Главная - Другое - Кредит в розничной точке

Кредит в розничной точке


Кредит в розничной точке

POS кредит: взаимодействие банка, покупателя и торговой организации в рамках программы


• • Взаимодействие банка, покупателя и торговой организации в рамках программы POS-кредитования Взаимодействие банка, покупателя и торговой организации в рамках программы POS-кредитования Банки.ру В целях увеличения объема продаж кредитных продуктов банки заключают с различными торговыми организациями (например, «М-видео», «Эльдорадо», «Техносила», «Медиа Маркет» и др.) соглашения о выдаче кредитов на определенные товары в торговых точках. Это называется (англ. ). Торговым организациям такое сотрудничество выгодно: займы в среднем обеспечивают более трети совокупного дневного объема выручки.Генеральное соглашение о сотрудничестве включает в себя несколько ключевых пунктов: права и обязанности сторон, комиссии торговых организаций за присутствие банков на торговой площадке, порядок и условия работы банковских представителей и т.д. Обычно торговая организация предоставляет банку небольшой участок в торговом зале, на котором агент кредитной организации реализует программу кредитования.Механизм POS-кредитования достаточно прост.

Клиент в магазине для получения кредита обращается к сотруднику банка. Как правило, при этом он должен представить только паспорт (в ряде случаев финучреждение может потребовать дополнительный документ).

Вместе со специалистом банка покупатель оформляет .

Далее кредитный агент отправляет ее на проверку в банк.

Решение банком принимается примерно в течение 10-30 минут. В случае положительного ответа клиент подписывает кредитный договор и сопутствующие ему документы. После этого он с договором подходит на кассу, вносит первоначальный взнос (если таковой предусмотрен) и получает приобретенный товар. На следующий день банк безналичным платежом (как правило, до 13:00) перечисляет на расчетный счет организации сумму предоставленного клиенту .Процентная политика банка по ставкам POS-кредитов формируется, прежде всего, в зависимости от типа реализуемого магазином товара.

На следующий день банк безналичным платежом (как правило, до 13:00) перечисляет на расчетный счет организации сумму предоставленного клиенту .Процентная политика банка по ставкам POS-кредитов формируется, прежде всего, в зависимости от типа реализуемого магазином товара. Зачастую ставки по кредитам на покупку таких товаров, как мебель, крупногабаритная бытовая техника, строительные материалы, ниже, чем ставки по высокорискованным займам — на мобильные средства связи, компьютеры, фотоаппараты и малогабаритную бытовую технику.

Это объясняется тем, что большая доля таких кредитов оформляется мошенниками, поскольку эти товары легко сбыть.

По состоянию на 1 января 2020 года лидерами POS-кредитования остаются Хоум Кредит Банк и ОТП Банк, однако их доля на рынке уменьшилась до 20,7% и 14,1% соответственно. На третьей строчке размещается Почта Банк с 13,9%, а четвертое место у Ренессанс Кредит с 10,5%. Замыкает ТОП-5 Русфинанс Банк, доля которого на рынке составляет 8,5%.

0 14 115 просмотров С появлением в банках онлайн-сервиса качество обслуживания в офисах уже не имеет определяющего значения.

Туда приходишь не чаще двух раз в год.

За первые четыре месяца этого года розничное кредитование обновило сразу несколько рекордов.

В апреле, по оценке Frank Research, было выдано 1,3 трлн рублей кредитов физическим лицам без учета кредитных карт. Это абсолютный исторический максимум (если считать в номинальном денежном выражении, не учитывая инфляцию). Из этого объема 47% (почти 614 млрд рублей) — кредиты наличными, 43% (почти 562 млрд рублей) — ипотека.

Автокредиты тоже поставили рекорд: месячная выдача в апреле превысила 97 млрд рублей. Мой блог возник случайно. Вначале это был просто склад полезных ссылок.

Однако со временем он превратился в довольно обширный справочник. На banki.ru Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2022 ИА «Банки.ру».

При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна. Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

POS-кредитование

Чего только не придумывают банкиры, чтобы подсадить на кредитную иглу, как можно больше народа.

Современные ростовщики не просто раздают деньги взаймы под проценты, но и стараются делать это разнообразно. Чего только нет в перечне кредитных продуктов: тут вам и займы наличными и микрокредиты, и карты с овердрафтом и возобновляемым кредитным лимитом, и ипотека и автокредиты. Сейчас для того, чтобы занять недостающую для покупки сумму совсем необязательно идти в банк лично – кредит можно оформить практически на кассе магазина.

