Главная - Жилищное право - Как официально уменьшить ипотеку гос программы

Как официально уменьшить ипотеку гос программы


Как официально уменьшить ипотеку гос программы

Снижение ипотечной ставки для семей с детьми — указ Путина 2022 года


Президент РФ Владимир Путин дал поручение Правительству рассмотреть возможность снижения ипотечной ставки в 2022-2024 годах для семей с двумя и более детьми. Срок исполнения поставлен на 31 марта.Глава государства отметил, что в некоторых регионах страны наблюдается дисбаланс на рынке жилья, быстрый рост стоимости недвижимости, отсутствие доступных вариантов квартир. На этом фоне Владимир Путин поставил на повестку дня вопрос о том, какие меры лучше предпринять, чтобы выровнять цены на рынке жилья, не снижая при этом количество предложений.Содержание

  1. Какое жилье можно купить по программе господдержки 2022 года
  2. Отзывы о семейной ипотеке
  3. Преимущества ипотеки для семей с ребенком
  4. Возможные проблемы при оформлении ипотеки
  5. Что такое семейная ипотека
  6. Снижение ипотечной ставки — условия получения в 2022 году

Что такое семейная ипотекаНекоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия.

Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2018 по 2022 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту.

Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье. Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.После того, как льготный период завершится, процентная ставка установится на уровне ключевой ставки Центробанка России и плюс 2%.Предложение по семейной ипотечной программе призвано улучшить демографию страны и благосостояние граждан.

На это было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 000 жителей РФ.Программа положительно влияет не только на семьи с детьми, но и на строительную сферу, поскольку приобрести жилье по льготе можно только в новостройке. На квартиры на вторичном рынке федеральная программа не распространяется.Снижение ставки по действующей ипотекеПринцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту.

Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования.

Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

  • Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2018 по 2022 года.
  • Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
  • Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

ВАЖНО! По программе льготного рефинансирования не имеет значения, когда была оформлена ипотека: до 2018 года или после.В каких банках можно оформить и на каких условияхСтоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%. Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы.

Недополученные средства банку компенсирует государство.По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования. Максимальная процентная ставка, согласно правилам программы – 6%.

Но, многие банки используют этот факт, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия. Среди наиболее известных банков, работающих по данной льготной программе, можно отметить следующие:Название банкаНазвание льготной программы семейной ипотеки в данном банкеМинимальная процентная ставка, %СберИпотека с господдержкой для семей с детьми4,7ВТБИпотека с господдержкой для семей с детьми5Дом.РФСемейная ипотека4,7РоссельхозбанкИпотека с государственной поддержкой семей с детьми4,6ГазпромбанкИпотека с государственной поддержкой семей с детьми4,7УралсибИпотека для семей с детьми5,5ПромсвязьбанкСемейная ипотека3,99ВАЖНО!

В данных кредитных организациях ставка снижается, если к ним обращаются жители Дальневосточного округа, которые хотят купить квартиру на его территории. Процент уменьшается на 1%, согласно Постановлению Правительства № 1711.Как видите, банки, которые оформляют семейную ипотеку, предлагают действительно выгодные продукты.Калькулятор снижения ипотекиЧтобы предварительно рассчитать разницу между действующей и будущей процентной ставкой, узнать, насколько снизится ежемесячный платеж и переплата, можно воспользоваться калькулятором ипотеки, которые имеются на официальных сайтах всех банков, участвующих в программе.Рассмотрим на примере известного банка СберБанк. Калькулятор ипотекиНа этой странице кредитный калькулятор поможет подобрать наилучшие условия по льготной ипотеке.Для этого ответьте на вопросы системы, выставьте бегунки с левой стороны по следующим параметрам:

  1. цена квартиры;
  2. срок кредитования.
  3. сумма первоначального взноса;

В зависимости от выстроенных параметров, система автоматически рассчитает ежемесячный платеж, общую сумму кредита и выгоду от снижения ставки.

Полученные данные можно увидеть по правой стороне калькулятора.Снижение ипотечной ставки — условия получения в 2022 годуИпотека для семей с 2 детьми оформляется при рождении второго и последующего ребенка в промежутке с 2018 по 2022 год.

Условия для снижения ипотечной ставки следующие:

  1. ставка устанавливается на уровне 6% и 5% — для жителей Дальнего Востока;
  2. максимальная сумма ипотеки для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.
  3. первоначальный взнос составляет минимум 20%;
  4. продавец — обязательно юридическое лицо;
  5. оформление ипотеки на новостройку, на вторичное жилье программа не распространяется;
  6. в период 2018-2022 гг семья оформила новую ипотеку или рефинансировала старую;

Федеральная программа рассчитана также на семьи с 1 ребенком, если у него есть инвалидность. В этом случае не имеет значения год его рождения, главное, чтобы он был рожден не позже 2022 года.Семьи, которые ранее оформили ипотеку, могут рефинансировать кредит.

