Главная - Другое - Кредитный договор с юридическим лицом образец заполненный

Кредитный договор с юридическим лицом образец заполненный


Кредитный договор с юридическим лицом образец заполненный

Образец кредитного договора с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования, заключаемого между юридическими лицами


Кредитный договор с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использованияг. «» 2022 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:1.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме рублей с «»2022 года по «»2022 года на .1.2.

За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору % годовых, начисляемых на фактически выданные суммы.

Проценты за кредит начисляются со дня проводки средств по дебету ссудного счета Заемщика до момента зачисления их на счет Кредитора и уплачиваются Заемщиком ежемесячно, с по число каждого месяца.1.3.

В случае изменения кредитной политики Банка, основанной, в том числе на изменении ставки рефинансирования Центрального банка РФ, изменении ставок на рынке межбанковских кредитов, наличии собственных ресурсов. Кредитор вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер процентов за пользование кредитом, письменного уведомив Заемщика за рабочих дней до введения повышенного процента.
Кредитор вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер процентов за пользование кредитом, письменного уведомив Заемщика за рабочих дней до введения повышенного процента.

В случае несогласия Заемщика на увеличение размера уплачиваемых процентов настоящий договор считается расторгнутым с момента истечения срока уведомления. Заемщик обязан немедленно возвратить кредит и уплатить проценты за время фактического пользования денежными средствами.1.4.

В случае несвоевременного возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору повышенные проценты за период с даты возврата кредита, предусмотренной настоящим договором, до даты фактического возврата кредита (включая эту дату). Повышенные проценты подлежат выплате за указанный выше период времени вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения (как до решения суда, так и после него). Повышенная процентная ставка определяется Кредитором самостоятельно и представляет собой сумму процентов, указанных в п.1.2 настоящего договора, и ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Начисление повышенных процентов начинается:

  1. по процентам с даты, следующей за днем наступления срока их выплаты.
  2. по кредиту с даты, следующей за наступлением срока его погашения;

Поступающие от Заемщика по настоящему договору суммы засчитываются в первую очередь в погашение обязательств по уплате процентов, независимо от указаний, сделанных Заемщиком в платежных документах.2.1.

Заемщик обязан погасить полученный им кредит путем совершения ежемесячных платежей. При этом первый платеж должен быть произведен не позднее «»2022 г., а последний – «»2022 г.

Датой погашения кредита считается дата проводки по кредиту ссудного счета Заемщика, а процентов – дата поступления соответствующей суммы на кредит.2.2. Заемщик вправе погасить кредит досрочно полностью или частично, письменно уведомив Кредитора за рабочих дней. В случае досрочного погашения кредита Заемщик уплачивает Кредитору %, причитавшихся от дня фактического возврата кредита до установленного срока окончания действия договора.2.3.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для полного погашения всей задолженности Заемщика, погашает, прежде всего, издержки Кредитора по принятию исполнения и принудительному взысканию, затем – проценты за пользование кредитными ресурсами (в том числе и повышенные), а в оставшейся части – основную сумму долга.2.4. Погашение кредита и процентов производится Заемщиком после платежей в бюджеты всех уровней, Пенсионный фонд РФ, Федеральный дорожный фонд РФ в безналичном порядке с его расчетных счетов в любом банке РФ либо путем поступления средств от третьих лиц на специальный ссудный счет Заемщика.3.1.

Заемщик не вправе требовать выдачи кредита (а Кредитор не обязан его выдавать) до представления им Кредитору комплекта следующих документов:

  1. копий учредительных документов Заемщика, удостоверенных нотариально (в случае отсутствия таких документов в юридическом отделе Заемщика);
  2. нотариально удостоверенных копий всех лицензий Заемщика, иных документов, выданных компетентными органами, наличие которых необходимо для надлежащего исполнения настоящего договора;
  3. письменного заключения юридического отдела Кредитора о соответствии действующему российскому законодательству содержания настоящего договора и всех представленных Заемщиком документов;
  4. технико-экономического обоснования и сведений об обеспечении, свидетельствующих о своевременности возврата кредита.
  5. нотариально удостоверенной копии решения органа управления Заемщика, обладающего согласно его уставу необходимой компетенцией, которым было одобрено заключение настоящего договора;
  6. справки из налогового органа об открытии ссудного счета;

4.1. Настоящим Заемщик заявляет, что на дату подписания настоящего договора и в течение всего срока его действия отсутствуют и будут исключены обстоятельства, препятствующие кредитованию. Таким обстоятельством может быть отсутствие хотя бы одного из перечисленных ниже фактов.