Сумма в рублях Тип продукта Не важно Потребительский кредит Кредитные карты Дебетовые карты Под залог Ипотека Антиколлекторы Кредитная история Кредитная история Не важно Хорошая КИ Плохая КИ Регион Вся Россия Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Белгородская область Брянская область Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Иркутская область Калининградская область Калужская область Камчатский край Кемеровская область Кировская область Костромская область Краснодарский край Красноярский край Курганская область Курская область Ленинградская область Липецкая область Магаданская область Москва Московская область Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Республика Адыгея Республика Алтай Республика Башкортостан Республика Бурятия Республика Дагестан Республика Ингушетия Республика Кабардино-Балкария Республика Калмыкия Республика Карачаево-Черкессия Республика Карелия Республика Коми Республика Крым Республика Марий Эл Республика Мордовия Республика Саха (Якутия) Республика Северная Осетия (Алания) Республика Татарстан Республика Тыва (Тува) Республика Удмуртия Республика Хакасия Республика Чечня Республика Чувашия Ростовская область Рязанская область Самарская область Санкт-Петербург Саратовская область Сахалинская область Свердловская область Севастополь Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Тверская область Томская область Тульская область Тюменская область Ульяновская область Хабаровский край Ханты-Мансийский Автономный округ — Югра Челябинская область Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Ярославская область Город Любой город Найти Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы! Сумма 50 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка 7,9% годовых Срок 1 – 10 лет Возраст 18-65 Документы Паспорт и СНИЛС Подтверждение дохода Без справок о доходах Форма выдачи Решение за 1 минуту. Выдача в день обращения Сумма до 1 000 000 руб. Процентная ставка 14,9% годовых Срок до 3 лет Возраст 18-70 Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода Без поручителей и справок о доходах Форма выдачи 0% 120 дней за погашение картой других кредитов Решение за 5 минут Сумма 100 000 – 200 000 руб.

Процентная ставка 15% годовых Срок до 4-х лет Возраст 21-75 Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ Стаж работы от 6 месяцев Форма выдачи Решение за 15 минут Сумма 25 000 – 3 000 000 руб. Процентная ставка 15% годовых Срок 1 – 5 лет Возраст 21-76 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Только паспорт Решение за 5 минут Сумма до 3 000 000 руб. Процентная ставка 23,9% годовых Срок — Возраст 21-76 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Решение за до 4 дней Сумма 30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка 10,9% годовых Срок до 5 лет Возраст 24-70 Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Деньги в день обращения Решение за 24 часа Сумма до 300 000 руб.

Процентная ставка 24% годовых Срок — Возраст 18-70 Документы Паспорт РФ Форма выдачи Возврат до 30% баллами с любой покупки.

Бесплатное оформление карты Решение за 2 минуты Сумма 20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка 12% годовых Срок до 30 лет Документы Паспорт РФ Форма выдачи Индивидуальный подход. С любой кредитной историей. Решение за 1 час Сумма 10 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка 7,9% годовых Срок 1–7 лет Возраст 22-70 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Без справок. Только по паспорту Решение за 2 часа Сумма 20 000 – 100 000 000 руб. Процентная ставка 12% годовых Срок до 30 лет Сумма 30 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка 19% годовых Срок до 5 лет Возраст 23-70 Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Стаж работы от 3 месяцев Объедините свои кредиты в СКБ-банке и снизьте ежемесячный платёж! Решение за 1-2 дня Сумма — Процентная ставка — Срок до 1 года Возраст 20-75 Документы Паспорт РФ Покупайте с рассрочкой в 0% Сумма 100 000 – 1 300 000 руб. Процентная ставка 15,9% годовых Срок до 5 лет Возраст 21-60 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Сумма до 300 т.р.

Процентная ставка 25,99% годовых Срок — Возраст с 18 лет Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Баллы за покупки в магазине «Перекресток» Решение за 1-2 дня Сумма 10 000 – 300 000 руб.

Процентная ставка — Срок до 3 месяцев Документы Паспорт РФ Форма выдачи Оплачивайте покупки в рассрочку до 3 месяцев без процентов. Сумма до 100 000 руб. Процентная ставка 0,26% в день Срок до 24 недель Возраст с 18 лет Документы Паспорт РФ 15 дней просрочки без штрафов.

Продление займа на выгодных условиях. Сумма до 80 000 руб. Процентная ставка 1% в день Срок до 1 года Документы Паспорт РФ Сумма 1 000 – 200 000 руб. Процентная ставка 21% годовых Срок до 1 года Документы Паспорт РФ Форма выдачи Решение за 24 часа Сумма до 1 000 000 руб.

Процентная ставка 16,99% годовых Срок от 1 до 3 лет Возраст с 21 года Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ Стаж работы от 6 месяцев Форма выдачи Без комиссий и поручителей. Досрочное погашение. Решение за 1 день Сумма 50 000 – 1 500 000 руб. Процентная ставка 12,9% годовых Срок 1–7 лет Возраст 23-65 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 4 месяцев Оформление за один визит.

Без поручителей и залога. Сумма 30 000 – 1 000 000 руб. Процентная ставка 13% годовых Срок до 7 лет Возраст 21-75 Документы паспорт Подтверждение дохода 2-НДФЛ Стаж работы от 6 месяцев Рефинансирование кредитов Решение за от 15 минут до 2-х дней в случае одобрения онлайн-заявки Сумма 50 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка 13% годовых Срок до 7 лет Возраст 21-75 Документы паспорт Подтверждение дохода 2-НДФЛ Стаж работы от 6 месяцев Рефинансирование кредитов Решение за от 15 минут до 2-х дней в случае одобрения онлайн-заявки Сумма 50 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка 9,99% годовых Срок — Возраст 22-65 Документы Паспорт РФ Сумма до 150 000 руб. Процентная ставка 26,99% годовых Срок — Возраст с 18 лет Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Решение за 1-2 дня Сумма до 600 000 руб. Процентная ставка 29% годовых Срок — Возраст 25-60 Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Стаж работы от 6 месяцев Форма выдачи Решение за 2 рабочих дня Сумма — Процентная ставка 25% годовых Срок — Возраст 21-61 Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода По форме банка Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Льготный период до 55 дней Сумма — Процентная ставка — Срок — Документы Паспорт РФ Сумма 100 т.р.

