Главная - Другое - Кредит на нежилое помещение юридическому лицу

Кредит на нежилое помещение юридическому лицу


Кредит под залог приобретаемой недвижимости


Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту На коммерческую недвижимость любого назначения Возможность кредитования без аванса — при дополнительном залоге Условия предоставления

  1. Сумма кредита — до 500 000 000 руб.
  2. Залог — приобретаемая недвижимость.
  3. Размер аванса — не менее 5% от стоимости имущества
  4. Цель — приобретение в собственность коммерческой недвижимости любого назначения: офис, склад, торговое или производственное помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости.
  5. Срок кредита — до 144 месяцев.

Формы предоставления

  1. Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм).
  2. Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей).

Документы

  1. Официальная отчётность
  2. Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
  3. Учредительные и регистрационные документы
  4. Анкета
  1. Документы, подтверждающие управленческую выручку
  2. Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
  3. Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе

В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Страхование закладываемого имущества Обязательно страхование залога недвижимости (за исключением земельных участков) и товаров в обороте в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям Банка. Оценка залога Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком.

Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

  • Подготовьте пакет документов и посетите удобное
  • Персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует
  • Заполните

Экспресс Быстрое кредитное решение Финансирование капитальных затрат Для развития бизнеса Рефинансирование Рефинансирование действующих кредитов * Информация на странице не является офертой.

Заказать звонок Чат для юрлиц {{ formSettings.Title }} Тема {{ theme.Text }} Выберите тему Телефон {{ formSettings.CallbackFormElements[3].Name ? formSettings.CallbackFormElements[3].Name : ‘Когда ?’ }} {{ timeSlot.Title }} Подтверждаю согласие Отправить Сервис временно недоступен.

Пожалуйста, оцените удобство сайта Цвет шрифта и фона Акцентный цвет Изображения Межстрочный интервал Межбуквенный интервал Использовать шрифт

Ипотека на коммерческую недвижимость

Вы можете воспользоваться другими предложениями: 41 ипотечный кредит показать все преимущества РЕКОМЕНДОВАНО ПО СТАВКЕ ПО РАЗМЕРУ ПЛАТЕЖА ПО ПОПУЛЯРНОСТИ 7,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • 11 992

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    7,10% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 11 720

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    3. Без подтверждения дохода

    3,99% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
  • 9 082

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
    3. Без подтверждения дохода

    5,55% преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня
  • 10 361

    1. Рассмотрение заявки 3 дня
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    8,09% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 12 631

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    3,50% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 8 699

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    6,80% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 11 450

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    3. Без подтверждения дохода

    5,00% преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня
  • 9 899

    1. Без подтверждения дохода
    2. Рассмотрение заявки 3 дня
    3. Без страхования

    7,70% преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня
  • 12 268

    1. Рассмотрение заявки 3 дня
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    8,39% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 4 дней
  • 12 913

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 4 дней

    5,55% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 10 361

    1. Без подтверждения дохода
    2. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    3. Без страхования

    5,00% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
  • 9 899

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней

    6,50% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • 11 184

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

    7,89% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
  • 12 444

    1. Без подтверждения дохода
    2. Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней
    3. Без страхования

    8,89% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 3 дней
  • 13 390

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 2 до 3 дней

    6,80% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 11 450

    1. Без страхования
    2. Без подтверждения дохода
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    8,30% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 12 828

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    8,00% преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня
  • 12 547

    1. Рассмотрение заявки 3 дня
    2. Без подтверждения дохода
    3. Без страхования

    5,90% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
  • 10 660

    1. Без подтверждения дохода
    2. Без страхования
    3. Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней

    8,09% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 12 631

    1. Без подтверждения дохода
    2. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    3. Без страхования

    7,30% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • 11 901

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    7,90% преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня
  • 12 453

    1. Без страхования
    2. Рассмотрение заявки 3 дня
    3. Без подтверждения дохода

