Главная - Жилищное право - Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости сбербанк калькулятор

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости сбербанк калькулятор


Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости сбербанк калькулятор

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве

Автор Выберу.ру, Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые картыИпотека в банке Москвы под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса.

В случае, если ипотека выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.Вопросы и ответыКакие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.Куда обращаться для получения ипотечного кредита?Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор.

Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме.

Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.Выберите ипотеку Отзывы об ипотеке в МосквеОставить отзыв Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

Как оформить ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке и не получить отказ

На чтение 15 мин. Просмотров 34 Опубликовано 11.05.2022 Обновлено 12.05.2021Сбербанк предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, в том числе и под залог недвижимости. Такая процедура имеет немало нюансов, о которых нужно узнать заранее, чтобы не получить отказ.Банк стремится предоставить своим клиентам максимально выгодные и разнообразные условия.

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке является одной из самых востребованных программ, ведь благодаря ей заемные средства получить намного проще.

Называется она «Нецелевой кредит под залог недвижимости».При оформлении любой ипотеки банки требуют внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Выдаваемый Сбербанком ипотечный кредит под залог недвижимости избавляет клиента от необходимости делать такой платеж.
Выдаваемый Сбербанком ипотечный кредит под залог недвижимости избавляет клиента от необходимости делать такой платеж.

Главной особенностью этого займа является то, что подтверждать цель, на которую он берется, не требуется. Соответственно, нет нужды и в первоначальном взносе.Гарантией возврата средств является оформленная в качестве залога недвижимость. На нее будет наложено обременение, в результате чего заемщик не сможет распоряжаться своей собственностью до тех пор, пока полностью не расплатится с финансовым учреждением.Оформляя ипотеку под залог квартиры (дома, дачи и т.д.), не стоит рассчитывать на то, что деньги можно будет потратить на иные нужды.

Хотя кредит нецелевой, банк следит за тем, чтобы выданные им финансовые средства были направлены именно на приобретение жилья. Данное условие прописывается в договоре.Есть несколько видов выдаваемого Сбербанком нецелевого кредита:

  • Потребительский кредит на любые цели. В данном случае залог не предусмотрен. Ставка ‒ от 10,9 до 19,7%, деньги не выдаются наличными, а поступают на карту. В случае отсутствия кредитки банк выпустит новую. Если требуется крупная сумма и под меньший процент, банк предлагает оформить залоговое обеспечение.
  • Ипотечный нецелевой кредит.

Последний вариант дает возможность приобрести квартиру в строящемся доме, купить готовое жилье или оплатить коттедж в возводимом загородном поселке.Вкладывать заемные деньги в строительство собственного дома нельзя. Для этого у банка есть специальная программа ‒«Ипотека на строительство жилого дома», предполагающая другие условия.Можно оформить ипотеку под залог квартиры или заложить дом.

А вот взять кредит под залог комнаты или купить долю в квартире в ипотеку не получится. В таких случаях лучше выбрать программу «Кредит на покупку готового жилья».Взять кредит под залог имущества сегодня не так сложно: оформление займа не займет много времени, сделка прозрачная.

Ссуда под залог находящейся в собственности квартиры или иного недвижимого имущества выдается на более лояльных условиях, в отличие от других программ ипотечного кредитования.Если заявитель отвечает всем требованиям, выдвигаемым финансовым учреждением, то вероятность отказа будет минимальной.Условия, которые предлагает Сбербанк клиентам, желающим получить кредит под залог имеющейся недвижимости, почти не отличаются от таковых по другим программам ипотечного кредитования:

  • Первоначальный взнос и наличие поручителей не требуются.
  • Минимальная сумма ссуды составляет 500 тыс. руб.
  • Ссуду можно получить на срок от 1 года до 20 лет.
  • Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее трех месяцев (для тех клиентов, которые получают заработную плату на карты или счет Сбербанка, это необязательное условие).
  • Кредит выдается только в одной валюте — российских рублях.
  • Максимально можно брать на покупку жилья 10 млн руб., но при этом сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, предлагаемой под залог банку.

Есть и отдельные нюансы. Процентная ставка составляет от 10,4 до 11,9% и не меняется на протяжении всего периода. Но размер ее зависит от некоторых факторов.

Так, минимальный процент можно будет получить, если заемщик оформит добровольный договор страхования жизни и закладываемого имущества. В случае отказа от этого банк увеличит ставку на 1%.Также на низкий тариф могут рассчитывать клиенты, которые получают зарплату и другие выплаты на счет или карту Сбербанка.

Для остальных заемщиков процентная ставка автоматически увеличивается на 0,5%.Более подробно узнать о процентных ставках можно в ближайшем к своему месту жительства отделении Сбербанка.Выплачивание кредита за счет средств материнского капитала не предусмотрено. Для использования этого сертификата на покупку жилья у Сбербанка есть другая программа. Она называется «Ипотека плюс материнский капитал».Претендовать на получение кредита могут граждане Российской Федерации, имеющие временную или постоянную регистрацию на ее территории.