– 2,5 млн. руб Процентная ставка 15% годовых Срок 6 мес. – 5 лет Возраст 21-64 Без справки о доходах, без КАСКО.

Иномарки и отечественные авто. Сумма 100 000 – 750 000 руб. Процентная ставка 19% годовых Срок до 5 лет Возраст с 21 года Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Форма выдачи Решение за 1 час Сумма — Процентная ставка — Срок — Документы Паспорт РФ До 7% на остаток. Cash-back: 10% в промо-категории, 1,5% за любые покупки с карты.

Сумма — Процентная ставка — Срок — Документы Паспорт РФ До 7,5% на остаток.

Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Перевод аббревиатуры все ставит на свои места: Point of Sale — это место продаж. Соответственно, POS-кредит – это заимствование непосредственно в торговой точке или сервисной организации.
Соответственно, POS-кредит – это заимствование непосредственно в торговой точке или сервисной организации. Особенность этого продукта в его целевой направленности – потратить заемные средства можно исключительно на выбранные товары или услуги.

Да, что там говорить – клиент даже «живых» денег и не увидит – расчеты с магазином просто произведет за него банк-кредитор, а заемщик сможет только получить приглянувшийся товар, ну, и долг в соответствующем размере. Схема оформления «магазинного» кредит проста: клиент приходит и выбирает нужный товар, оплачивает часть его из собственного кармана (10-20% от стоимости), а для оплаты остальной суммы обращается к представителю банка. Прямо на территории торгового центра находится стойка розничной продажи финансовых продуктов, где за несколько минут и по предъявлению паспорта можно заполнить заявку на кредит и узнать решение банка.

К кассиру можно будет подходить уже с кредитной документацией и своей частью наличных, которыми планируется оплачивать первоначальный взнос.

В итоге все приобретения таких шопоголиков, которые отправляются в магазин без денег обходятся совсем недешево. Но об этом и других особенностях pos-кредита стоит сказать отдельно.

Для бизнеса не существует POS-кредитов, как таковых.

Юридические лица и предприниматели могут лишь пользоваться овердрафтом по своему банковскому счету, оплачивая свои приобретения с помощью заемных средств.

Все просто – когда нужно оплатить какой-либо счет или сделать очередное перечисление поставщику, а денег собственных в банке недостаточно, клиент может автоматически занять у финучреждения необходимую сумму.

Для этого не придется никуда ходить или дополнительно обращаться в банк – списание средств и погашение задолженности будет произведено автоматически. Отличие от частных POS-кредитов в том, что решение по предоставлению займа для бизнеса банк принимает заблаговременно и открывает определенный «лимит доверия» клиенту. Самым главным плюсом POS-кредита является скорость его получения.

В этом помогает . Причем не приходится сначала идти в магазин и выбирать товар, а потом бежать в банк и просить денег и возвращаться в магазин за покупкой – вся процедура проходит в самой торговой точке.

Не нужны и лишние документы при оформлении сделки, зачастую достаточно паспорта и других документов, которые обычно носят всегда с собой – права, медполис, пенсионное или служебное удостоверение, студенческий билет, свидетельство ИНН, СНИЛС, документы на машину. Покажи любую бумагу из этого списка и банк признает тебя за своего.

Да и требования к клиенту минимальны – трудоспособный возраст и наличие удостоверения личности с адресом регистрации. Вот эта простота и сказывается отрицательно на других особенностях данных займов:

  • Наличие дополнительных затрат – оплата страховки, взимание комиссии за выдачу, оформление, прием погашений.
  • Вернуть деньги банку нужно будет как можно быстрее, часто срок заимствования не превышает нескольких месяцев, максимум – 12-24 месяца.
  • Процентная ставка окажется сравнительно высокой и может достигать 50-100% годовых, тогда как если зайти в банк за наличными, их можно взять и под 15-25% годовых.
  • В качестве «добавки» получить можно небольшую сумму, приобрести дорогостоящий товар без солидного взноса собственных средств не выйдет, поскольку банк в магазине не доверит крупную сумму в долг малознакомому заемщику.

Таким образом, быстро и просто купить в кредит можно все, что угодно, даже самому проблемному заемщику, но переплата будет велика. Даже не станет помехой при оформлении данного займа.

Лидерами отрасли являются пять крупных банковских структур – (5% от общего объема выданных POS-кредитов), (11%), (14%), (21%) и (25%). У каждого из них свои сетевые партнеры, в торговых точках которых и находится представитель кредитора. Деньги у кассы выдаются в магазинах бытовой техники и электроники, салонах мебели и у автодилеров.

Кстати, именно Русский Стандарт стал родоначальником таких быстрых «магазинных» займов – он выдал первый свой кредит прямо в торговом зале еще в 1999 году. На протяжении нескольких месяцев он был монополистом, но уже в начале 2000 года «подтянулись» конкуренты и стали предлагать свои кредиты в «тележках».

ХКФ завоевал уверенные позиции в период кризиса 2008-2010 гг., когда другие банки сокращали свое присутствие по всем фронтам, он активно продвигался именно в этом сегменте.

Остальные ТОПы сегмента имеют стабильную долю на протяжении последних 8-10 лет. Сбербанк не решился обесценивать свою репутацию кредитора с низкими ставками и отсутствием дополнительных сборов, за право обладать заемными средствами которого потенциальные клиенты должны бороться. Главный банк страны решил выйти на рынок POS-кредитования окольными путями и приобрел банк

, который и должен работать в розничном сегменте кредитования, в том числе и в торговых точках.