    от 8,09% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 4 дней
  • 12 631

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 4 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    0,90% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 10 дней
  • 6 832

    1. Без подтверждения дохода
    2. Рассмотрение заявки от 1 до 10 дней
    3. Без страхования

    7,40% преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • 11 992

    1. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
    2. Без страхования
    3. Без подтверждения дохода

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

    Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

    Коммерческая ипотека

    от 10,84% Покупка коммерческой недвижимости и машино-место

    1. Первоначальный взносот 20,01%
    2. Cрокдо 30 лет

    Использовать данные цифрового профиляЗаполнить с помощью Госуслуг Войти Вход через Цифровой профиль Шаг 1 Шаг 2 Фамилия Укажите Фамилию Имя Укажите Имя Отчество Укажите Отчество Регион покупки недвижимости/Удобное отделение г. Москва г. Санкт-Петербург Архангельская область Вологодская область Воронежская область Кемеровская область Краснодарский край Красноярский край Ленинградская область Московская область Нижегородская область Новосибирская область Омская область Пензенская область Пермский край Алтайский край Республика Башкортостан Республика Татарстан Ростовская область Самарская область Саратовская область Свердловская область Тюменская область Челябинская область Укажите Регион Бауманское отделение Бутовское отделение Воронцовское отделение Красные ворота отделение Кутузовское отделение Ленинградское отделение Марьинское отделение Павелецкое отделение Сокольническое отделение Сухаревское отделение Центральное отделение АН Каян АН Тепло в ваш дом АН Этажи Бауманское отделение Бутовское отделение Воронцовское отделение Дополнительный офис «Василеостровский» Дополнительный офис «Ленинский проспект» Дополнительный офис «Ломоносовский» Дополнительный офис «Московский» Дополнительный офис «Озерки» Дополнительный офис «Петроградский» Дополнительный офис «Правобережный» Дополнительный офис «Черная речка» Инстатека Красные ворота отделение КредитМаркет+ Кутузовское отделение Ленинградское отделение Марьинское отделение Операционный офис »Воронеж» Операционный офис «Центр ипотечного кредитования» в г.Тольятти Операционный офис «Архангельск» Операционный офис «Выборг» Операционный офис «Котлас» Операционный офис «Санкт-Петербургский» Операционный офис «Центр ипотечного кредитования» в г. Барнаул Операционный офис «Центр ипотечного кредитования» в г.

    Красноярск Операционный офис Екатеринбургский Операционный офис Казань Операционный офис Кемерово Операционный офис Краснодарский Операционный офис Магнитогорск Операционный офис Набережные Челны Операционный офис Нижний Новгород Операционный офис Новосибирский Операционный офис Омск Операционный офис Пенза Операционный офис Пермь Операционный офис Ростов-на-Дону Операционный офис Самарский Операционный офис Саратов Операционный офис Стерлитамак Операционный офис Тюмень Операционный офис Уфа Операционный офис Челябинск Отделение банка — г.

    Балашиха Отделение банка — г.

    Долгопрудный Отделение банка — г. Королев Отделение банка — г. Люберцы Отделение банка — г. Мытищи Отделение банка — г. Одинцово Отделение банка — г.

    Пушкино Отделение банка — г. Химки Офис у официального партнера Офис у официального партнера Офис у официального партнера Павелецкое отделение Сокольническое отделение Сухаревское отделение Тверской областной фонд ипотечного кредитования Фалиант Ипотечное Брокерское Агентство Финансовый интеллект Финансовый интеллект Центральное отделение ЦИК «Вологда» Укажите Регион Мобильный телефон Укажите Телефон Электронная почта Укажите Email Пол Мужской Женский Укажите Пол Дата рождения Укажите Дату рождения Желаемая сумма Укажите Сумму Введите символы на картинке Укажите символы на картинке Я на обработку моих персональных данных при оформлении заявки Нужно согласиться Отправить Благодарим за обращение в Абсолют Банк Ваша заявка принята к рассмотрению.