Для снижения ипотечной ставки действуют следующие условия:

  1. отсутствие просрочек.
  2. данная ипотека ранее не проходила рефинансирование;
  3. квартира обязательно куплена у юрлица;

Чтобы рефинансировать кредит по семейной ипотеке, обратитесь в банк, который участвует в данной программе.Подробная информация о поручении Президента по льготной ипотеке представлена в видеороликеКто может взять льготную ипотекуДля снижения ипотечной ставки, заемщик, помимо наличия двух и более детей в семье, должен соответствовать ряду параметров:

  1. стаж работы на последнем месте работы — от полугода, при этом, общий рабочий стаж должен составлять не менее года;
  2. родитель, оформляющий на себя программу ипотеки с двумя детьми, должен иметь гражданство РФ;
  3. в качестве созаемщика выступает второй супруг, поэтому его платежеспособность и трудовая деятельность также проверяются кредитной организацией.
  4. В Постановлении Правительства нет указаний по возрасту, поэтому банки устанавливают стандартное ограничение — 21-65 лет;

ВАЖНО! Если второй супруг не работает, то учитываются доходы только одного клиента. Расчет проводится, исходя из прожиточного минимума в регионе.Это общие условия для заемщика, дополнительные параметры может устанавливать банк.

Также особое внимание обращается на недвижимость и платежеспособность клиента.Какие документы нужны для оформленияПакет документов для оформления семейной ипотеки мало чем отличается от оформления обычного займа:

  1. если ребенок имеет инвалидность, то нужно предоставить соответствующую справку.
  2. свидетельства о рождении детей;
  3. копия трудовой;
  4. свидетельство о браке;
  5. ИНН;
  6. заявление по снижению ставки по ипотеке;
  7. военный билет;
  8. справка 2-НДФЛ;
  9. СНИЛС;
  10. паспорт родителя, который оформляет на себя кредит;

ВАЖНО! Будьте готовы к тому, что банк может потребовать дополнительные документы.Преимущества ипотеки для семей с ребенкомСемейная ипотека обладает рядом плюсов:

  • Сотрудничество государства с проверенными, надёжными кредитными организациями. Договор заключается с банками, обладающими большим резервным фондом и богатым опытом ипотечного кредитования.
  • Привлечение созаемщиков. В этом случае оформить ипотечный кредит могут даже семьи с низким доходом.
  • Оформление отсрочки по погашению. Граждане могут взять ипотеку с возможностью некоторое время ее не платить. Правда, процент придется погашать, даже пока действует отсрочка.
  • Возможность заплатить за жилье меньшую сумму. Это самое главное и очевидное преимущество. Экономия происходит за счет снижения процентной ставки и выплаты остатков средств банку государством.
  • Продление кредитного договора. По семейным обстоятельствам можно продлить действие договора на пять лет. Но, стоит понимать, что и процентная ставка увеличится.

Кроме того, банки, участвующие в программе семейной ипотеки, стремятся сделать сервис для клиентов максимально удобным и прозрачным из-за высокой конкуренции. По этой причине заемщики получают лучшее обслуживание и отличные условия.Первоначальный взносСогласно условиям федеральной программы, сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.

При заключении с банком договора рефинансирования сумма долга не может составлять больше 80% от стоимости квартиры.Льготная ставка до конца кредитаУчастники семейной ипотеки могут приобрести жилье в новостройке или реструктурировать ранее оформленный кредит по ставке 6%.

Разницу между льготной и стандартной ставкой погашает государство.

Пониженный процент по кредиту действует в течение всего срока действия договора.Ставки по ипотекеВажно, что если процентная ставка по ипотеке вырастет, федеральная программа все равно будет работать.

Раньше банкам возмещали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2%. Если организация оформила ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по семейной ипотеке ей было невыгодно, поскольку государство возмещало только до 9,75%.Теперь банкам возместят неполученные доходы до ставки Центробанка плюс 4%.

Это значит, что в программе смогут участвовать даже семьи с низким уровнем дохода и многими рисками. Семья все равно будет платить 6%, а банк итак получит свое.Возможные проблемы при оформлении ипотекиБанк имеет право не одобрить семейную ипотеку, если клиент или недвижимость не соответствуют установленным требованиям.

Большое влияние оказывает платежеспособность заемщика и наличие положительной кредитной истории.Федеральная программа дает право на сниженную ипотечную ставку родителям второго и последующих детей. Других привилегий она не предоставляет.

Задолженность необходимо погашать, согласно графику платежей.Если же клиент полностью соответствует требованиям банка, оснований в отказе ипотеки нет.Какое жилье можно купить по программе господдержки 2022 годаСемейная ипотека в 2022 году оформляется только на новостройки, как и раньше. Но, несколько изменились условия для жителей Дальневосточного округа.Согласно общим для всех условиям, снижение ставки по ипотеке для семей с двумя и более детьми доступно для следующего вида жилья:

  1. готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи;
  2. продавцом выступает юридическое лицо.
  3. новостройка по договору долевого участия, то есть дом еще не сдан;

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то даже при рождении второго и последующего детей ставку не снизят.Что касаемо особых условий для жителей Дальнего Востока, в регионе можно приобрести не только новостройку, но и вторичное жилье в сельском поселении.Когда должен быть заключен договор на покупку жильяСогласно условиям программы, договор долевого участия или купли-продажи, под который оформляют ипотечный кредит, должен быть заключен в промежутке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.Для получения государственной поддержки для жителей Дальнего Востока, договор заключается с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года.Если рождение второго и последующего ребенка пришлось на даты с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, недвижимость можно купить до 1 марта 2023 года.Если в семье есть ребенок, получивший инвалидность после 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до конца 2027 года.Какие еще программы льготной ипотеки действуют сейчасСемейная ипотека — не единственная программа господдержки на данный момент, помогающая в покупке жилья или погашения ипотечного займа.