Ссудополучателю на момент предоставления займа должно быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент возврата кредита согласно договору. Если последний заключается без справки о доходе и подтверждения трудовой занятости, то возраст ограничивается 65 годами.Программа кредитования разработана для физических лиц, работающих по найму.

Поэтому ею не смогут воспользоваться индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, имеющие более 5% от доли владения, представители малого бизнеса, имеющие право подписи финансовой документации, а также члены крестьянско-фермерских хозяйств.Сбербанк предусматривает привлечение к программе созаемщиков (максимум троих). К ним также предъявляются все вышеописанные требования.Если ссудополучатель кредита под залог недвижимости состоит в браке, то участие супруга или супруги в качестве созаемщика считается обязательным. Исключение составляют моменты, если имеется брачный договор, в котором оговорены особые условия относительно закладываемого имущество.Кроме того, нужно учитывать и тот факт, что Сбербанк обязательно проверит кредитную историю получателя.

И если у заявителя она оставляет желать лучшего, то вероятность получить отказ стремительно возрастет.Недвижимость, которую закладывает претендующий на получение ссуды клиент, должна быть в первую очередь ликвидной. Такое требование объясняется тем, что в случае некредитоспособности заемщика финансовое учреждение будет вынуждено продать оставленное в залог имущество с целью покрыть собственные расходы.Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения по кредиту:

  1. жилые дома;
  2. квартиры (в том числе и в таун-хаусах);
  3. гаражи (с участком или как отдельное строение).
  4. жилые помещения с земельным участком, на которых они находятся;

При рассмотрении предмета залога банк также будет учитывать такие нюансы, как территориальное расположение объекта и его состояние и наличие ограничений на продажу.В связи с этим Сбербанк откажет в кредите, если в качестве залога предлагаются:

  1. квартиры, расположенные в аварийных или готовящихся к сносу домах;
  2. недостроенные дома;
  3. объекты недвижимости, находящиеся далеко от города;
  4. квартиры с проведенной в них несанкционированной перепланировкой;
  5. объекты с наложенным арестом или обременением.
  6. строения, не имеющие коммуникаций;
  7. строения и участки, к которым затруднен проезд;

Физическое лицо оформить ипотеку под залог коммерческой недвижимости не сможет.Финансовое учреждение хочет получить под обеспечение кредита ликвидный объект, который можно будет быстро, выгодно и без проблем продать в случае непогашения долга клиентом.

Давать окончательный ответ банк будет после тщательного изучения всей предоставленной документации и проверки полученной информации.Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости не так сложно, но готовиться к процедуре оформления необходимо заранее.

Чтобы не получить отказ и не тратить напрасно свое время, лучше всего посетить отделение Сбербанка и проконсультироваться с менеджером, который поможет рассчитать кредит и даст список необходимых документов, которые получающий ссуду обязан предоставить банку.Также консультацию можно получить и по номеру телефона горячей линии банка:

  1. ‒ для звонков по РФ.
  2. 900 ‒ звонок с мобильного;

Пошаговый процесс оформления следующий:

  • Заполнить и подать заявление-анкету.
  • Посетить одно из отделений Сбербанка (обязательно по месту регистрации).
  • Дождаться решения банка.

    Если он одобрил заявку и включил ее подателя в число клиентов, получающих кредит, следующим шагом станет оценка недвижимости и сбор всех необходимых на нее документов.

  • Предъявить их банку и дождаться окончательного решения.
  • Предоставить первичный пакет документов.
  • Если оно положительное, подписать договор на получение кредита, оформить страховку и зарегистрировать ипотеку.
  • Получить на счет деньги.
  • Оформить сделку с продавцом приобретаемой недвижимости.

Заемщик после проведения всех операций получит на руки график платежей.

Выплаты являются аннуитетными, т.
е. деньги придется вносить равными частями ежемесячно.Чтобы сэкономить собственное время, можно подать анкету-заявку в онлайн-режиме.Для этого нужно:

  • Из всего списка программ найти нужную ‒ «Кредит на любые цели под залог недвижимости». На странице требуется нажать на кнопку «Узнать больше».
  • Зайти на сайт Сбербанка, кликнуть по разделу «Кредиты», выбрать вкладку «Ипотека» и нажать на нее.
  • На новой странице рассчитать кредит (выбрать стоимость залоговой недвижимости, указать сумму и срок, на который берется заем) и кликнуть по кнопке «Получить одобрение».

После этого система перенаправит клиента на сервис «ДомКлик», где можно подать заявку в онлайн-режиме. Для авторизации на нем нужно ввести свои данные для входа в ЛК «Сбербанк-Онлайн», а те клиенты, которые не имеют аккаунта, могут пройти короткую регистрацию прямо здесь.

Для этого потребуется указать только номер телефона и фамилию, имя и отчество.После авторизации понадобится заполнить заявку-анкету и прикрепить первичные документы для ее рассмотрения, затем отправить пакет в банк.Ответ придет в течение 2-4 дней (на почту, СМС-сообщением и в личный кабинет сервиса).