    В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

    У Вас остались вопросы? Звоните по бесплатному номеру 8 800 200-200-5 Шаг 1 Шаг 2 Фамилия Укажите Фамилию Имя Укажите Имя Отчество Укажите Отчество Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога Москва и Московская область Москва и Московская область 1 Москва и Московская область 2 Москва и Московская область 3 Укажите Регион Бауманское отделение Бауманское отделение 1 Бауманское отделение 2 Бауманское отделение 3 Укажите Регион Мобильный телефон Укажите Телефон Электронная почта Укажите Email Пол Мужской Женский Укажите Пол Дата рождения Укажите Дату рождения Желаемая сумма Укажите Сумму Я на обработку моих персональных данных при оформлении заявки Нужно согласиться Отправить Благодарим за обращение в Абсолют Банк Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

    В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

    У Вас остались вопросы? Звоните по бесплатному номеру 8 800 200-200-5 БЕСПЛАТНОЕ проведение аккредитивных сделок Отсутствие требования о наличии постоянной регистрации Оптимальное решение нестандартных ситуаций Быстрое решение по кредиту Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия договора Оперативный выход на сделку

    1. Помощь в оплатеДо 4 созаемщиков
    2. Размер кредитадо 80% от стоимости недвижимости
    3. Срок кредитадо 30 лет

    Как взять кредит

    • Приехать в отделение банка для оформления сделки
    • Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
    • Оформить или в
    • Собрать необходимые документы

    Тарифы и Документы Тарифы Документы Прочее Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, зарплатных клиентов, сотрудников РЖД

    Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

    Коммерческие ипотеки появились в России сравнительно недавно.

    Покупка нежилых помещений не пользуется большим спросом, поэтому большого количества программ в этом направлении нет. Как правило, покупкой коммерческой недвижимости занимаются юридические лица, но возможно получение кредита и физическим лицом. Как и в случае с покупкой жилья, при оформлении договора с банком сама недвижимость выступает в качестве залога.

    Как и в случае с покупкой жилья, при оформлении договора с банком сама недвижимость выступает в качестве залога. Коммерческая ипотека – это кредит на покупку нежилого помещения, которую можно использовать под склады, офисы, магазины и т.д. В России ипотечные программы на покупку нежилой недвижимости появились 10 лет назад.

    До сих пор они не пользуются таким большим спросом, как кредиты на покупку жилья, по понятным причинам. Коммерческие помещения требуются предпринимателям, которых в России, по последним данным, не более 10%. Многие юридические лица предпочитают арендовать помещение, не выкупая его.

    Чтобы узнать, как взять коммерческую недвижимость в ипотеку, нужно обратиться в банк за информацией.

    Каждый индивидуальный случай рассматривается отдельно, каких-то общих условий и требований к заемщику нет. Но коммерческая ипотека имеет ряд особенностей:

    1. Условия по коммерческой ипотеке более жесткие. Приобретение коммерческих помещений подразумевает стабильный и довольно высокий доход, к тому же спрос на подобные кредиты невысок. По этим причинам финансовые организации завышают процентную ставку и сокращают срок кредитования. Получить коммерческую ипотеку можно не более, чем на 10 лет. Первоначальный взнос составляет от 25 до 40% стоимости недвижимости.
    2. Позволить себе коммерческую ипотеку могут не все организации. Необходимо иметь гарантированный доход. В этом случае кредит будет выгоден, особенно при выкупе арендуемого помещения, если аренда сопоставима с ежемесячным платежом.
    3. Оценка нежилого помещения не имеет четких стандартов, поэтому каждый случай индивидуален. По требованиям многих банков выбранное помещение должно находиться в хорошем состоянии и иметь площадь не более 150 м2.
    4. По закону нельзя приобрести коммерческое помещение до того, как оно будет куплено. Поэтому сложность оформления ипотеки в том, что сначала нужно заключить договор купли-продажи, а затем уже получить кредит. На такие сделки идут не все продавцы.