В банке Cetelem представлена солидная линейка кредитных предложений для шопоголиков – приобрести товар взаймы с помощью этого партнера Сбербанка возможно под 25-69,9% годовых. В таком сегменте, как брокеры-помощники не работают.

Слишком уж правильно все угадали банки.

Покупатели в магазинах действуют импульсивно и отпускать их с крючка нельзя.

Увидел — купи. Тут уж не до раздумий по поводу выгоды, когда товар уже сегодня может стать вашим, а платить за него нужно потом.

Любой кредитный брокер же рассчитает общую переплату и наглядно покажет самым заядлым кредитоманам отсутствие выгоды от такого продукта – проще дойти до банка за углом и оформить в нем кредит наличными, такой вариант будет самым щадящим для личного бюджета.

Достаточно и простейшего , чтобы понять всю нелепость этой затеи.

Именно поэтому группировка «банк-магазин» делает все возможное, чтобы не дать потенциальному покупателю одуматься и обратиться к кредитному брокеру – клиента берут еще «тепленьким».

Вымирающий вид или перспективное направление?

Что такое POS-кредитование и есть ли у него будущее?

18.10.2020, Десятилетие назад банки увидели огромный потенциал в выдаче кредитов в магазинах – причем выгодно это было всем сторонам сделки – и банкам, и магазинам, и заемщикам. Сейчас времена изменились, все перешло в интернет, а пандемия еще сильнее подкосила POS-кредитование. Но все же этот сегмент пока не закрылся – банки не готовы потерять часть клиентов, пусть даже не очень большую.

В чем же суть такого кредитования и как дела обстоят сегодня, расскажем в нашей статье.Содержание статьи POS-кредитование (POS – Point Of Sale) – это вид розничного банковского бизнеса, в рамках которого банк располагает в торговых точках своего представителя для предоставления быстрого кредита под покупку конкретного товара.

Чаще всего такие «островки» с кредитным представителем можно найти в магазинах с бытовой техникой, автосалонах, салонах связи, а еще в крупных гипермаркетах. Как правило, сами магазины не дают никаких кредитов и рассрочек. Все предложения, которые вы можете встретить в торговых сетях – предоставлены именно банками.

То есть, магазин заключает договор с банком на определенных условиях, и предлагает оформить покупателю кредит на покупку у представителя банка, если у того не хватает денег на оплату товара в данный момент. При появлении первых предложений POS-кредитования продажи в магазинах резко возросли, люди получили реальную возможность купить все, что им нужно в кредит, не выходя из торгового зала. А банки начали зарабатывать на повышенных процентах.

Первыми такой вид кредитования освоили ОТП банк, Альфа-Банк и Русский Стандарт.

Сегодня же более 40 банков имеют своих представителей в розничных точках продаж товаров.
По сути, POS-кредитование работает достаточно просто:

  • Клиент обращается к продавцу с документами и с документами банка на оплату товара.
  • Если решение положительное, клиент документы и банк выдает ему договор с графиком погашения кредита.
  • Между ритейлером (розничным магазином) и банком заключается договор о партнерстве;
  • Клиент выбирает необходимый товар и сообщает продавцу о намерении купить его в кредит.
  • Непосредственно выдача кредита:
    • Если решение положительное, клиент документы и банк выдает ему договор с графиком погашения кредита.
    • Клиент обращается к продавцу с документами и с документами банка на оплату товара.
    • Продавец оформляет покупку и передает товар покупателю.
  • Продавец дает счет-фактуру на оплату товара, с которым клиент может обратиться к представителю банка.
  • Магазин предлагает покупку любых или части товаров в кредит на определенных условиях (конкретная процентная ставка, срок кредитования).
  • Взаимодействие покупателя с магазином и банком:
    • Клиент выбирает необходимый товар и сообщает продавцу о намерении купить его в кредит.
    • Продавец дает счет-фактуру на оплату товара, с которым клиент может обратиться к представителю банка.
    • Кредитный специалист просит от покупателя только паспорт, и, при необходимости, второй документ для оформления заявки на кредит.
      Затем банк проверяет кредитную историю клиента и уточняет примерный размер ежемесячного дохода. Важно! Никаких справок с подтверждением не требуется.

    • Система проверяет полученную информацию, и принимает решение о возможности выдачи займа обратившемуся клиенту. Как правило, ответ можно получить в течение 10-20 минут.
  • Договоренность магазина и банка:
    • Между ритейлером (розничным магазином) и банком заключается договор о партнерстве;
    • Магазин предлагает покупку любых или части товаров в кредит на определенных условиях (конкретная процентная ставка, срок кредитования).

    Важно! Магазины никогда не закладывают в товары с беспроцентной рассрочкой сумму процентов.

    То есть, в таком случае банк может заработать только на просрочках или предложив клиентам свои сопутствующие услуги (кредитная карта, страховка).

  • Продавец оформляет покупку и передает товар покупателю.
  • Система проверяет полученную информацию, и принимает решение о возможности выдачи займа обратившемуся клиенту. Как правило, ответ можно получить в течение 10-20 минут.
  • Кредитный специалист просит от покупателя только паспорт, и, при необходимости, второй документ для оформления заявки на кредит. Затем банк проверяет кредитную историю клиента и уточняет примерный размер ежемесячного дохода.