Существует ряд других подобных госпрограмм:

  • Субсидии для молодых семей — государство вносит за семью часть стоимости жилья.
  • Сельская ипотека от 0,1% — программа предназначена для приобретения жилья в сельской местности.
  • Погашение ипотеки для многодетных — государство погашает семьям с тремя и более детьми до 450 000 рублей по ипотечному кредиту.
  • Льготная ипотека под 6,5% — часть процентов банку компенсирует государство.
  • Дальневосточная ипотека под 2% — программа рассчитана на молодые семьи и владельцев бесплатных гектаров на Дальнем Востоке.

Как видите, государство предоставляет множество льготных программ по покупке жилья или погашению ипотеки. Тем самым, помогает гражданам улучшить свое благосостояние и развить сферу строительства.Отзывы о семейной ипотекеНа разных форумах можно встретить положительные и негативные отзывы о семейной ипотеке.Участники форумов рассказывают, что некоторые семьи сумели успешно рефинансировать ранее взятые ипотеки в новостройках под 6%.Некоторые заемщики отмечают, что процентная ставка по данной программе значительно ниже, чем по другим ипотечным предложениям.

Также быстро приходит ответ по одобрению.Негативные комментарии связаны с тем, что семьи не могут использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.Также заемщики жалуются, что получают много отказов от банков по семейной ипотеке по непонятным причинам.Если Вы участвовали в программе семейной ипотеки, предлагаем Вам обсудить это в комментариях под статьей.

Сколько у Вас детей, Вы проводили рефинансирование уже ранее взятого кредита или приобретали жилье недавно, быстро ли Вы оформили займ?Государство всячески старается помочь семьям, воспитывающим двух и более детей, прибрести жилье по максимально выгодным условиям.

Согласно действующей федеральной программе семейной ипотеки, можно снизить ставку до 6%, остальные расходы возьмет на себя государство. Это стимулирует рождаемость, улучшает демографическую ситуацию в стране, расширяет возможности для строительной сферы. Скорее всего, государство и дальше будет разрабатывать и внедрять подобные программы, поскольку они выгодны и для участников рынка, и для самого государства.

Скорее всего, государство и дальше будет разрабатывать и внедрять подобные программы, поскольку они выгодны и для участников рынка, и для самого государства.

Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция.

25 февраля 20181,8 тыс. прочитали4 мин.4 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,8 тыс.

прочитали до концаЭто 47% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтенияНеожиданные и очень неприятные ситуации, связанные с финансами, могут случиться у любого. Нередко случаются такие неприятности с сокращением объема получаемых средств, что влияет на многие аспекты жизни.

Так может быть и с ипотекой. В связи с кризисом, самостоятельно внести плату за долг по кредиту стало очень сложно. Ранее приходилось «затягивать пояса», брать долги или устраиваться на вторую работу, но сегодня появился и другой выход – погашение ипотеки за счет государства в случае, когда сокращение доходов происходит по объективным причинам. Это дает возможность оставить жилье, полученное в кредит.

Для поддержки жителей страны, получения ими возможности справиться с жилищными вопросами и сократить расходы по ипотечной задолженности, государство позволяет поучаствовать в одной из специальных программ. Общая задача таких форм государственной поддержки – улучшение условий жизни россиян. Все правила государственной программы расписаны в официальном документе, подписанном около двух лет назад.

В действующей редакции были изъяты все пункты, которые ранее усложняли участие в программе и позволяли внедрять в погашение ипотеки за счет государства мошеннические схемы.

Предыдущие варианты содержали недоработки, что было изменено в действующих правилах программы. Программа погашения ипотеки за счет государства теперь предлагает: -Сокращение долга на 600 тыс. руб. -Изменение кредита, взятого в валюте, по стоимости рубля ЦБ РФ.- Уменьшение длительности внесения постоянных платежей на срок до полутора лет.Из приведенного перечня погашение ипотеки за счет государства путем прямого выделения средств является одной из самых эффективных форм помощи.

При этом обязательно статус клиента отмечается прежде, чем определится способ возращения долга.

Нередко предпочтительным остается способ возмещения некоторой доли основного долга.

На первоначальном этапе реализации программы предполагалось сокращение задолженности только на 10%, а с конца прошлого года государство возвращает уже 20%. Тяжелая обстановка, связанная с падением стоимости сырья на мировом рынке, санкциями, падением курса рубля, достаточно сильно сказалась на жителях нашей страны.
Тяжелая обстановка, связанная с падением стоимости сырья на мировом рынке, санкциями, падением курса рубля, достаточно сильно сказалась на жителях нашей страны.

Падение доходов, возможная потеря источников получения средств поставили немалое число россиян перед опасностью потери своего жилья, за которое население не сумело заплатить ипотеку. Таким слоям общества пришло на помощь правительство.

По его предложению, государство выделило реальную денежную помощь тем, кто не смог вносить деньги по ипотеке. Эта госпрограмма дает возможность проводить погашение ипотеки за счет государства в некоторой части долга. Россияне могут надеяться на ликвидацию части долга в объеме не более 600 тыс.