Для этого потребуется указать только номер телефона и фамилию, имя и отчество.После авторизации понадобится заполнить заявку-анкету и прикрепить первичные документы для ее рассмотрения, затем отправить пакет в банк.Ответ придет в течение 2-4 дней (на почту, СМС-сообщением и в личный кабинет сервиса).

В случае одобрения подобрать подходящее для покупки жилье можно прямо на сайте сервиса «ДомКлик».Основной список документов на получение ипотеки под залог включает в себя:

  1. заявление-анкету;
  2. паспорт заемщика и созаемщиков (в тех случаях, когда регистрация временная, необходимо будет предоставить ее подтверждение;
  3. документы, которые подтверждают трудовую занятость заемщика (копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или другие документы, свидетельствующие о финансовом состоянии).

Если банк примет положительное решение по заявке, то ссудополучатель должен будет предоставить дополнительные документы на объект обеспечения:

  1. оценочное заключение на залоговый объект.
  2. документы, подтверждающие собственность на закладываемое имущество или заверенную нотариусом доверенность, когда залоговый объект предоставлен в распоряжение заемщику другим лицом);
  3. свидетельство о регистрации;
  4. согласие супруга или супруги на залог недвижимости;
  5. план БТИ;
  6. справку из ЖКХ о количестве проживающих на жилплощади зарегистрированных лиц ;
  7. справку из органов опеки в тех случаях, если на предлагаемой в залог площади прописаны несовершеннолетние;

Также в банке нужно будет оформить закладную на квартиру или иное залоговое обеспечение. Она представляет собой утвержденный бланк, все пункты которого заполняются в соответствии со ст. 14 «Закона об ипотеке». Мнение экспертаИрина БогдановаЭксперт в области ипотечного кредитования.Закладная остается в Сбербанке на все время действия кредитного договора.Такая ипотека оформляется без первоначального взноса.

Но в этом случае банк одобрит только 80% оценочной стоимости залогового объекта.

А так как от нее зависит общая сумма получаемого кредита, то иногда целесообразно внести собственные средства, чтобы получить большую ссуду. Кроме того, заемщику в любом случае придется добавлять деньги, если их недостаточно для покупки нового жилья.Для получения более точной информации можно воспользоваться кредитным калькулятором прямо на сайте Сбербанка.

Это программа, работающая в онлайн-режиме, благодаря которой можно предварительно рассчитать свой кредит без похода в офис финансового учреждения.

Она удобна еще и тем, что поможет выбрать оптимальную для себя сумму ежемесячного платежа и срок, на который выгоднее всего брать ссуду.Для каждой ипотечной программы имеется свой калькулятор, поэтому для расчета кредита под залог недвижимости необходимо знать хотя бы приблизительную стоимость закладываемого жилья, а сам расчет будет производиться автоматически. Плюс на нем можно просчитать все условия досрочного погашения и увидеть график платежей на весь кредитный период.Отдел кредитования Сбербанка рассматривает заявку в течение 6 рабочих дней. Срок этот может затянуться, если финансовому учреждению понадобится проверить дополнительную информацию о получателе займа.

Как правило, такие задержки случаются редко.Кредит можно погасить досрочно частично или полностью раньше оговоренного в договоре срока. Никаких штрафных санкций за эту процедуру не предусмотрено. Единственное условие — делать это можно только в отделении Сбербанка, где клиенту дадут заполнить специальное заявление, в котором потребуется указать сумму, счет, с которого будет производиться списывание, и дату погашения.

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита при этом не ограничен.Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотечного кредита, клиентам с небольшим доходом рекомендуется вместо 2-НДФЛ подать справку о доходах по форме Сбербанка. Этот альтернативный документ позволяет учитывать не только основные, но и дополнительные доходы, что увеличит шансы на получение ссуды.Еще один вариант ‒ привлечение созаемщиков.
Этот альтернативный документ позволяет учитывать не только основные, но и дополнительные доходы, что увеличит шансы на получение ссуды.Еще один вариант ‒ привлечение созаемщиков.

При рассмотрении заявки банк также будет учитывать и их платежеспособность. Суммарно по данной программе можно привлечь до 6 созаемщиков.Иностранцам в настоящий период ипотека под залог недвижимости от Сбербанка недоступна. Приобрести жилье по данной программе могут только граждане Российской Федерации.Если заемщик попал в трудную ситуацию и у него нет возможности и дальше выплачивать долг, не надо доводить дело до суда и продажи залогового имущества с торгов.

Должник должен сам проявить инициативу.

Продавать самостоятельно заложенное жилье он не имеет права. В случае возникновения такой ситуации реализацией конфискованной собственности будут заниматься судебные приставы ‒ они выставят арестованную недвижимость на аукцион.

И нет никакой гарантии, что она не уйдет с торгов со скидкой, в результате чего вырученных денег не хватит на покрытие долга.

В связи с этим лучший вариант ‒ искать самостоятельно дополнительный доход либо же обращаться в банк.Способы выхода из ситуации есть, все зависит от суммы и срока задолженности.Можно:

  • Попросить отсрочку в связи с эпидемией.
  • Взять для погашения задолженности потребительский кредит в другом банке.
  • Выплатить кредит досрочно, продав ценное имущество или одолжив деньги.
  • Обратиться в Сбербанк с просьбой о реструктуризации в виде кредитных каникул.
  • Рефинансировать основной кредит.
  • Постараться найти дополнительный доход.
  • Сдать залоговое жилье в аренду.