Заемщик заявляет, что:

  1. со времени составления последнего квартального баланса в финансовом состоянии Заемщика (зависимых от него организаций) никаких существенных негативных изменений не произошло;
  2. Заемщиком получены все лицензии, иные акты компетентных органов, необходимые для надлежащего исполнения настоящего договора. Эти документы не отозваны и считаются действующими;
  3. заключение и исполнение настоящего договора не нарушает, и не будет нарушать требований законодательства Российской Федерации, учредительных документов Заемщика и любых других договоров, которые были им, заключены ранее с третьими лицами;
  4. является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, образованным в соответствии с его требованиями и обладающим правом на заключение и исполнение настоящего договора, а также что Заемщик получил необходимые одобрения для заключения этого договора;
  5. финансовая и прочая информация, предоставленная Заемщиком, была достоверной на момент предоставления и с того времени в финансовом положении Заемщика существенных изменений не произошло.

4.2. До фактического погашения полученного кредита, процентов по нему и иной денежной задолженности Заемщик обязуется:

  1. в течении дней после окончания каждого финансового года предоставлять Кредиту подтвержденные аудиторами годовые бухгалтерские балансы Заемщика и зависимых от него организаций;
  2. сообщить в течение рабочих дней о принятии решения о реорганизации или ликвидации;
  3. по требованию Кредитора предоставлять отчетные данные, платежные документы и другие материалы, необходимые для контроля за использованием и погашением кредита, в том числе сведения о наличном составе основных фондов и месте их нахождения.
  4. принимать все необходимые меры для возобновления, получения или поддержания в силе всех лицензий, иных актов компетентных органов, необходимых для надлежащего выполнения обязательств по настоящему договору;

5.1. Кредитор вправе приостановить дальнейшую выдачу кредита и/или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными, но неуплаченными процентами в следующих случаях:

  1. Заемщик или зависимые от него организации объявлены банкротами; или возбуждено дело о признании их банкротами; либо компетентным органом назначена временная администрация, конкурсный управляющий, арбитражный управляющий и др. для управления Заемщиком или зависимыми от него организациями вследствие их неплатежеспособности, фактов нарушения ими законодательства, иных обстоятельств, предусмотренных законодательством;
  2. Заемщиком допущено нецелевое использование полученных кредитных ресурсов.
  3. любая задолженность Заемщика или зависимых от него предприятий не оплачена в срок и стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию, и а также в случаях, когда кредит оказался по разным причинам необеспеченным;
  4. Заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему договору;
  5. сведения, изложенные в п.4.1, а также иная информация, справки, документы и т.п., предоставленные Заемщиком Кредитору в соответствии с условиями настоящего договора, оказались недостоверными;
  6. Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями настоящего договора;
  7. залогодержатель обратил взыскание на все или часть имущества Заемщика (или зависимых от него организаций), которую Кредитор признает существенной; либо к Заемщику (или зависимым от него организациям) будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого Кредитор признает значительным; либо в отношении Заемщика (или зависимых от него организаций) будет применена конфискация имущества на сумму, которую Кредитор признает существенной;

5.2.

В случаях, указанных в п.5.1 настоящего оговора, Кредитор направляет Заемщику уведомление о дальнейшем прекращении кредитования и/или кредит подлежит досрочному возврату вместе с неуплаченными процентами с момента получения Заемщиком указанного уведомления Кредитора.6.1. Все расчеты по настоящему договору должны осуществляться в срок, в рублях либо валюте в той сумме, которая будет определена Кредитором.

Право Кредитора требовать платежа по настоящему договору не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Кредитору.6.2.

Подсчет размера дневной процентной ставки за пользование кредитом и любых других платежей, предусмотренных настоящим договором, которые исчисляются в годовых процентах, осуществляется исходя из годовой процентной ставки путем ее деления на дней. Определение задолженности по процентам за кредит производится исходя из дневной процентной ставки за пользование кредитом и фактического количества дней за соответствующий период.6.3.
Определение задолженности по процентам за кредит производится исходя из дневной процентной ставки за пользование кредитом и фактического количества дней за соответствующий период.6.3.