руб. Условием выплаты будет стоимость жилья более 8 млн руб. Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 150-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатноОдним из главных путей деятельности развитых стран бывает денежная помощь для многодетных семей, т. е. ячеек общества, в которых есть трое и больше детей до 18 лет.

Главное в этом вопросе – помочь в процессе получения индивидуального жилья. В России для миллиона таких семей жилищная проблема до сих пор является актуальной. Для повышения благосостояния официальных семей правительством реализуется не одна программа.

Может пойти погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. Например, когда рождается первый и второй ребенок, представляется возможность взять возмещение за 18 кв. м. Отдельное направление – жилищная помощь многодетным семьям.

Сюда относят и ликвидацию ипотеки, когда идет погашение ипотеки за счет государства при рождении 3 ребенка. Для получения статуса члена государственной программы денежной помощи многодетным семьям нужно, чтобы семейная пара подходила к четким рамкам: -Могла предъявить свидетельство о браке в подтверждение заключения брака. Государство не помогает россиянам, находящимся в гражданском браке.

-И мужу, и жене не может быть больше 35, т. е. к участию в программе допускаются преимущественно молодые семьи. -Семья должна жить в таком жилье, которое на самом деле требует усовершенствования или покупки новой квартиры.

Когда кандидаты соответствуют всем вышеотмеченным условиям, они могут начинать процесс подписания соглашения с финансовой структурой (банком) о предоставлении ипотеки.

Кредит станет гарантированной помощью государства, всевозможные льготы на малолетних членов многодетная семья будет получать обязательно. С рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека. Такая финансовая мера поддержки инициируется на государственном уровне, из-за чего не работает в части банков.

Например, некоторые финансовые учреждения не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти системы не будут функционировать с кредитами по ликвидации ипотеки при рождении ребенка в 2017 году.

Может произойти погашение ипотеки за счет государства и после рождения четвертого ребенка.

Способ ликвидации ипотеки с рождением ребенка следующий: -Для представления права ликвидации долга с появлением нового члена семьи нужно прийти Пенсионный фонд РФ.- В учреждение передают список документов, связанных с появлением на свет ребенка, свидетельство о браке, соглашение об ипотеке, документ, доказывающий право собственности, справку об оставшемся долге. Нужно будет принести копии этих бумаг, при этом подлинники тоже необходимо предоставить. -После проверки выделенные деньги перечисляются в счет погашения долга, ипотека ликвидируется.

Такой способ можно использовать семьям, которые заключали соглашение по госпрограмме. Когда же оказывается, что был заключен договор на иную форму кредита, то его надо перезаключить, чтобы достались подобные льготы.

Для запуска процесса ликвидации ипотеки благодаря государственной помощи из-за сокращения дохода следует доказать последний факт. Например, уменьшение зарплаты – основной источник дохода многих россиян – должно составить не меньше чем 30%.

Клиенту нужно написать заявку на реструктуризацию через 90 дней после сокращения бюджета. Государство может помочь и держателям валютных кредитов.

Когда стоимость рубля по отношению к мировым денежным единицам упадет на одну треть, а доходы останутся на прежнем уровне, можно обратиться за государственной помощью. Участвовать в льготных программах могут не все категории россиян.

Есть несколько категорий жителей страны, имеющих право на ликвидацию ипотеки за счет государства: -молодые семьи с несовершеннолетним сыном или дочерью; -семьи с двумя детьми; -семьи, где есть инвалиды, тяжелобольные или нетрудоспособные граждане; -семьи, где есть члены до 24 лет, не имеющие источника официального дохода и находящиеся на обеспечении; -государственные служащие;- трудящиеся градообразующей компании; -ветераны войн;- члены различных научных организаций РФ и т.

д. Этим россиянам необходимо написать заявление на участие в программе.

Требования к недвижимости Существует ряд условий, способствующих скорейшему процессу погашения долга по ипотеке за счет государства. Такие привилегии можно получить при наличии следующих условий:- Полученное за счет ипотеки жилье является единственным имуществом или составляет не больше 50% пая в прочей недвижимости.
Такие привилегии можно получить при наличии следующих условий:- Полученное за счет ипотеки жилье является единственным имуществом или составляет не больше 50% пая в прочей недвижимости.

-Цена 1 кв. м составляет менее 60% стоимости обычной недвижимости.

-Необходима юридическая чистота жилья.

Недвижимость обязана отвечать минимуму площади. Если потенциальный участник государственной программы проживает в квартире один, жилье не может быть более 50 кв.

м. Для 2 человек площадь не может превышать 35 кв. м на каждого. Когда жителей трое, то требование к площади квартиры – не более 100 кв. м. Определенные условия применяются и к доходам заемщиков.

Когда объем средств после перевода взноса составляет меньше двух прожиточных минимумов, гражданин вправе обратиться с просьбой о ликвидации ипотеки с помощью государства. Россиянин, желающий получить помощь государства, не должен быть банкротом по судебному постановлению. Можно также участвовать в программе по существованию целевого кредита.

Посрочка может быть только в пределах 3-4 месяцев. По начальному варианту редакции постановления №373, запустить процесс ликвидации долга по ипотеке с помощью государства могли заемщики, получившие кредиты до 2015 года.