    Важно! Никаких справок с подтверждением не требуется.

Такой вид кредитования, по словам банковских аналитиков, попадает в категорию с наибольшими рисками – для упрощения процедуры получения кредита, банки не имеют возможности тщательно проверить кредитоспособность клиента, запросив справку о доходах, а могут оценить ее только по кредитной истории. Соответственно, этот сегмент кредитования имеет наибольшую долю невозвратов и просрочек, по сравнению с другими кредитными предложениями.

Для клиента в таком варианте кредитования плюсов достаточно много, но все упирается в высокую ставку: Достоинства Недостатки

  1. Высокий процент одобрений;
  2. Кредит можно взять как с первоначальным платежом, так и совершенно без предварительного внесения средств.
  3. Решение о выдаче займа принимается довольно быстро;
  4. Нет необходимости долго собирать документы и брать кредит непосредственно в банке;
  5. Товар можно купить сразу, а платить за него частями;
  6. Длительные сроки кредитования, больше чем при рассрочке;
  7. Можно выбрать банк с наиболее приемлемыми условиями, если в торговой сети присутствует сразу несколько представителей разных банков;
  1. Высокая процентная ставка (от 25% годовых), и как следствие серьезные переплаты;
  2. Множество ловушек и сопутствующих платных услуг от банка.

Для банка этот продукт тоже несет некоторые минусы и проблемы: Достоинства Недостатки

  1. Появляется возможность предложить новым клиентам дополнительные продукты.
  2. Растет прибыль за счет довольно большой ставки процента;
  3. Увеличивается число выданных кредитов;
  4. Расширяется клиентская база;
  1. Нет возможности полноценно проверить заемщика.
  2. Множество мошеннических схем, по которым кредит берется на другого человека и в дальнейшем не выплачивается;
  3. Большое количество невыплаченных обязательств и судебных разбирательств;

Но и плюсы не стоит забывать, иначе теряется смысл предоставления такой услуги.

Что же касается магазинов, то для них подобное сотрудничество дает только плюсы. Ведь они получают возможность продавать довольно дорогие товары, да еще и увеличивают свой товарооборот. В последние 4 года POS-кредитование куда более активно развивается в интернете или по партнерской схеме, и банкам не так уж и выгодно держать штатного представителя в каждом магазине.

Проще всего разработать программное обеспечение и предложить магазинам его использовать.

В таком случае схема становится такой:

  1. Банк принимает решение и выдает ответ.
  2. Клиент выбирает товар и озвучивает желание оформить на него кредит;
  3. Продавец заполняет все нужные документы с клиентом и отправляет запрос в банк;
  4. Если он положительный, распечатывается и подписывается договор, после чего клиент может забрать товар.

К справке!

Если магазин работает с несколькими банками, и в первом выдали отказ, то заполнять анкету в другом банке придется сначала. Это серьезно усложняет работу для продавцов.

Аналогичной это работает и в интернет-магазинах. Клиент сразу может выбрать необходимый товар и опцию «купить в кредит» или «в рассрочку».

Затем система перенаправит его на страницу банка, где пользователю необходимо будет указать все свои данные и дождаться решения. Получив одобрение, клиента вновь перенаправят на страницу магазина, где он закончит покупку, подтвердив заказ и указав адрес для отправки. А также появились кредитные брокеры, которые создают программное обеспечение, объединяющее сразу несколько банков, а один и тот же запрос отправляется сразу во все банки.

Это экономит время, и позволяет выбрать оптимальный вариант. Начиная с 2020 года некоторые банки из числа крупных решили отказаться от кредитования в торговых сетях, перейдя исключительно на выдачу кредитов в виртуальных магазинах. Среди них Альфа-Банк и Сбербанк.

Связано это еще и с активным распространением кредитных карт и карт рассрочки – они выгоднее для банков, чем быстрые кредиты с повышенными рисками.

Отдельно стоит отметить, что в период с февраля по июнь 2020 года спрос на POS-кредиты в торговых сетях совсем упал из-за пандемии. Это заставило еще больше банков отказаться от такого вида бизнеса вследствие понесенных убытков.

Чаще всего сегодня в торговых точках можно встретить представителей Тинькофф банка, Хоум Кредит, Почта Банка и ОТП Банка. Начиная с июля, когда режим самоизоляции связанный с коронавирусом был снят, офлайн-кредитование потихоньку начало набирать обороты, хотя сравнивать его с прошлыми периодами все еще сложно.

В целом списывать со счетов этот вид кредитования пока рано, аналитики видят в нем перспективные направления для развития. Но, по их же прогнозам, банки будут стараться совсем отказаться от личного присутствия их представителя, предоставляя доступ сотрудникам магазинов. Многие видят в этом дополнительные риски, но оставлять этот довольно востребованный сегмент рынка без внимания нецелесообразно.

Вам понравилась статья? -1 Расскажите друзьям! 1

POS-кредитование. Что это такое?

Содержание Экспресс-кредиты, несмотря на имеющиеся недостатки, продолжают набирать популярность.

Люди уже настолько «избалованы» прогрессом в финансовой отрасли, что хотят получить заём здесь и сейчас. POS-кредитование – один из видов экспресс-кредитов, предоставляемых прямо в точках продаж, об этом мы и поговорим в статье. Что это такое и каковы нюансы их получения?