В любом случае не рекомендуется скрываться от кредитора.

Возникшую проблему надо стараться решать сообща с финансовым учреждением.

Банку также невыгодны проблемы и не нужны лишние действия, связанные с продажей заложенной недвижимости. Поэтому вопрос лучше попробовать урегулировать без суда.При оформлении кредита от заемщика потребуется оплата:

  1. страховки жизни и здоровья и страховки залогового объекта.
  2. от 2000 руб. за оценочный отчет;
  3. 2000 руб. на оплату сервисов безопасных расчетов;
  4. 2000 руб. госпошлины за регистрацию в Росреестре (1400 руб. при регистрации в электронном виде);
  5. от 1500 руб. за нотариальное согласие супруга или супруги на залоговую сделку;

Сумма страхования зависит от размера кредита. Рассчитать ее можно с помощью специального калькулятора.

Для этого на сайте Сбербанка нужно в разделе «Ипотечное страхование недвижимости» кликнуть по «Оформить онлайн».Система перенаправит вас на сайт «ДомкКлик», где нужно будет заполнить специальную форму.Приобретение жилья в ипотеку под залог недвижимости — одна из самых доступных программ Сбербанка, которой могут воспользоваться многие граждане. Если соблюдены все условия и требования, то вероятность отказа обычно минимальна. Такие случаи единичны.Но есть и объективные причины, которые неминуемо приведут к отказу:

  • Несоответствие дохода сумме запрашиваемого кредита или слишком низкий его уровень.
  • В заявке указана недостоверная информация.
  • Предоставлен неполный пакет документов.
  • Несоответствие залогового объекта предъявляемым к нему требованиям.
  • Плохая кредитная история или полное ее отсутствие.
  • Наличие у клиента задолженностей по налогам, штрафам или у судебных приставов, банкротство в прошлом.

Если банк принял отрицательное решение, можно подать заявку повторно через срок, который указан в бланке отказа.

В тех случаях, когда причины не столь существенны, обращаться за кредитом можно сразу после исправления ошибок.Закладную на недвижимость можно вернуть только после полного погашения займа (в том числе и досрочного). Срок ее возврата ‒ до одного месяца.Если при выплате кредита возникли проблемы и финансовое учреждение передало документ другому банку, то после погашения долга за ним нужно обращаться к правопреемнику.На возвращенной закладной должна стоять отметка об исполнении залогодателем своих обязательств.

После получения бумаги нужно будет обратиться в Росреестр, который аннулирует закладную. Это станет свидетельством того, что на имуществе больше нет обременения.У ипотечной программы по приобретению жилья под залог имущества есть свои преимущества и недостатки.К плюсам можно отнести следующее:

  • Большая сумма займа.
  • Отсутствие первоначального взноса.
  • Длительный срок кредитования, что позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей.
  • Возможность приобрести жилье при недостатке на него собственных средств.
  • Банк разрешает привлекать созаемщиков, что повышает как вероятность одобрения кредита, так и его сумму.
  • В качестве обеспечения можно предоставлять как свое жилье, так и недвижимость сторонних лиц (при наличии согласия с их стороны).

Из минусов стоит выделить:

  • Дополнительные расходы на регистрацию сделки, оформление нотариального согласия супруга или супруги, оценку закладываемого объекта и страховку.
  • Жесткие требования, предъявляемые к объекту залога.
  • Достаточно высокую ставку по кредиту (в отличие от других ипотечных программ).

Несмотря на некоторые минусы, программа ипотечного кредитования под залог недвижимости от Сбербанка пользуется большой популярностью.

Многие граждане прибегают к ней для покупки не только первого, но и второго жилья.В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:БанкСумма кредита, доСтавкаСрок ипотекидо 30 000 руб.от 9,8%до 30 летПерейтидо 30 000 руб.от 8.7% до 25 летПерейтидо 30 000 руб.от 8.7% до 25 летПерейти

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

» На чтение 6 мин. Просмотров 140k. Оформление недвижимого имущества в качестве залога является обязательным условием ипотечного кредитования в Сбербанке.

Объект предоставляется в распоряжение кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит все свои обязательства по кредиту. Но эта процедура имеет множество нюансов, которые гражданам следует изучить до обращения в банк. Для выдачи ипотечного кредита понадобится обеспечение, но эксперты банка рассматривают только ликвидные объекты.

В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников.

Если в собственности нет недвижимости, тогда можно использовать приобретаемое жилье.

Сбербанк — одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотечный займ в этой кредитной организации имеет свои преимущества:

  1. надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов на покупку жилья;
  2. можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  3. широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ссуды под залог имеющейся у заемщика недвижимой собственности практически не отличаются от оформления ипотечного кредита на стандартных условиях.

