неочевидна, поскольку находит в непосредственной связи от событий, обуславливающих падение или рост котировок финансового инструмента.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

  • При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.
  • Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
  • Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
  • Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
  • Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.

Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.

Стоит учесть, что обращать нужно на те категории металлов, котировки которых имеют свойство расти.

Это обусловит возможность получения дополнительной прибыли.

При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда. При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.

Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит.

В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.

Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость:

  1. о рынке драгоценных металлов;
  2. о правилах диверсифицирования рисков.
  3. об основных критериях, обуславливающих рыночные движения;

На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов:

  1. спекулянт.
  2. консерватор;

Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.

Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов.

Каждая их сделка сопровождается получением прибыли.

Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.

Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать — однозначного ответа на вопрос нет.

Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания. Рекомендуем статьи по теме Сбербанк — крупнейший российский коммерческий банк, предоставляющий огромное число финансовых услуг.

Он занимает лидирующие позиции на рынке .