В действующих документах об этом ничего не говорится. Указывается лишь, что погашение ипотеки за счет государства (срок действия от создания договора до обращения за помощью) возможно лишь в течение 12 месяцев.

Подобные функции есть в перечне любого из банков.

Популярна ипотека в Сбербанке, т. к. финансовое учреждение предлагает заемщикам выгодные условия.

Здесь возможно погашение ипотеки за счет государства.

Сбербанк дает достаточно льготный кредит под жилье. Чтобы получить возмещение, обозначенное госпрограммой, нужно осуществить такие действия: -Лично явиться в Сбербанк и побеседовать со специалистом, узнать о вероятности предоставления льготы, получить форму создания заявления.- Оформить заявление, подготовить комплект документов.- Принести собранную документацию в банк.

Чтобы получить возмещение, обозначенное госпрограммой, нужно осуществить такие действия: -Лично явиться в Сбербанк и побеседовать со специалистом, узнать о вероятности предоставления льготы, получить форму создания заявления.- Оформить заявление, подготовить комплект документов.- Принести собранную документацию в банк. Затем нужно ожидать решения. Если решение по заявлению положительное, на банковский счет участника программы поступают деньги, что уменьшает объем долга.

Заемщик обязан подписать с банком соглашение, где будут определены условия. Для погашения ипотеки за счет государства клиент обязан предоставить ряд официальных бумаг, связанных с определением личности, статуса, семейного и имущественного положения, участия в разных программах. Таковыми являются гражданский паспорт, свидетельство о браке, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности на жилье, свидетельства о рождении детей.

Все бумаги должны быть заверены юристом или в соответствующих учреждениях.

Комплект документов в зависимости от условий периодически меняется. Дополнительно банк может предложить принести свидетельство об инвалидности заемщика и его близких родственников и так далее.

Если у вас остались вопросы или требуется помощь профессионального юристу, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Как уменьшить ипотеку: практические советы5 (1)

Инвестпривет, друзья! Как вы знаете, я недавно выплатил ипотеку.

Если до сих пор выплачиваете свой жилищный кредит, то информация ниже для вас совершенное бесценна. Потому далее я расскажу вам способы, как уменьшить ипотеку и поскорее справиться с выплатами.СодержаниеДля начала разберемся, можно ли уменьшить ипотеку вообще и на каких условиях.Ну, во-первых, уменьшить платеж по ипотеке можно, если только в договоре прямо не указано обратно.

А если указано, то можно смело обращаться в суд – в соответствии с современным законодательством, банк не вправе запрещать досрочное погашение кредита, в том числе ипотеки.Во-вторых, каждый банк сам прописывает условия и порядок досрочного погашения.
На что нужно обратить внимание:

  1. в какой период можно вносить платеж;
  2. как производится платеж – онлайн или лично в банке.
  3. какова сумма минимального платежа для уменьшения ипотеки;

Как правило, в крупных и авторитетных банках нет никаких ограничений по досрочному погашению – хочешь, плати хоть по одному рублю каждый день.

Однако при уменьшении суммы ипотеки онлайн бывают технически ограничения. Например, в Сбербанке нельзя переводить на счет меньше 1000 рублей через онлайн или мобильный банк – а вот в отделении можно хоть одним рублем погашать.В-третьих, нужно внимательно следить за формулировками.

Есть досрочное ПОГАШЕНИЕ ипотеки, а есть досрочный ПЛАТЕЖ по ипотеке. В чем разница? В первом случае вы частично погашаете ипотеку, т.е.

уменьшаете тело кредита. Во втором – просто вносите досрочно текущий платеж.Например, платеж по ипотеке составляет 15 000 рублей. Вы решили погасить досрочно и внесли на счет 5000 рублей.

Тело ипотеки уменьшилось, и ваш ежемесячный платеж был пересчитан – например, стал 14 900 рублей. Если вы вносите досрочный платеж по ипотеке, то в конце месяца просто доплачиваете остаток платежа – 10 000 рублей. При этом на следующий месяц опять платите свои 15 тысяч, так как тело кредита не уменьшилось.Извечный вопрос, что будет выгоднее – уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке или общий срок кредитования?

В целом сокращение срока выгоднее, как снижается размер переплаты.Но если вы уменьшаете размер ежемесячного платежа, то у вас каждый месяц будет появляться больше свободных средств, которые вы сможете пускать на досрочное погашение.Например, ваш платеж составляет 14 тысяч рублей, но каждый месяц вы вносите по 20 тысяч. Сокращаете размер платежа, и на следующий месяц он составляет 13 800 рублей.

Вы опять вносите 20 тысяч, и на досрочное погашение тела ипотеки уйдет уже на 200 рублей больше. Вроде бы мелочь – но в масштабах нескольких лет это очень выгодно.Так что я думаю, что уменьшать ежемесячный платеж при условии, что вы регулярно вносите досрочные платежи – выгоднее и чисто психологически спокойнее (вы наглядно видите результат своей работы).Но если вы решите уменьшать срок, то понадобится предварительно уведомить об этом банк.