  1. процентная ставка от 12 %;
  2. банк готов предоставить не более 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется в качестве обеспечения.
  3. срок кредитования до 30 лет;
  4. валюта ипотечного кредита – рубли;

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения.

Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика. Для обеспечения можно использовать практически все виды недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д.

Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для банка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос.

Это показывает работникам банка то, что заемщик умеет планировать свои расходы. Это классический и распространенный способ оформления кредита на покупку жилья. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимого имущества имеет свои преимущества и недостатки.

Заемщику придется застраховать не только объект недвижимого имущества, но и свою жизнь, что подразумевает траты. Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении займа обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же банк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, тогда банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга. В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников.

Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

  1. гараж;
  2. коттедж;
  3. земельный надел.
  4. квартира;
  5. частный дом;

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  1. В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
  2. год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  3. если жильё невозможно приватизировать;
  4. деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
  5. на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.
  6. если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  7. долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит.

То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка.

А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным. Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком.

Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

  1. коммуникации;
  2. качество земли;
  3. удаленность от инфраструктуры;
  4. назначение земли.

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  1. анкетирование;
  2. справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. документы собственности на объект обеспечения.
  5. доказательство финансового благополучия;
  6. согласие супруга/супруги;

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика. Если для получения ипотеки нужно оформить собственное имущество в качестве обеспечения кредита, тогда понадобится дополнительная документация на заявленный объект.

  1. документ на право собственности;
  2. оценочная процедура;
  3. свидетельство о регистрации объекта.
  4. если объект недвижимого имущества не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.
  • Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  • Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  • Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  • Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.

К недостаткам можно отнести:

  • Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.
  • Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  • Высокие предъявляемые требования к объекту;

Оформление ипотечного кредита с обеспечением выгодно для потенциального заемщика тем, что он сможет использовать полученные денежные средства по своему усмотрению.

Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают по этой схеме вторую недвижимость. Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам банк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.Мне нравится8Не нравится1

Кредитный калькулятор Сбербанка России по кредитам под залог имущества

» » » рассчитает для вас суммы погашений по основному долгу и процентам, а также общую сумму выплат по кредиту. Если вы собираетесь получить кредит в Сбербанке и в качестве обеспечения исполнения обязательств намереваетесь оставить в залог имущество, то вам необходимо знать некоторые особенности передачи имущества в залог.

  1. Залог дает Сбербанку гарантию на то, что кредит будет возвращен, т.к. если даже заемщик перестанет его выплачивать, у банка останется возможность реализовать заложенное имущество и погасить задолженность.
  2. Кредиты под залог имущества предоставляются чаще всего на более выгодных условиях.
  3. Зачастую также в обязательном порядке требуется страхование предмета залога на случай, если имуществу будет причинен какой-то ущерб, банк сможет покрыть задолженность страховкой.

Перечень имущества, которое может быть принято в залог, достаточно велик. Условно можно выделить две большие группы наиболее часто принимаемых в залог объектов:

  • недвижимое имущество (жилое, нежилое, земельные участки);
  • движимое имущество (автотранспорт, техника, оборудование).

В залог может быть передано имущество, собственником которого вы уже являетесь, либо которое только собираетесь приобрести.

В последнем случае, если банк выдает кредит на приобретение какого-либо имущества, то чаще всего оно должно быть потом оформлено в залог по кредиту. Яркий пример — автокредитование, ипотечное кредитование. Расчет графика платежей по кредитам под залог имущества в Сбербанке можно сделать в калькуляторе далее.

 Размер кредита: * Валюта кредита: руб.$евроу.е. Срок кредита, месяцев: * 1,5 года = 18 месяцев, 2 года = 24 месяца, 5 лет = 60 месяцев Процентная ставка по кредиту, % годовых: * Пример ввода: 13.6 Тип платежа: АннуитетныйДифференцированный Аннуитетные платежи одинаковые каждый месяц.

Дифференцированные платежи ежемесячно уменьшаются. Начало выплат: Июнь 2022Июль 2022Август 2022Сентябрь 2022Октябрь 2022Ноябрь 2022Декабрь 2022Январь 2022Февраль 2022Март 2022Апрель 2022Май 2022 Рейтинг 3.07Всего голосов: 1274Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас:

Кредиты под залог недвижимости в Москве

Иван Блинов Автор Выберу.ру, Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты Кредит под залог недвижимости в Москве — рациональный выход из положения, когда срочно нужны деньги. Такой заем ничем не отличается от потребительского, только гарантией возврата средств являются дом, участок или квартира.

Поручители в этом случае не нужны. Сумму можно взять как наличными, так и на карту.

Требования к заемщикам и залоговому объекту Для получения кредита под залог недвижимости клиент должен соответствовать определенным требованиям. Они могут отличаться в разных организациях, но к самым распространенным относят:

  1. гражданство РФ;
  2. постоянная регистрация в регионе, где находится компания;
  3. официальный трудовой стаж от 1 года (иногда – от 24 месяцев).
  4. возрастные рамки – от 18 до 65 лет (некоторые финансовые организации устанавливают нижний порог от 21-22 лет, а другие готовы сотрудничать с заемщиками до 70-75 лет);

В зависимости от конкретной программы залоговым объектом может выступать квартира, а также дом, таунхаус, гараж. Степень износа объекта не должна превышать 55-60%.