POS-кредитование на этапе его зарождения в России называли товарным кредитом. Это займ, который выдается для покупки конкретного товара и оформляется непосредственно в торговой точке – без посещения банка. Аббревиатура POS дословно переводится с английского «Point of Sale» как «точка продажи», что достаточно ясно отражает суть рассматриваемого нами финансового термина.

В отличие от кредита в банке, покупатель-заемщик в данном случае не получает на руки наличные деньги. После оформления POS-кредита, банк расплачивается с магазином за товар, а покупатель потом возвращает кредитному учреждению обычный, по сути, кредит. Банк, который решил оказывать услугу пос-кредитования, заключает партнёрские соглашения о взаимовыгодном сотрудничестве с различными заинтересованными торговыми предприятиями.

Это могут быть:

  1. автосалоны;
  2. просто любой продавец, желающий таким образом увеличить свои продажи.
  3. магазины бытовой техники и электроники;
  4. мебельные и ювелирные салоны;
  5. точки продаж мобильных телефонов и аксессуаров к ним;

О выгодах сотрудничества для той и другой стороны мы поговорим чуть дальше, а пока посмотрим, как оно выглядит для обычного «пос-покупателя». В магазинах-партнерах финансовое учреждение «помещает» своего представителя, который занимается полным оформлением кредита: от оформления заявки до подписания кредитного договора, в том числе он уговаривает, а если правильнее выразиться, консультирует покупателей приобрести услугу кредитования.

За примером далеко ходить не надо, такая схема действует в М.Видео. Иногда банки идут по другому пути, заключая договор с кредитным брокером, представители которого занимаются оформлением кредита в торговой точке. Например, в Эльдорадо интересы банков представляет брокер «Всегда ДА» (по информации с официального сайта сети), который работает одновременно с разными банками.

Какая схема предпочтительнее – решать самим партнёрам, но, по всей видимости, сотрудник банка больше заинтересован в привлечении клиента, чем брокер, так как от количества успешных «продаж» зависит его зарплата. Банков, занимающихся пос-кредитованием, не так много: КБ «Ренессанс Кредит», АО «Альфа-Банк», ООО «Сетелем Банк» (фактически это структура Сбербанка), Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФ), ПАО «Восточный экспресс банк» – это только те учреждения, который предлагают свои услуги в М.Видео и Эльдорадо.

Дополнительно отметим «Русский стандарт», который первый начал выдавать pos-кредиты, а также не менее известные ОТП, Русфинанс и ряд других. Роль в привлечении клиентов играют не только сами кредитные специалисты и красивые ценники, предлагающие купить товар в кредит на выгодных условиях, но и сами сотрудники магазина – консультанты, ведь именно им мы начинаем задавать вопросы по конкретному товару.

Итак, вы приняли решение купить товар в кредит. Рассмотрим, по какой схеме осуществляется процедура POS-кредитования:

  • не выходя из торговой точки, он оформляет на «кредитной стойке» заявление на получение займа, причём достаточно предъявить только паспорт, и по желанию один из документов на выбор: водительские права, заграничный паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования РФ или свидетельство о выдаче ИНН;
  • банком производится оплата покупки (без участия покупателя);
  • погашение долга производится согласно графику платежей в самом магазине (при такой возможности), в кассах банка или другими доступными методами.
  • покупателю-заёмщику выдают приобретенную вещь;
  • при одобрительном решении банка (это займет 15-30 минут) покупатель подписывает кредитную документацию;
  • потребитель выбирает товар из тех, которые можно купить в кредит;

В некоторых случаях получение товарного кредита требует внесения первоначального взноса (10, 20, 30 и даже до 99%), но где-то можно обойтись и без него.

Всё зависит от банка и условий, на которых тот готов предоставить займ.

Ограничения также могут быть по количеству одновременных покупок, по минимальной и максимальной стоимости (в том же М.Видео можно купить так товары от 3000 до 250000 рублей), по возрасту, прописке и т.д. Об этом вам и расскажет кредитный менеджер. Сами кредиты могут быть выданы на срок от нескольких месяцев до 3-х лет, с процентной ставкой от 30 до 50% годовых и с ограничениями по максимальной сумме кредитования.

Часто можно попасть на акции типа умной рассрочки без переплаты по схеме 0 0 12 (24, 36 и так далее). По идее, взяв товарный кредит по такой схеме, вы после погашения кредита в итоге не переплатите ни копейки, но это только по идее.

В реальности у таких предложений много подводных камней, которые мы подробно описали в . В двух словах – магазин делает скидку, а банк-партнёр «накидывает» на сумму этой скидки свой процент и в итоге вы должны заплатить столько же, сколько стоит товар изначально.

Но надо быть везунчиком, чтобы всё сложилось так, как обещает реклама, а прочитав этот материал, ваши шансы увеличатся многократно.

Да собственно и рассрочкой это назвать сложно – посмотрите, и поймёте всё сами (она, вообще-то, выдаётся под 0%). Положительные моменты в POS-кредитовании найдет каждая сторона сделки: 1.

Для покупателя – быстрое приобретение необходимого товара даже при отсутствии нужной суммы. Вещью можно пользоваться уже сегодня, а платить постепенно.

Первоначальный взнос, который нужен не всегда, незначителен по сравнению с основной стоимостью приобретения.

Сам процесс получения займа проще, чем при обычном потребительском кредитовании – нужен всего лишь паспорт и ваше желание.