По умолчанию досрочные вложения сокращают размер ежемесячных платежей. Поэтому перед тем, как уменьшить срок ипотеки, оформите соответствующее заявление.Если с порядком действий, как сократить размер ежемесячных платежей по ипотеке, более-менее ясно, то вот откуда взять деньги на досрочку?

Я подскажу несколько вариантов.Вариантов подработки в наше время много. Вы можете брать дополнительные часы на своей основной работе – выходить в выходные или на другой объект.

Зачастую эта оплачивается по двойному тарифу.Можно найти вторую работу на выходные или на вечер. Понятно, что хочется отдыхать. Но если вы задались целью уменьшить свою ипотеку – придется вкалывать.

Например, в выходные можно подрабатывать аниматором, тамадой или ди-джеем.Если есть машина – можете стать таксистом или курьером. Естественно, не на полный рабочий день, а только в качестве временной подработки.Если вы хороший музыкант – можете завести канал на Youtube или вести стримы. Даже если не музыкант, а просто отличный специалист в своей области – почему бы не поделиться знаниями с миром?Можно , благо для этого есть все условия – открываете в интернете любые биржи фриланса и ищите заказчиков.Если умеете писать и внятно излагать мысли – попробуйте себя .

Если же вы больше «руками» – то вам прямой путь на сервисы типа YouDo, на которых заказчики ищут тех, кто мог бы починить кран или повесить люстру.Сейчас раскрутить свой канал , конечно, на порядок сложнее, чем год назад. Но качественного контента там всё равно мало.

Попробуйте – вдруг именно у вас получится �Если с написанием текстов у вас всё хорошо и вы чувствуете у себя коммерческую жилку, то можете создать информационный сайт или блог по известной вам теме.

Зарабатывать сможете на контекстной рекламе или привлечении прямых рекламодателей.

Главное – раскрутиться. Ну, или подойти как и бизнесу.Если вы ведете бюджет, то уже знаете, в каких категориях у вас больше всего расходов.

Попробуйте . Даже экономия пары тысяч в месяц даст хороший отклик в будущем, поскольку вы израсходуете их на досрочное погашение ипотеки.О том, как я экономлю и как вам советую – можете почитать здесь: .Если вы не ведете бюджет, но собираетесь, то проще сделать это автоматически .Кажется, что на «» много заработать нельзя – это так.

Но с его помощью можно сэкономить пару сотен рублей в месяц – а это 2400 рублей в год.

Уже что-то �Карты с кэшбеком и начислением на проценты помогут еще больше сэкономить.

Вы же всё равно будете ходить в магазин – так почему бы не получить деньги от банка обратно? Еще 200 рублей в месяц плюс 100 рублей от начислений на остаток – вот вам и 500 рублей в месяц буквально на пустом месте.Рекомендую оформить карту – кэшбека 1% на все покупки (и до 15% в избранных категориях) либо – там условия аналогичные, но нет бонусных категорий.Еще один способ получить деньги из воздуха – использовать связку карт и . Суть финта ушами в следующем:

  1. до истечения 100-дневнего грейс-периода деньги снимаются с карты Тинькофф и помещаются обратно на карту Альфа-Банка;
  2. снятые средства помещаются на карту Тинькофф;
  3. по кредитке Альфа-Банка можно снимать 50 тысяч рублей в банкомате без процентов;
  4. профит �
  5. операция повторяется еще 2 раза – предусмотрено 100 дней беспроцентного периода, который распространяется и на операции снятия наличных, следовательно, вы успеете снять деньги еще 2 раза;

Сколько можно заработать?

Скажу сразу – немного, порядка 2200 рублей за 3 месяца.

Но это лучше, чем ничего, вы со мной согласны?Главное – не забудьте про грейс-периоды и лимиты на снятия наличных, иначе попадете на хорошую сумму.Банальный совет, но он прекрасно работает.

Почти у каждого из нас дома есть бесполезный хлам, который выкинуть жалко, а место занимает. Пусть этот хлам занимает место у кого-нибудь другого, а вы получите деньги �Самое главное – полученные от продажи средства не пускать на повседневные нужды, а использовать для уменьшения платежа по ипотеке. Иначе в этом мероприятии никого смысла.Что хорошо продается на Авито и прочих онлайн-барахолках?

По своему опыту:

  1. книги;
  2. монеты;
  3. украшения.
  4. остатки от ремонта (куски обоев, краска, клей, деревянные доски и т.д.);
  5. целая и сломанная бытовая техника;
  6. комплектующие компьютера;

Очень плохо продаются:

  1. игрушки;
  2. детские вещи – их лучше либо отдавать даром, либо отвести в детдом;
  3. бытовая химия;
  4. постельное белье;
  5. косметика;
  6. пластинки и компакт-диски.

Со всем этим лучше заморачиваться и сразу вынести на мусорку – или отдать бесплатно.Если вы прекрасно печете пироги, то можете выпекать их на дому.

Заведите страницу в соцсетях и там рекламируйте свою продукцию.

Сами не заметите, как быстро найдете постоянных клиентов. Главное, не попадитесь налоговой – или декларируйте доход как полагается (проще стать самозанятым).На просторах интернета ценятся не только кондитеры, но и иллюстраторы, организаторы праздников, хенд-мейдеры и т.д.И это только малая часть идей.