Необходимо подключение к основным коммуникациям – электричеству, водопроводу, канализации, отопительной системе. Имущество должно быть свободно от обременений и несовершеннолетних собственников. Важно! В качестве залога не принимается аварийное жилье, подлежащее сносу.

Условия оформления онлайн Чтобы взять кредит под залог недвижимости онлайн, оставьте заявку на официальном сайте организации. Укажите цель получения денег, а также сведения об объекте.

Соберите пакет документов и обратитесь в отделение банка. Согласуйте сумму и сроки предоставления займа, после чего подпишите договор. Зарегистрируйте обременение в Росреестре.

После этого вы сможете получить необходимую сумму – наличными или переводом на счет. Получение и обслуживание кредита Ставки по кредитам с обеспечением недвижимостью значительно ниже, чем по обычным потребительским, и стартуют с 5,9%.

Это связано с меньшими рисками – если заемщик перестанет исполнять обязательства по договору, банк выставит залоговый объект на продажу и покроет за счет этого убытки. При отсутствии страховки показатель обычно увеличивается на 1-5 п.п.

Срок кредитования в разных организациях составляет от 5 до 30 лет. При этом заемщик имеет право погасить долг досрочно безо всяких комиссий и штрафов. Преимущества займа с обеспечением

  1. Жилье остается в собственности у заемщика – физического лица.

    Не нужно оформлять документы на юридическое лицо и прописываться по другому адресу.

  2. Ряд организаций готов выдать наличные без справки о доходах: Восточный банк, Локобанк, Тинькофф.
  3. Принятие решения занимает до недели, хотя некоторые организации (Тинькофф банк, БЖФ банк) дают ответ уже в день обращения.
  4. Можно получить крупную сумму на любые цели – в зависимости от условий программы заемщику доступно до 150 000 000 рублей.

Произвести предварительный расчет переплаты по кредиту можно калькуляторе. Оформить кредит вы можете на Выберу.ру, подав онлайн-заявку. Остались вопросы? Есть ли какие-то дополнительные расходы?

Деньги могут потребоваться для независимой оценки объекта.

Можно ли продлить срок возврата?

Только в случае положительного решения финансовой организации. Сохранится ли за мной прописка? Да, заемщик сохраняет за собой право пользования жилплощадью, находящейся в залоге у финансовой организации.

Не потеряю ли я свою квартиру? Можно потерять недвижимость в случае невыплаты долга.

Перед тем как соглашаться на кредитование, необходимо оценить риски.

Можно ли погасить займ раньше срока? Можно пересмотреть предложение и подобрать оптимальные условия кредита. На кого будет оформлена недвижимость?

На заемщика. В случае нарушения условий предложения заложенные активы перейдут в собственность финансовой организации.

Кредит «Под залог недвижимости» от Сбербанка

Валюта счёта рубли Процентная ставка 10,90% Сумма кредита 500 000–10 000 000 ₽ Срок кредита 1–20 лет Тип платежей аннуитетные платежи Цель кредита на любые цели Обеспечение

  1. залог
  2. поручительство

Залог недвижимое имущество (обязательно) Поручительство

  1. поручительство физических лиц (по требованию банка)
  2. поручительство супруга заемщика (по требованию банка)

Страхование

  1. имущественное и личное
  2. имущественное

Дополнительная информация Категория заемщика

  1. работники по найму
  2. пенсионеры
  3. фермеры
  4. владельцы бизнеса
  5. ИП

Возраст заемщика 21–75 лет, 21–75 лет Опыт работы Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев Регистрация на территории РФ постоянная Регистрация в регионе присутствия банка

  1. постоянная
  2. временная

Подтверждение основного дохода

  1. справка по форме работодателя
  2. справка по форме 2-НДФЛ
  3. справка по форме банка или запрос работодателю

Количество созаёмщиков до 1 Список документов

  1. свидетельство о временной регистрации
  2. документы по предоставляемому залогу
  3. трудовая книжка
  4. паспорт

Время рассмотрения заявки 1–6 дней Решение по выдаче кредита действует до 45 дней Место оформления кредита офис банка Форма выдачи

  1. на счёт
  2. на карту

Полное досрочное погашение Есть мораторий и платный период Частичное досрочное погашение Есть мораторий и платный период «Под залог недвижимости» — потребительский кредит в Сбербанке на любые цели со ставкой от 10,9% годовых сроком до 20 лет на сумму до 10 000 000 руб. Заёмщик должен быть в возрасте 21–75 лет и стаж работы на последнем месте должен быть от 3 месяцев.

Требуется обеспечение кредита, страховка и подтверждение дохода. Договор можно заключить в офисе банка, и получить деньги на счёт или на карту. Дата актуализации: 09.06.2022 г.

Оформление ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке: условия кредитования, требования к заемщикам

Для многих людей ипотека – это единственный способ стать собственником своей жилплощади. Однако кредитные организации предоставляют кредит не всем желающим.