Заемщик обязуется по требованию Кредитора возместить ему все расходы и убытки (включая упущенную выгоду и убытки из-за недостатка финансовых средств), которые понес Кредитор, в том числе в связи с принятием мер для принудительного взыскания задолженности.7.1. Настоящим Заемщик уполномочивает Кредитора производить безакцептное списание любой задолженности по данному договору с его расчетного счета. Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося в его распоряжении.7.2.

Кредитор ведет учет задолженности Заемщика по настоящему договору как в части полученного им кредита (основного долга), так и в части процентов. Все расчеты, произведенные Кредитором, и а также сделанные им заключения по вопросам, относящимся к настоящему договору, являются обязательными для Заемщика.7.3.

Заемщик не вправе передавать другим лицам свои права и обязанности по настоящему договору без предварительного письменного согласия Кредитора.7.4. Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и прекращается после полного погашения кредита и уплаты процентов по нему.

Изменения и дополнения к договору вносятся путем заключения в письменной форме дополнительного соглашения, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.7.5. Права и обязанности, возникшие из заключенного договора, регулируются законодательством Российской Федерации. Все споры, связанные с исполнением настоящего договора, разрешаются в соответствии с действующим законодательством.КредиторЮр.

адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:ЗаемщикЮр.

адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:Кредитор _________________Заемщик _________________ Самостоятельно Обратите внимание, что договор займа составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации. Скачать документ Мы поможем Поделиться Отправьте ссылку на документ своим друзьям и знакомым Этот документ был полезен?

Время важнее Используя сайт, в том числе для обращений, и нажимая на данную кнопку, я свободно, своей волей и в своем интересе даю cогласие на обработку персональных данных Решить вопрос Смотрите также

Образец и правила составления кредитного договора с банком

Учимся профессионально читать кредитные документы, обращать внимание на самое важное и отстаивать свои права со ссылками на законы. Очень длинная, но очень полезная статья.

Рекомендуем прочесть:  Как открыть кузовной сервис

Оформление кредитного договора — документальное закрепление соглашения между участниками кредитных отношений. Это самый сложный вид юридической документации. Договором банковского кредита называют специальное соглашение, в котором определяются условия передачи одной стороной денежных средств в кредит другой стороне.

Закон не предъявляет жестких требований к структуре документа. Обычно в нем фиксируются сумма займа, проценты, взимаемые с должника, сроки и прочие детали сделки. Вот примерное содержание договора:

  1. предметом выступают денежные средства, которые предоставляются запросившему кредит как безналичным путем, так и наличными;
  2. стороны – кредитодатель (банк или иная кредитная организация) и кредитополучатель (какое угодно лицо – юридическое либо физическое). В некоторых случаях возможно создание синдицированного кредита, когда деньги взаем выдают несколько банков сообща;
  3. форма кредитного договора, согласно действующему законодательству, является только письменной. Несоблюдение этого требования автоматически делает сделку незащищенной законом;
  4. срок действия документа может быть разным. Кредит бывает краткосрочным (до 12 мес.) и долгосрочным (свыше года).

Для обеспечения исполнения пунктов соглашения и гарантии погашения долга, банковское учреждение предварительно формирует кредитное досье.

Сюда входит следующая информация о заемщике:

  1. информация финансово-экономического характера: финансовая и бухгалтерская отчетная документация, аналитика, декларации из налоговой службы;
  2. данные об уровне кредитоспособности заемщика: информация, полученная из других банковских учреждений, ответы на телефонные запросы, аналитические материалы других кредитных организаций;
  3. общение по кредиту: переписка с клиентской базой, записи диалогов с телефона.
  4. документация по кредиту: копии актов договора, обязательств по долгу, гарантийных письменных материалов;
  5. документация, направленная на обеспечение кредита: данные о залоге, документационная база по передаче прав;

В договоре участники берут на себя обязательства взаимного характера. Кредитор предоставляет финансовые средства по условиям сделки, а заемщик обязуется вернуть предоставленную сумму, погасив проценты.

Образец договора кредитования стоит изучить заранее — это позволит обратить внимание на основные условия и узнать о подводных камнях документа.