Найдите, в чем вы сильны, и монетизируйте это качество. И сами не заметите, как найдете новые источники дохода и сможете уменьшить платеж по ипотеке.Еще один способ сократить свои расходы – просто уменьшить процент по ипотеке путем рефинансирования.

Сейчас банки достаточно жестко борются за клиентов, поэтому готовы перекредитовывать добросовестных заемщиков на хороших условиях.Важно: чтобы получите рефинансирование ипотеки, заемщик должен соответствовать таким условиям:

  1. заемщик не должен быть банкротом.
  2. ипотека не должна быть ранее рефинансированной;
  3. до конца ипотеки должно оставаться более 6 месяцев;
  4. нужен стаж от 1 года (от 6 месяцев на последнем месте);
  5. не допускается просрочек за предыдущий год;

В целом требования вменяемые и достаточно просто выполнимые (естественно, для тех, кто справляется с выплатами).Чтобы удостовериться, что вашу заявку одобрят, можно предварительно проверить свою кредитную историю. Раз в год это можно сделать бесплатно.

Например, или через сервис .Услуги по получению кредитной истории бесплатные, но есть и платные функции, например, анализ истории или подписка на получение оповещений в случае изменения КИ.

Эти функции вы можете подключить по желанию.Где можно получить наиболее выгодные условия рефинансирования, чтобы уменьшить ставку по ипотеке:

  1. Открытие – ставка от 8,75% до 9,2%, одобряют суммы от 500 тысяч до 30 млн рублей. Можно без подтверждения дохода, но тогда ставка вырастет до 9,25%. Оформить заявку можно .
  2. Уралсиб – ставка также от 9,9%, можно рефинансировать до 5 кредитов. Плюсы – очень быстрое рассмотрение заявки и высокая степень лояльности даже к сторонним (не зарплатным) клиентам. Заполнить заявку можно .
  3. Промсвязьбанк – банк назначает ставку от 9,9%, можно рефинансировать до 5 кредитов на 7 лет, сумма – до 3 млн рублей. Заполнить заявку можно .
  4. УБРиР – банк предлагает рефинансировать ипотеку по ставке от 8,5%, но при этом максимальная сумма всего 1,5 млн рублей. Если вы только что начали платить ипотеку, можете не уложиться в лимит. Если укладывайтесь – переходите .

Еще один вариант – попробуйте заполнить заявку на рефинансирование через кредитного брокера Берегу.ру. Придется заплатить небольшую комиссию за его работу, но зато брокер подыщет подходящий вариант рефинансирования.

Вот .Снижение процентной ставки позволяет значительно уменьшить ипотеку – точнее, ежемесячный платеж по ипотеке. У вас освободиться больше средств. А если найдете еще источники дохода, то сможете очень быстро досрочно погасить жилищный кредит.

Если у вас есть еще какие-то идеи по снижению ипотечного бремени – добро пожаловать в комментарии!

Удачи, и да пребудут с вами деньги!Оцените статью[Общее число голосов: 1 Средняя оценка: 5] Tagged

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2022 году

В 2020 году, в июле СберБанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.

После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку.

И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране. На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них. Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях.

Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%. Подразумевает улучшение условий по действующему договору.

СберБанк проводит реструктуризацию в случаях:

  1. Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
  2. Травма или утрата трудоспособности.
  3. Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.

Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:

  1. увеличение общего срока кредитования для снижения суммы ежемесячного взноса;
  2. отсрочка выплаты процентов и основного долга;
  3. смена валюты, чтобы не зависеть от колебаний курса.

В некоторых случаях клиенту предоставляются:

  1. поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
  2. отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
  3. разные комбинации перечисленных методов;
  4. пролонгация ипотеки;
  5. уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.
  6. кредитные каникулы;
  7. изменение графика погашения долга;

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита.

Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования.

В итоге общая сумма долга значительно снизится. Читайте также: Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение.

Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении.

Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на . Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже. Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке).

На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам. Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста.

Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования. Росбанк ДОМ — Готовое жилье Условия снижения ставки, как и требования к заемщикам могут различаться, в зависимости от выбранной программы. Определяются индивидуально, при обращении в отделение банка.

Как правило, заемщик должен:

  1. иметь трудовой стаж на текущем рабочем месте не меньше 6 месяцев.
  2. быть гражданином РФ;
  3. в возрасте от 21 до 55 лет (если женщина) или до 60 лет (если мужчина);

Преимуществом будет хорошая предыдущая кредитная история. Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости.

Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление. Следует отметить, что уменьшение ставки по распространяется только на самые популярные программы кредитования.

Перечислим их: Ставки на приобретенное жилье в новом доме составляют:

  1. за первые 2 года – от 2,6% (со скидками от застройщиков).
  2. при оформлении сделки в форме онлайн – от 6,1%;

Сумма кредитования – до 12 млн.руб. Срок – до 20 лет. Льготные ставки на квартиры в новостройках составляют:

  1. за первые 2 года кредитования (учитываются скидки от девелоперов) – 1,2% годовых.
  2. в случае онлайн-регистрации – от 4,7%;

Жилищный кредит выдается семьям, в которых с начала января 2018 до конца 2022 года родится 2-й и последующие дети. Предоставляется в размере до 12 млн.руб., на срок до 30-ти лет.