Если банк отказал в ипотечном кредите, можно оформить его под залог имеющегося имущества. Ипотека под залог недвижимости от Сбербанка представляет собой долгосрочное кредитование для приобретения жилья. Человек покупает квартиру, которая автоматически становится предметом залога.

Размер ставки при использовании залога будет выше, чем при оформлении обычной ипотеки. Оформляя кредит на большой срок, заемщик отдает банку недвижимость под залог. После выплаты последнего платежа имущество возвращается клиенту обратно.

Большинство россиян рассчитывает получить кредит на покупку жилья, когда перед ними остро встает жилищный вопрос.

Решить проблему поможет ипотека от Сбербанка. Перед ее оформлением необходимо изучить ипотечные программы, учесть все вероятные риски, оценить свое финансовое положение и возможности. Выдача ипотеки под залог не выполняется в том случае, если недвижимое имущество:

  1. не имеет коммуникационных систем жизнеобеспечения (водопровод, газ, канализация, электроэнергия) или они повреждены.
  2. находится в аварийном состоянии;
  3. под обременением;

Также нельзя получить ипотеку, если технический план и действующая планировка жилья друг другу не соответствуют.

Необходимо знать, что размер ипотечного займа в Сбербанке не может быть больше 60% от рыночной стоимости закладываемого объекта, то есть более 10 млн рублей. Кредит предоставляется сроком до 20 лет при ставке в 12% годовых для зарплатных клиентов и 12,5% для остальных граждан. Помимо квартир и частных домов, в качестве залога может выступать нежилая недвижимость — земельные участки, автотранспорт, гаражные строения и др.

Программа от Сберегательного банка называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Заемщик может приобрести не только жилье, но и дорогой автомобиль или яхту, то есть потратить денежные средства по своему усмотрению. Если для оформления сделки недостаточно суммы кредита, заемщик имеет возможность добавить свои собственные накопления. Условия программы не предусматривают выплату первого взноса.

Бизнесмены, индивидуальные предприниматели, директора, ответственные лица малого бизнеса, члены КФХ не могут пользоваться данной программой, поскольку ее специально разработали для граждан, работающих по найму. Для оформления кредита заемщик должен предоставить:

  1. паспорт гражданина России с регистрацией на территории РФ;
  2. документ, подтверждающий платежеспособность;
  3. справку о регистрации по месту жительства, если прописка временная;
  4. свидетельство на приобретаемое имущество, например, ДКП, договор дарения.

Последний документ можно предоставить в течение трех месяцев со дня принятия решения Сбербанком. Получить ипотеку могут граждане от 21 года.

Максимальный возраст заемщика определяется исходя из условий программы. Возраст должен быть не более 65 лет, если доходы требуют дополнительного подтверждения.

В других случаях окончательный возраст погашения кредита составляет 75 лет.

Требуется минимальный стаж работы не меньше года в течение 5 последних лет. Также стаж должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Для владельцев зарплатных карт ограничений по стажу нет.

Созаемщиком может выступать супруга/супруг заемщика.

Для увеличения суммы кредита можно привлечь дополнительных созаемщиков.

Кредитная история заявителя проверяется в обязательном порядке. Оформить квартиры в залог можно при соблюдении таких условий:

  1. разрешение органов опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних детей на возможное отчуждение объекта недвижимого имущества;
  2. необходимо определить, нет ли потенциальных наследников на жилье, которых выписали с нарушением законодательства (лица, ограниченные в дееспособности, дети, граждане, отбывающие срок и др.)
  3. отсутствие обременений и ограничений на право распоряжаться собственностью. Также имущество не должно быть предметом исков;
  4. отсутствие в квартире зарегистрированных граждан, подтвердить которое сможет соответствующая справка или выписка из подомовой книги;

Большинство российских граждан считают, что оформить ипотеку выгоднее, чем постоянно арендовать жилое помещение. Благодаря государственным программам и тарифам, разработанным Сбербанком, ипотека становится отличной возможностью получить собственную недвижимость.

Молодые семьи и военнослужащие могут воспользоваться различными ипотечными программами данной финансовой организации на приобретение готового или еще только строящегося жилья, покупку квартиры на вторичном рынке или машиноместа. Своим клиентам Сбербанк предлагает оформление кредита под залог имеющегося имущества на другие цели, а также снижение платежей по действующим ипотечным займам. С помощью онлайн-калькулятора, зная основные параметры ипотеки, можно легко высчитать примерную сумму ежемесячного платежа.

Здесь же будет указан размер первоначального взноса. Для расчетов можно использовать материнский капитал и другие льготные условия. За счет дополнительных субсидий компания значительно снизила процентные ставки по ипотечным кредитам.

В данных программах приняли участие многие застройщики по всей территории РФ.

Ипотека на льготных условиях предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок. Подробности можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

Кредитование под залог имущества обеспечивает быстрое и простое получение необходимой суммы денег.

Купить жилье можно с помощью ипотечного кредита от Сбербанка. Финансовое учреждение предоставляет различные предложения, сниженные ставки, улучшенные условия и акции.