    Коммерческая ипотека – это гарантия того, что фиксированная ежемесячная ставка не возрастет. Арендатор может изменить условия договора.

    Банк же размер выплат со временем не увеличивает. Предприниматели, которые не могут позволить себе приобрести помещение без кредитов, часто интересуются, можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку.

    Банк не всегда одобряет подобные сделки.

    Физическим лицам с постоянным и официальным доходом оформить кредит легче, чем индивидуальным предпринимателям. Процедура оформления коммерческой ипотеки несколько отличается от получения кредита на жилье.
    1. Подача заявления в банк. С документами можно отправляться в банк и подавать заявление на получение кредита. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, после чего банк либо одобряет кредит на определенную сумму, либо отказывает.
    2. Покупка недвижимости. При покупке коммерческого помещения сначала оформляется договор купли-продажи. Покупатель отдает продавцу часть денег, а продавец получает от банка гарантии, что после оформления залога ему отдадут остаток.
    3. Оформление договора. Если заявка одобрена, оформляется договор с банком. При этом требуется заключение оценщика.
    4. Подготовка документов. Уточнить пакет документов нужно в отделении банка. Обычно он стандартный, но при покупке коммерческой недвижимости может иметь свои нюансы. Перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность, бумаги, подтверждающие доход и стаж работы.
    5. Оформление документов на залог и страховку. После завершения сделки заключается залоговый договор. Затем начинается оформление права собственности.

    Это наиболее распространенная схема покупки коммерческого помещения в кредит, но она считается слишком долгой. Чтобы сэкономить время, некоторые заемщики проводят регистрацию права собственности параллельно с оформлением ипотечных документов.

    Не все банки работают с коммерческой ипотекой, но большинство крупных финансовых организаций предлагают программы под называнием Бизнес-ипотека. Условия могут отличаться, но срок кредитования всегда меньше, чем для стандартной ипотеки. Если заемщик хочет узнать, как получить коммерческую ипотеку, он может обратиться сразу в несколько банков и выбрать один, с наиболее подходящими условиями.
    Если заемщик хочет узнать, как получить коммерческую ипотеку, он может обратиться сразу в несколько банков и выбрать один, с наиболее подходящими условиями.

    Среди кредитных организаций, предлагающих коммерческую ипотеку, обычно выделяют следующие:

    1. Интеза. Максимальная сумма кредита составляет 120 млн рублей, срок – до 10 лет. Возможна отсрочка платежей на полгода. Допускается покупка земельного участка или незавершенного объекта. Недвижимость должна находиться в черте города или не более, чем за 300 км от него.
    2. Сбербанк. Сбербанк предлагает ипотеку представителям малого бизнеса и ИП. Приобрести можно готовое или строящееся помещение. Срок кредитования – до 10 лет. Размер кредита составляется не более 80% от стоимости недвижимости. Процентная ставка – от 14,5% годовых.
    3. ВТБ 24. ВТБ 24 предлагает коммерческую ипотеку суммой до 150 млн рублей в зависимости от дохода заемщика. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Оценивается его стаж, кредитоспособность, особенности самого бизнеса.
    4. РоссельхозБанк. В РоосельхозБанке можно взять ипотечный кредит на покупку коммерческого помещения на сумму не более 20 млн рублей. Срок – до 10 лет. Первоначальный взнос не обязателен, но его наличие снижает процентную ставку.

    Требования к заемщику в различных банках могут отличаться. Одна кредитная организация может одобрить заявку, которую отклонила другая. Если заявка не прошла ни в один банк, можно обратиться к кредитному брокеру.

    Метки: Имя (Обязательно) Mail (Видно не будет) (Обязательно) Ваш веб сайт (Если есть) Комментарий © 2022 Все права защищены

    Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости? Подробная информация для собственников помещений!

    Кредит оформить под залог коммерческой недвижимости можно не всегда, ведь такие объекты принимаются не всеми финансовыми организациями. Но всё же есть достойные предложения банков, перед выбором которых стоит выяснить нюансы рассматриваемого типа кредитования.