Начальные ставки на приобретение недвижимости в новостройках составляют:

  1. за первые 2 года ипотеки – от 4,1%.
  2. при оформлении в электронной форме – 5,4%;

При покупке новостройки у участников спецпрограммы в рамках проектов с эскроу-счетами, строительство которых финансируется банком, клиентам предоставляется скидка до 4 п.п.

Возможная сумма ипотеки – от 355 тыс. до 100 млн. руб. Срок – до 20 лет.

Примечание: все ставки плавающие, варьируются в зависимости от ряда индивидуальных факторов.Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия.

Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2020 г.

Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%. Читайте также: Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк.

Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт.

Предварительное решение будет получено в течение 24 часов. Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину.

В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка.

После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю. *В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.Как правило, понадобится стандартный набор документов:

  1. паспорт с отметкой о регистрации;
  2. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
  3. второй документ, подтверждающий личность;
  4. свидетельства о рождении всех детей заемщика.
  5. оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
  6. бумаги на квартиру, которая находится в залоге;

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней. При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора.

Шансы на уменьшение ставки есть не у всех.

Отказ могут получить люди, у которых:

  1. нет страхования трудоспособности гражданина;
  2. текущая процентная ставка – менее 12%;
  3. отсутствует договор страхования жилплощади;
  4. постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.
  5. есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;

Банк может отказать в снижении процентной ставки и по другим причинам.

Наиболее распространенные:

  1. предоставление заемщиком недостоверных сведений.
  2. недостаточное обоснование необходимости пересмотрения ипотечной ставки;

Существуют также причины отказа, которые банки вовсе не разглашают.

Если снизить процентные ставки по действующему кредиту в Сбербанке не удалось, можно рассмотреть предложения в других финансовых организациях.

  1. . Предоставляет рефинансирование ипотечных займов, взятых в любой валюте. Допустимые суммы – от 600 тыс. до 15 млн. руб. Сроки – от 3-х до 25 лет. Ставка – от 6% годовых. Есть возможность использования дополнительных финансовых средств, уменьшения ставки, ежемесячных платежей и переплаты, а также увеличение размера кредита или срока выплаты. Можно оформить займ без постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  2. . Ипотека «Рефинансирование» предоставляется в размере до 30 млн. руб., на срок до 30 лет. Процентные ставки – от 7,4% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования (в противном случае ставка увеличивается на 1%). Допускается досрочное погашение долга без штрафных санкций.
  3. . Рефинансирование ипотеки осуществляется под 8,8% годовых. Допустимая сумма – от 100 тысяч до 60 млн.рублей, на период от 12 месяцев до 30 лет. Главное, чтобы у клиента до момента обращения в банк было не больше 2-х просроченных платежей, сроком до 29 дней за фактический период обслуживания рефинансируемого займа (но не более, чем за 1 год).
  4. . Предоставляет рефинансирование ипотеки и других видов кредитов по уменьшенной ставке – от 7,99%. Сроки кредитования: 1-30 лет. Максимальная сумма – 26 млн. руб. Банк кредитует основной займ с начисленными процентами. Оформление производится только по паспорту. Есть возможность получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита. Через Райффайзен-Онлайн клиенту доступно дистанционное управление, информация о платежах, сроках и ставках.
  5. . Предлагает рефинансирование в размере от 500 тыс. до 30 млн. руб., на период от 3-х до 30 лет, под 7,8%. Можно получить онлайн-решение по сниженной ставке, которое поступит в SMS-сообщении. При заполнении заявки на сайте с прикрепленными к ней документами, ставка понижается на 0,5%. Если действующая ипотека оформлена в другом банке, дополнительно понадобится страхование. Остаток кредита при этом не должен превысить 60% от цены квартиры.
  6. . Предлагает рефинансирование ипотеки и готового жилья. Сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб., на период до 25 лет. Ставка – от 6,99% годовых. Решение принимается в режиме онлайн. Есть возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов. Допускается досрочное погашение займа без выплаты комиссии на любом этапе кредитования.
  7. . Предлагает рефинансирование ипотеки на сумму от 100 тыс. до 3 млн. руб., на срок от 13 месяцев до 7 лет. Процентные ставки – от 6,19%. В связи с уменьшением ставки, требуется единоразовый платеж в размере от 1% до 4% от суммы займа (зависит от условий ипотечного договора). Дополнительно понадобится страхование здоровья, жизни, имущества и риска ограничения либо утраты прав собственности, иначе ставка повысится на 4%. Потребуется подтверждение целевого использования средств и предоставление закладной.
  8. . Позволяет рефинансировать ипотеку любого другого учреждения, уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита. Возможная сумма – от 600 тыс. до 50 млн. руб., под 7,99%. Сроки – от 3 до 30 лет. Программа не требует залога, поэтому владельцем ипотечного жилья становится заемщик. Во время выплат он имеет право параллельно сдавать квартиру в аренду.

Комиссии за оформление и выдачу, как правило, отсутствуют. Досрочное погашение осуществляется без штрафов.

Согласие текущего кредитора при рефинансировании ипотечного кредита обычно не требуется.

Строящееся жилье от Альфа-банка Загрузка… Оцените статью233613 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Редакция 77 059 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 5.55 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 4.84 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 5.79 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Как поменять номер телефона в Сбербанк Онлайн?