Кроме того, можно попасть на акцию типа «умная рассрочка под 0%» и в итоге приобрести товар без переплаты. 2. Для банка – возможность нарастить клиентскую базу и увеличить количество выдаваемых кредитов.

Дополнительная клиентура – это всегда возможность осуществления кросс-продаж (перекрёстных продаж сопутствующих кредитных продуктов, например, кредитных карт), увеличение кредитного портфеля и новый уровень доходности финансового учреждения.

3. Для торговой точки – увеличение товарного оборота и среднего чека. Ведь при покупке товара в кредит человек может позволить себе чуть больше, чем при наличном расчете. Магазин получает свою прибыль сразу и не несет никаких рисков – это очень важно, так как все риски берёт на себя банк.

К тому же всегда остается возможность избавиться от морально устаревающих товаров, просто включив их в ассортимент продаваемых в кредит. Но одних только благоприятных моментов не бывает нигде.

Здесь тоже есть свои негативные стороны. Касаются они, в большинстве своем, заемщика.

Приведём основные недостатки: 1.

Высокие процентные ставки POS-кредитования, иногда в разы превышающие средний банковский процент по потребительскому кредитованию.

Так банк перекрывает возможные риски невозврата, которые закладываются в стоимость кредита по причине ускоренной проверки платёжеспособности клиента.

Оценивают клиента по его , который рассчитывается в автоматическом режиме на базе кредитной истории заявителя (эту процедуру ещё называют скорингом). 2. и дополнительные услуги (страховка и пр.), которые могут прикрутить ушлые менеджеры.

3. Ограничения по сумме кредита (это касается товаров бытовой техники). 4. Залог приобретаемой вещи. Банк, желая минимизировать риски просрочек и невозврата ссуды, требует передачи приобретенной вещи в залог. Тогда при отказе должника оплачивать займ финансовое учреждение сможет хотя бы частично вернуть свои деньги, продав предмет залога.

Обычно залог используется при взятии пос-кредита на автомобиль в автосалоне (банк забирает себе оригинал паспорта транспортного средства). 5. Вероятность приобрести устаревающий морально товар. При покупке за наличный расчет те же деньги могут быть потрачены на более новую модель или марку.

6. Импульсивность покупок. Иногда соблазн приобрести прямо сейчас «затмевает остатки разума» и человек берет то, что ему не совсем по средствам.

При обычной покупке он наверняка обратил бы внимание на что-нибудь подешевле.

Финансовое учреждение тоже рискует.

И в первую очередь это связано именно с фактом быстрой проверки платёжеспособности клиента.

В потребительском кредитовании банки не могут себе позволить такой «роскоши» и заявитель проверяется более досконально, например, запрашивая справку о доходах или другие доказательства кредитоспособности.

Отсюда высокие риски невозврата кредита в срок. К слову, микрофинансовые организации выдают микрозаймы под сильно завышенную по сравнении с банковской процентную ставку, именно по причине практически моментальной проверки клиента (вычисляется лишь кредитный рейтинг и займы выдаются только по паспорту). МФО работают быстро, но сильно рискуют, что и заложено в их тарифах.

Еще один не совсем приятный момент – вероятность мошенничества.

У банка нет никакой гарантии, что заявка на получение займа подана самим гражданином, а не аферистами с украденным паспортом. И совсем печально, что в таких мошеннических схемах могут участвовать сотрудники торговой сети. Дистанционные продажи в сети тоже развиваются и совершенствуются.

Если раньше существовал исключительно наложенный платеж, то впоследствии появилось множество способов оплаты покупок в кредит в режиме онлайн. Всё больше интернет-торговцев оказывают и услуги POS-кредитования. Один из примеров – система онлайн-кредитования от банка Тинькофф: «Купивкредит».

Воспользоваться подобной возможностью несложно. Для этого нужно нажать кнопку «купить в кредит» и все.

Дальше система проведет вас по нескольким этапам оформления такой покупки, в том числе потребуется заполнить небольшую анкету. Решение по кредиту вы увидите уже буквально через пару-тройку минут.

После одобрения всё пойдёт по привычной схеме: вам привозят оплаченный в кредит товар, а платите вы уже по реквизитам сервиса онлайн-кредитования. Обычно во время доставки товара требуется показать паспорт и подписать кредитный договор. Описывать конкретные шаги не имеет смысла – все зависит от сайта продавца и его банка-партнера.

Очевидная выгода для заемщика омрачается рядом негативных моментов, поэтому покупать в долг все и сразу вряд ли нужно.

Система быстрых займов подойдет тем, кому до желаемого не хватает совсем чуть-чуть денег. Тогда можно внести приличный первоначальный взнос, а недостающую сумму выплатить постепенно. Только не каждый банк на такое согласится – ему нужны доходы.

Вот и устанавливают максимально возможный размер взноса, чтобы начисляемые проценты были ощутимы.

  1. Хоум Кредит Банка с 10% годовых на остаток по акции
  2. и получайте выгодный кэшбэк от банка по стандартной программе лояльности и по акциям (5% при покупках от 5000 в торговых сетях)
  3. с бесплатным обслуживанием и снятием 50 тыс. ₽ без комиссии ежемесячно
  4. Альфа-Банка и бесплатно снимайте 50 тыс. ₽ каждый месяц

Кому еще нужен POS-кредит? Тем, кто неожиданно лишился любимой кофеварки или микроволновки.