    Cодержание Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации. Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

    • Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
    • Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
    • Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

    Важно!

    Если недвижимость, передаваемая в залог для оформления кредита, относится к коммерческой, это значит, что она имеет нежилое предназначение, то есть для проживания применяться никак не может.

    выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям. В этот перечень включаются:

    1. здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
    2. нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
    3. нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.
    4. третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
    5. объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
    6. площадь не меньше установленного банком метража;

    Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

    Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП. Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

    1. гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное);
    2. стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита;
    3. возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

    Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

    Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

    • Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
    • Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
    • Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

    Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно. Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит.

    Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые.

    И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять. Важно! Зачастую при взятии кредита на покупку коммерческой недвижимости её нужно частично приобрести, внеся первоначальный взнос. Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности.

    Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

    Важно! Описанные ранее требования распространяются и на покупаемые передаваемые в залог объекты недвижимости, и на собственные уже имеющиеся. Рассмотрим условия программ:

    • Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.
    • Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
    • Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
    • Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.

    Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно.

    Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

    Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

    1. Первоначальный взнос 25 или 30%.
    2. До 7 миллионов (для некоторых городов – до 10).
    3. Ставки от 13,9%.
    4. Максимум 12 лет на выплаты (при кредите на нежилые объекты).
    5. Объекты страхуются.

    В «ВТБ» реально взять кредит, оформив в залог покупаемый коммерческий объект. Условия будут такими:

    1. Взнос – 15%.
    2. Льготы в 2018 году предлагаются при дополнительном залоге (например, отсутствие взноса).
    3. До десяти лет на погашение.
    4. До 150 млн. руб. к выдаче.
    5. Ставки – минимально 10,9-13,5%.
    6. Возможность отсрочек по выплатам основного долга.

    «Россельхозбанк» под залог выдаст кредит на покупку коммерческих объектов. И вот что он предлагает:

    1. Суммы достигают 200 миллионов.
    2. Необходимо собственное участие заёмщика в размере минимум 20% цены покупаемой недвижимости.
    3. Ставки индивидуальные, зависящие от взноса и сроков погашения.
    4. До восьми лет на погашение.

    Условия кредитов «Абсолют банка», выдаваемых под залог:

    1. Размеры сумм не превышают 60% цены залога, но если помимо коммерческой собственности привлекаются иные объекты, величина возрастает до 80%.
    2. Ставки стартуют с 13,5%.
    3. Периоды выплат кредита – от пяти лет до 15-и.
    4. Взимается 20% в качестве первоначального взноса.

    Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

    Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

    1. анкета, заполненная потенциальным клиентом;
    2. акт проведённой оценки объекта;
    3. документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).
    4. документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка);
    5. паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
    6. для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН;

    К сведению! Список может отличаться или расширяться банком.

    Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

    1. Если кредитная история испорчена. Хотя она основным критерием при рассмотрении заявки не является, всё же крупные имеющиеся долги по другим кредитам и многочисленные прошлые просрочки насторожат банк.
    2. Всегда ли нужен первоначальный взнос? Если залогом является покупаемый коммерческий объект, внос часто требуется. Но не всегда его внесение является обязательным условием.
    3. Если невозможно подтвердить доходы. ИП может предоставить отчёты о прибыли, этого будет достаточно. Также принимаются иные варианты подтверждения, включая выписки по счетам. А некоторые кредиторы доказательств не запрашивают.

    При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ . И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

    Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость.

    Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

    Ипотека на квартиру или нежилое помещение для юридических лиц в 2022 году: условия, банки и порядок оформления

    Автор статьи: 2130 просмотров9 мин.

    на чтениеБизнес развивается только при усердном труде и постоянных финансовых вложениях.

    Но не всегда только на собственные средства удается заметно продвинуть дело. Тогда на помощь придут кредитные организации.