Это позволяет сэкономить при оформлении ипотечного займа. В июле 2020 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке:

  1. на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке недвижимости на 0,5%
  2. на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других банковских учреждениях, на 0,6%.

Минимальные процентные ставки на готовое и строящееся жилье возможны благодаря интернет-платформе DomClick, основное направление которого заключается в одобрении заявок на ипотеку в электронном варианте. В заявке клиент указывает свои требования к жилью: подходящее расположение (количество комнат, этажность), инфраструктура, стоимость.

Программа подбирает жилую или коммерческую недвижимость для продажи, покупки, аренды, сопровождает сделки, оформляет объект недвижимого имущества за одно посещение банка. Будущий заемщик и его риелтор имеют возможность самостоятельно записаться в ближайшем отделении банка на удобную дату и время. Важно! Для получения индивидуальной консультации об условиях кредита необязательно идти в офис банка.

Можно пообщаться в режиме онлайн со специалистом через сервис DomClick. Онлайн-ипотека на недвижимость от Сбербанка – это возможность зарегистрировать сделку и право собственности на приобретаемое имущество в электронном формате. Менеджеры компании самостоятельно заполняют пакет документов и отправляют его в Росреестр.

В результате заемщику на электронную почту приходит договор купли-продажи, выписка из ЕГРН о регистрации.

Онлайн-оформление ипотеки – это услуга, которая гарантирует чистоту сделки с юридической точки зрения, существенно экономит время, дополнительно снижает проценты по ставке.

Первый взнос тоже стал доступнее, улучшились условия относительно его размера. Именно внесение первоначальной суммы заставляет многих откладывать приобретение недвижимости.

Благодаря его уменьшению клиенты банка смогут быстрее купить собственное жилье. «Господдержка 2020» — это программа льготной ипотеки, согласно которой первоначальный взнос составляет 15% от цены недвижимости, вместо 20% установленных ранее. По условиям программы увеличился размер самого кредита: жители Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут оформить ипотеку на сумму до 12 млн рублей, остальные регионы РФ – до 6 млн рублей.

Первоначальный взнос на покупку готового и строящегося жилья также претерпел некоторые изменения. Например, для владельцев зарплатных карт размер минимального первоначального взноса составляет не 15% от стоимости недвижимости, а 10%.

Если клиент оформляет ипотеку, не подтверждая свой доход и занятость, он должен внести 30%, вместо 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Пока заемщик выплачивает ипотеку, квартира является залогом у банка. Продать, подарить ее без согласия банка невозможно.

При этом заемщик может прописаться в ней и прописать всю семью, а также сделать косметический ремонт. Покупаемая в ипотеку недвижимость должна быть застрахована от рисков утраты и повреждений, например, в случае пожара, стихийного бедствия, наводнения, повреждения несущих конструкций и т.д. При наступлении страхового случая выплаты получит банк.

Ежегодно страховку приходится переоформлять.

С каждым годом ее стоимость уменьшается пропорционально сумме остатка по кредиту. В среднем, стоимость составляет 3-6 тыс. рублей (0,03-0,06%) на 1 млн.

долга. Важно! Страхованию подлежат только готовые объекты или жилье вторичного рынка недвижимости.

Квартиру в новостройке можно застраховать после сдачи дома, когда заемщик получит документы. Во время строительства и ожидания необходимо страховать жизнь и здоровье, поскольку без этого процентная ставка возрастает на 1% годовых. Страхование покрывает такие риски:

  1. острые заболевания, травмы;
  2. смерть заемщика;
  3. инвалидность;
  4. частичная потеря трудоспособности;
  5. устойчивые расстройства здоровья.

В случае возникновения задолженности по какой-то из этих причин страховая компания должна погасить образовавшийся долг по кредиту.

Деньги также переходят на счет банка. Хотя часть средств может быть выделена и направлена заемщику на лечение, чтобы впоследствии он вернулся на работу и продолжил выплачивать ипотеку.

Застраховать жизнь и здоровье заемщик может в отделении Сбербанка или в любой другой страховой компании, имеющей аккредитацию, например, СК «Росгосстрах», ВТБ Страхование, РЕСО-Гарантия. Предпочтительней оформлять страховку в Сбербанке, поскольку здесь используются расширенные условия страхования. Предоставление ипотечного кредита от Сбербанка под залог имеющегося имущества имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  1. Можно обзавестись собственным жильем, не имея достаточных накоплений.
  2. Отсутствие проверок со стороны банка на целевое использование средств.
  3. Не нужно искать деньги, чтобы заплатить первоначальный взнос.

Недостатки:

  1. Не все клиенты имеют возможность заложить недвижимость, которая соответствовала бы требованиям кредитной организации.
  2. Оценка залога и регистрация сделки требуют от заемщика дополнительных расходов.
  3. В данном случае проценты по ипотеке будут немного больше, чем при оформлении стандартного кредита. Устанавливается ставка 8,6% на готовые квартиры и 6% по социальной ипотеке.

Сбербанк предоставляет ипотеку исключительно в рублях.

Кредитование в евро и долларах не допускается.