Вот пример стандартного кредитного договора: Несколько важных особенностей договора о кредите позволят заключить его на максимально выгодных для вас условиях и оспорить его, если будут иметься пункты, не соответствующие действующему законодательству:

  1. у банка должна быть лицензия на осуществление кредитной деятельности на территории России, а проверить ее наличие можно вот на этой странице сайта ЦБ РФ .
  2. договор должен быть составлен в полном соответствии со статьей 819 ГК РФ;
  3. предметом договора являются только деньги, выдаваемые клиенту под определенный процент на определенных условиях;
  4. сторонами должно быть подписано соглашение и график гашения;

На первой странице обязательно указываются сумма выдаваемого кредита, полная сумма, подлежащая уплате, срок погашения, размер процентной ставки, порядок начисления процентов, цель кредитования и предоставляемые клиентом документы и гарантии. Кредитный договор является соглашением между кредитором и заемщиком с целью предоставления последнему ссуды, который составляется в письменной форме в двух или более экземплярах.

Согласно ст. 819 ГК РФ, банк обязуется передать клиенту запрашиваемую сумму на условиях, которые описываются в соглашении. Эти условия должны полностью соответствовать положениям действующих нормативно-правовых актов. Если есть несоответствие, соглашение признается недействительным в судебном порядке.

Если есть несоответствие, соглашение признается недействительным в судебном порядке. В законе нет четкой формы договора, но есть пункты, которые должны отображаться в нем обязательно, а именно:

  • юридическая база, адресные данные, реквизиты участников соглашения, их подписи.
  • процентные ставки, порядок и период начисления, условия комиссии и вопросы возврата кредита. Тут прописываются варианты погашения долга: аннуитетный или дифференцированный платеж, досрочное погашение, займ, размер и порядок комиссионных расчетов, штрафные санкции;
  • порядок и условия кредитных отношений. В этом пункте отражается перечень документов, предоставленных заемщиком кредитору, а также описывается в какие сроки, в какой форме и каким образом деньги передаются клиенту;
  • права и обязанности сторон детально описывают, что должны делать клиент и кредитор и в каких случаях. В этом пункте предусматриваются случаи досрочного требования задолженности, обязательства банка при выдаче займа клиенту, ответственность за нарушение договорных условий, перечень мер и штрафные санкции в случае нарушения соглашения;
  • предмет кредитного договора — описание вида кредитования, целевое назначение, финансовая ценность, сроки предоставления и возврата денег;
  • досрочное истребование кредита прописывается не везде, так как законность этого пункта можно оспорить в суде, но если он имеется, то в нем прописывается, когда банк может потребовать вернуть всю сумму долга досрочно;
  • в пункте «юрисдикция» сказано, где будут решаться споры в судебном порядке в случае возникновения разногласий;
  • варианты гарантии возврата кредита. Этот пункт предусматривает номер и содержание соглашения о залоге, реквизиты третьих лиц, являющихся поручителями, обеспечение также предполагает необходимость оформления закладной;
  • преамбула содержит дату и место совершения сделки, номер соглашения, город и дату заключения, данные о сторонах, информацию о созаемщиках;

Ставка по кредиту рассчитывается с учетом следующих факторов: стоимость для учреждения вложений, уровень надежности заемщика и возможный риск, расходы, форма отношений между участниками. Так выглядит стандартный договор, который используется банками и другими кредитными организациями.

Если обеспечение не требуется, то пункт не удаляется. В нем содержится информация, что продукт не требует предоставления залога и поручителей.

В идеале кредитный договор имеет пункт о свободном, досрочном возврате долга без наличия различных ограничений. Чем больше в договоре ограничительных условий, тем больше увеличиваются показатели комиссии, сумма штрафов за досрочное погашение.

Следует обратить внимание на:

  1. степень эффективности процентной ставки, которая включает в себя проценты, начисления и комиссии в период пользования займом;
  2. условия, по которым учреждение может востребовать досрочное возвращение предоставленного кредита. Необходимо внимательно изучить варианты, дающие банку право востребования досрочного возврата долга. Следует избегать пункта, имеющего формулировку: «при ухудшении финансовой возможности» или «отсутствия подтверждения доходов клиента». Данные нюансы подразумевают наличие различных предлогов востребования, что может существенно осложнить жизнь заемщика в будущем.
  3. четкий и понятный для клиента график долгового погашения. В договоре прописывается информация по платежу с процентами и остатками, оговариваются условия платежа, внесенного досрочно, подробный платежный график с уточнениями, расшифровкой и остаточными суммами задолженности во избежание неприятных инцидентов;
  4. обязательное и внимательное изучение штрафных санкций в случае просрочки по кредиту. Клиента должны насторожить слишком строгие санкции в отношении незначительной просрочки;

Помните, выгодный кредит — это не тот, где всё оформляется быстро и без документов, а тот, где большинство пунктов учитывают интересы заемщика, а не банковского учреждения.