    Как оформляется ипотека для юридических лиц, какие особенности имеет? – подробный разбор в статье.СодержаниеЕсли при оформлении кредита на недвижимость в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то говорят о коммерческой ипотеке (реже можно услышать другие наименования такого продукта: бизнес кредит, инвестиционный заем).

    При этом здесь подразумевается покупка не жилой недвижимости, а офисного, складского либо торгового помещения.Основные отличия ипотеки для юридических лиц от привычного жилищного кредита заключаются в следующем:

    1. Меньшее количество одобренных заявок. Объясняется это низкой ликвидностью коммерческой недвижимости, сложностью ее оценки и нестабильной экономической обстановкой в стране в целом;
    2. Короткий срок кредитования (чаще подобный заем оформляется всего на 5-10 лет);
    3. Увеличенный размер процентных ставок (как правило, показатель выше на 1,5-4 п.п.);
    4. Требование о внесении большего размера первоначального взноса. Исходит также из-за низкой ликвидности объекта кредитования.
    5. Цель кредита. В рассматриваемом случае предметом ипотеки выступают нежилые помещения – покупка квартиры здесь не предусмотрена;
    6. Длительное рассмотрение заявки. Процедура затягивается из-за необходимости проверки дополнительного перечня документации: налоговой, финансовой отчетности и т.п.;

    На территории Российской Федерации заем для юридических лиц не так востребован, как в странах Европы. Объясняется это как меньшим спросом со стороны клиентов (ввиду высокой процентной ставки), так и нежеланием выдавать подобные займы кредиторами (чаще из-за их незащищенности на законодательном уровне от неуплаты ежемесячных платежей заемщиками).Однозначного ответа на данный вопрос нет, так как каждая финансовая организация самостоятельно определяет целевое назначение предлагаемых продуктов, условия и требования их выдачи. В данном случае можно дать только примерную характеристику приобретаемого по займу для юридических лиц объекта недвижимости.

    Итак, чаще по договору допускается выдача заемных денежных средств на покупку производственных, торговых, складских помещений, офисов и т.п.Обратите внимание!

    Юридические лица могут брать коммерческий кредит не только для приобретения готовых решений, но и для строительства собственных зданий.Отдельно следует расписать требования банков и относительно самой недвижимости.

    Итак, она должна соответствовать следующим критериям:

    1. Наличие хотя бы минимума проведенных коммуникаций: свет, вода, отопление. Так же сотрудники банка обратят внимание на удобство и состояние подъездных путей, наличие парковки и т.п.;
    2. Удовлетворительное состояние здания (покупку в ипотеку ветхих сооружений не одобрит ни один банк);
    3. Выбранный объект недвижимости юридически чист (не имеет обременений, задолженностей по коммунальным услугам);
    4. Предмет договора находится в черте города, в котором имеется филиал выбранного кредитора (в редких случаях допускается покупка коммерческой недвижимости, находящейся в небольшой удаленности от города);
    5. Площадь помещения. Она должна быть достаточна для нормального функционирования бизнеса. Если речь идет о торговом помещении, то лучше выбирать варианты с площадью от 30 кв.м., если о складе – от 100 кв.м.
    6. Приобретаемое помещение/здание является объектом капитального строительства. Сюда не входят, например, временные хозяйственные постройки, летние торговые павильоны;

    Самая сложность в кредите для юридических лиц состоит в проведении оценки приобретаемой недвижимости.

    Здесь процедура требует более детального рассмотрения всех нюансов.Банкам важно знать реальную стоимость приобретаемой недвижимости.

    Это нужно для случаев, когда заемщик отказывается вносить ежемесячные платежи и закрывать задолженность.

    Тогда банк просто реализует предмет ипотеки и спишет долг по кредиту.Пусть кредит на недвижимость для юридических лиц и является мало востребованным финансовым продуктом, многие банки все же имеют в своем арсенале подобное предложение.