В такие моменты хочется сразу же заменить вышедшую из строя технику на новую. Копить можно долго, да и неудобно это. А вот оформить небольшой займ и вернуться в привычный уклад жизни – вполне достойный выход.

Наконец, стоит обращать внимание на акции по продаже товаров в рассрочку без переплаты.

При должном уровне опыта и знаний можно купить товар действительно без переплаты. Разговаривая о POS-кредитах, вспоминается одна ситуация из жизни.

Супружеская пара выходит из супермаркета с двумя огромными сумками, доверху набитыми продуктами.

Мужчина поворачивается к своей половинке и изрекает: «Ничего себе, зашли за хлебушком!».

Пос-кредитование – приблизительно то же самое.

Часто это импульсивные и не всегда удачные покупки.

Хотя будем справедливы – иногда такой кредит становится настоящим спасением.

POS-кредитование — что это такое простыми словами

31 июля 20203,5 тыс. прочитали2 мин.7,7 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы3,5 тыс.

прочитали до концаЭто 46% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияPOS-кредитование — относительная новинка на российском рынке. Однако такой вид кредитов успел распространиться в нашей стране. И многие не раз на практике сталкивались если не с самим подобным кредитом, то с предложением его оформить.

Что такое POS-кредитование простыми словами — особенности подобного кредита, его главные плюсы и минусы для простого обывателя.Фото: pixabay.comАббревиатура POS означает point of sale, буквально — точка продажи. Таким образом, POS-кредитование означает разновидность потребительского кредита, который можно получить прямо в магазине, который продает те или иные товары.Обычно POS-кредитование подразумевает сравнительно небольшие суммы — в пределах стоимости того или иного товара. Товар при этом может быть каким угодно, но чаще всего речь идет о бытовой технике, компьютерах, мобильных телефонах, мебели и т.п.

Впрочем, некоторые крупные сети уже объявили о том, что POS-кредитование будет доступно и для обычных продуктов питания.Кредит по такой схеме оформляется достаточно быстро — решение приходит в течение 2-3 минут после подачи заявки.

Посещать отделение банка покупателю не нужно.С точки зрения банков, которые предоставляют ПОС-кредиты, это направление является довольно рискованным.

Займы не всегда возвращаются, поэтому проценты по таким кредитам достаточно часто выше средних по рынку потребительских кредитов.POS-кредитование становится все более популярным среди владельцев торговых сетей или несетевых магазинов.

Рядовые покупатели демонстрируют стабильный спрос на такие услуги, поэтому отсутствие возможности оформить кредит на покупку товаров прямо на кассе становится конкурентным недостатком розничной точки.Понятно, что компании нужно оценить риски, которые стоят перед ней при подключении к POS-кредитованию.

Ввести же подобную услугу не так сложно — нужно лишь договориться с одним из банков, которые предлагают такие программы.Разумеется, POS-кредитование актуально не только для оффлайн розницы. Интернет-магазины активно подключают такие кредиты к своему функционалу. Даже на сайтах объявлений вроде Avito можно обнаружить предложение оформить кредит на понравившийся товар.Фото: pixabay.comАлгоритм выдачи ПОС-кредита довольно простой, он одинаков во всех случаях, независимо от типа магазина или его месторасположения:

  1. Покупатель выбирает товар в магазине и просит оформить покупку на кассе в кредит.
  2. В течение нескольких минут поступает решение банка — при положительном ответе покупатель получает договор на POS-кредит.
  3. Сотрудник просит у покупателя необходимый минимум документов и оформляет заявку на кредит для банка.
  4. Изучив договор и согласившись с его условиями подписью, клиент получает товар.

Разумеется, это отнимает чуть больше времени, чем обычная покупка.

Но в целом процесс оформления POS-кредита несравнимо удобнее, нежели получение потребительского кредита в отделении банка.Плюсы от подобных кредитов очевидны для всех сторон, которые участвуют в цепочке — покупателя, продавца и самой кредитной организации.Покупатель может купить необходимый ему товар в кредит. При этом ему не нужно специально идти в банк и просить деньги.Продавец в наибольшем выигрыше — он рискует меньше всех в этой цепочке, увеличивает клиентскую базу и продажи, а также средний чек.Банк также выигрывает за счет расширения базы клиентов. Да, он рискует, но риск оправдан — в любом случае большинство клиентов возвращает взятые деньги.

А поскольку в дополнение к POS-кредитованию покупатель нередко получает кредитную карту банковской организации, зарабатывать на клиенте удается и после того, как он погасит кредит на покупку того или иного товара.Фото: pixabay.comПокупатель, который берет товар в кредит по схеме POS-кредитования, неизбежно сталкивается и с рядом минусов такого кредита:

  1. залог — если дорогой товар все-таки удается взять в кредит, по документам вещь оказывается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не расплатится.
  2. высокая процентная ставка — порой она доходит до 30% годовых, высокий процент объясняется желанием банка подстраховаться от невозврата займа,
  3. ограничения по сумме — такой кредит обычно можно взять на сравнительно недорогие товары, а для более дорогостоящих вещей предложение будет недоступно,
  4. множество навязанных услуг — при невнимательном чтении кредитного договора позже выясняется, что покупатель согласился на дополнительные услуги банка вроде получения той же кредитки,

POS-кредитованием сегодня занимается большое количество банков, что хорошо в первую очередь для потенциальных клиентов.