    Далее в таблице представлены наиболее интересные предложения на рынке (в том числе и в наиболее известных банках: Сбербанк и ВТБ):Чтобы обезопасить себя от неуплаты платежей по ипотеке, банк всегда тщательно проверяет потенциального заемщика на соответствие определенным критериям и требованиям. Если в качестве заявителя выступает юридическое лицо, то по отношению к нему выдвигаются следующие условия:

    1. Организация ведет свою деятельность минимум 6-12 месяцев;
    2. Положительные показатели по обороту, прибыли и т.п.
    3. Бизнес функционирует на территории Российской Федерации;

    Важно!

    Приведен только стандартный перечень требований.

    Каждый банк вправе выдвигать свои условия кредитования. Поэтому следует обратиться к самому кредитору для получения актуальной информации.Ипотечное кредитование физических и юридических лиц всегда сопровождается сбором необходимого пакета документов и предоставлением их на рассмотрение сотрудникам банка.

    Только для последних предусмотрена необходимость предъявления расширенного перечня документации:

    1. Учредительные документы;
    2. При ведении деятельности, требующей обязательного лицензирования – соответствующие лицензии и разрешительная документация;
    3. Анкета-заявление;
    4. Паспорт представителя организации (приказ, подтверждающий его полномочия);
    5. Отчетности: финансовая, налоговая.
    6. Выписка о состоянии счета (должны быть отражены последние движения денежных средств);

    Будет плюсом представление некоторой аналитической записки, в который четко прописаны идеи по развитию бизнеса, представлены предполагаемые доходы и т.п.Законодательством Российской Федерации не предусмотрено четкое регулирование вопросов по процедуре выдачи и обслуживания ипотечного займа для юридических лиц.

    Значит, для кредитора есть большие риски остаться в минусе. Чтобы максимально снизить их, банки стараются использовать различные хитрые схемы оформления коммерческой ипотеки.

    Далее будут представлены наиболее типичные из них.Схема №1. Данный вариант подразумевает долгие сроки оформления кредита, но зато является самым прозрачным из предложенных методов. Все происходит следующим образом:

    1. Покупатель передает продавцу некоторую денежную сумму в качестве первоначального взноса;
    2. Между юридическими лицами (продавцом и покупателем) подписывается договор купли-продажи;
    3. Банк переводит оставшуюся сумму за недвижимость на счет продавца.
    4. Купленная недвижимость оформляется в качестве залога;
    5. Недвижимость регистрируется на имя покупателя;

    Схема №2.

    Подразумевает следующие этапы при оформлении ипотеки для юридических лиц:

    1. Кредитор переводит продавцу остальную сумму.
    2. Производится передача прав на помещение/здание и подписание договора купли-продажи;
    3. Покупатель передает продавцу предварительно обговорённую денежную сумму в качестве первоначального взноса. Со своей стороны, банк дает гарантию собственнику объекта недвижимости о полной оплате стоимости предмета ипотеки после оформления его в качестве залога;
    4. Недвижимость оформляется в качестве залога;

    Схема №3.

    Последний вариант подразумевает совершение несколько специфичных шагов:

    1. После закрытия кредита владелец организации вправе переоформить недвижимость компании на себя.
    2. Создается новое юридическое лицо, во владение которого передается реализуемое имущество;
    3. Покупатель приобретает на заемные средства право владения данной организацией;

    Оформление кредита на недвижимость для юридических лиц – длительный и трудоемкий процесс. Для облегчения процедуры представители банка могут предложить платные услуги по сопровождению сделки.Сбербанк – самый популярный банк на территории Российской Федерации. Он предлагает множество продуктов как для физических лиц, так и представителей малого и среднего бизнеса.

    Так, одним из предложений по коммерческой ипотеке выступает кредит под названием «Инвестиционный кредит».В Сбербанке ипотека для юридических лиц выдается на следующих условиях:

    1. Процентная ставка – 10;
    2. Срок кредитования – до 15 лет.
    3. Минимальная сумма – 100 тысяч рублей;

    В рамках продукта заемные средства могут быть потрачены на строительство и ремонт недвижимости, покупку транспорта и оборудования.Сбербанк по отношению к своим потенциальным заемщикам выдвигает такие требования:

    1. Возраст заявителя: до 70 лет на момент окончания платежей по кредиту.
    2. Российское статус резидента России;
    3. Размер выручки за год от 400 млн рублей;

    Ещё одно требование предъявляется и к сроку ведения деятельности. Он должен составлять от 3 месяцев. Причем для некоторых отраслей предусмотрены еще более длительные показатели.По представленному продукту в качестве залога не обязательно выступает приобретаемая недвижимость.

    В качестве обеспечения кредита могут выступать транспортные средства, оборудование, ценные бумаги, собственная квартира и т.д.Оформление кредита для юридических лиц начинается с подачи соответствующей заявки.

    После рассмотрения заявления банк дает ответ о возможности предоставления ипотеки.

    При положительном решении происходит подписание договора купли продажи, ипотечного договора.Для рассмотрения заявки о возможности предоставления ипотеки для юридических лиц сотрудникам банка должны быть переданы следующие документы:

    1. Документы на организацию: учредительные, регистрационные;
    2. Документы по хозяйственной деятельности.
    3. Анкета-заявление;
    4. Финансовая отчетность;

    По своему усмотрению банк вправе запросить дополнительный перечень документов.Представленный на нашем сайте калькулятор ипотеки позволит рассчитать примерный размер ежемесячных платежей.

    Для этого пользователю сервиса потребуется заполнить пустые поля (сумма и срок кредита, процентная ставка) и кликнуть по кнопке «Рассчитать погашение».

    Стоимость ₽ Взнос ₽ 30%Срок лет мес Ставка % АннуитетДаНетЕжемесячный платёж12 000 000 руб.Переплата12 000 000 руб.Минимальный доход12 000 000 руб.РаспечататьЗнание размера ежемесячных платежей по ипотеке поможет заранее рассчитать возможность своевременного закрытия долга.Согласно статьям российского законодательства, при ликвидации организации все имеющиеся ее долги перед кредиторами в виде заработной платы сотрудникам, коммунальных платежей закрываются за счет реализации имеющегося имущества.Таким образом, банк сможет вернуть свои деньги после объявления банкротства компании. Но только при условии наличии достаточного количества имущества во владении компании.Перед сравнением достоинств и недостатков двух определений, следует дать краткое описание услуги «лизинг». Итак, под термином понимается долгосрочная аренда недвижимости.

    Главное отличие лизинга от обычной сдачи помещения – зачисление некоторой части ежемесячных арендных платежей в счет оплаты стоимости недвижимости. Таким образом, со временем арендатор выкупает арендное место.Лизинг имеет следующие преимущества перед ипотекой для юридических лиц:

    1. Менее жесткие требования к заявителю и его бизнесу;
    2. Возможность получения нового кредита. Ведь задолженность по лизингу практически не отражается в балансе компании.
    3. Отсутствие дополнительных обязательств по страхованию имущества, решению некоторых бытовых вопросов, оплате налогов на собственность;

    В выборе коммерческой ипотеки выделяют следующие плюсы:

    1. Имущество сразу же регистрируется на имя заемщика.

      Таким образом, собственник лично решает вопросы обустройства, видоизменения недвижимости. Только производимые изменения не должны противоречить пункту о залоге ипотечного договора.

    2. Более низкая процентная ставка;

    Знание преимуществ каждого из вариантов позволит скорее определиться с выбором подходящей услуги.Ипотека для юридических лиц – отличный способ все больше развивать свой бизнес, причем не изымая денежные средства с оборота.

    Оформление такого кредита особенно оправдывается при превышении рентабельности бизнеса перед стоимостью кредита.Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU Просим оценить статью и поделиться ею в социальных сетях. При наличии вопросов по теме можете задавать их в комментариях либо нашему юристу в окне онлайн-чата.Читайте далее: .