Потенциальный клиент должен обратить максимальное внимание на его пункты и вычитать все составляющие.

  1. страховка. Это важный пункт, в котором стоит изучить информацию о страховой компании, сумму страховки и страховую премию, оплачиваемую клиентом;
  2. особо внимательно необходимо рассматривать пункт о досрочном погашении задолженности. Все банки имеют различные условия по поводу своевременного или досрочного погашения, изменения суммы долга и процентных показателей;
  3. график обязательных платежей. Это таблица, состоящая из ряда данных: даты, когда необходимо внести ежемесячную сумму, непосредственно платежа и комиссий. График содержит также показатели процентов и числовой показатель основного и общего долга;
  4. переуступка прав требования. Предусматривает передачу долга заемщика третьим лицам. Банк может перепродавать долг другой структуре или коллекторской конторе в случае просрочки платежа.

Помимо этого:

  1. штрафные санкции, пеня. Этот пункт применяется к заемщику в случае невозможности исполнения взятых на себя обязательств.

    Основным показателем этого момента является информация о возможности предоставления отсрочки и срока ее действия;

  2. важным моментом, который должен быть прописан в договоре по кредиту, является указание полной кредитной суммы. Конечная стоимость займа должна включать в себя все критерии: сумма основного займа клиента, проценты за пользование банковскими финансами, показатели дополнительной комиссии и разнообразные сборы, которые взимаются банковским учреждением. Согласно законодательству, ПСК – полная стоимость кредита, должна полностью отображаться в договоре в виде конкретных чисел.

    Наличие разницы между займом и общей кредитной задолженностью будет являться размером переплаты. Сравнение пунктов по переплате дает возможность клиенту выбрать наиболее подходящий для себя вариант;

  3. в договоре также отдельной строкой прописывается соглашение клиента на передачу и обработку своей персональной информации третьим лицам.

Ряд таких моментов может быть дополнительно прописан мелким шрифтом, что увеличивает вероятность игнорирования информации клиентом:

  1. исполнительная подпись нотариуса предусматривает взыскание заложенного имущества в пользу банка без предварительного обращения в суд.
  2. досрочное расторжение.

    Ситуация предусматривает погашение кредита заемщиком в течение 30 дней.

    В этом пункте банковское учреждение может самостоятельно диктовать удобные для него условия;

  3. банковские издержки. Некоторые соглашения подразумевают возложение расходов на оформление, выплату кредита, финансовые издержки, расходы по разбирательству на заемщика;

Помимо кредитов, опасные нюансы подстерегают клиента и на этапе оформления кредитной карты. При всех очевидных преимуществах, недостатки и нюансы не всегда понятны и прозрачны.

Подписывая договор по кредитной карте, необходимо обращать внимание на ряд таких пунктов:

  1. желание банковского учреждения привлечь дополнительного поручителя.
  2. оплата судебных расходов и платежей входит в обязанности клиента;
  3. большой перечень пунктов, позволяющий кредитору досрочно расторгать кредитный договор;
  4. возможность обращения в другой дружественный банк, третейский суд при возникновении споров и конфликтов;
  5. право финансовой структуры на повышение процентной ставки;

Есть несколько видов кредитных договоров.

Они разделяются по различным признакам.

Основные из них:

  1. по виду обеспечения обеспеченные и необеспеченные, то есть с предоставлением залога и поручителей и или без их предоставления;
  2. с восстанавливаемым лимитом и нет, то есть, кредитная карта или любой другой кредитный продукт, где лимит не восстанавливается;
  3. договор рефинансирования и реструктуризации для поддержания возможности клиента оплачивать по графику.
  4. инвестиционный, в рамках которого средства передаются для развития бизнес-проекта под определенный процент;
  5. беспроцентный и с начисление процентов;
  6. целевой и нецелевой, где деньги можно потратить на определенный товар или на покупку недвижимости, либо на любые цели без отчета перед кредитором;

Субъектами кредитного договора являются заимодавцы и заёмщики. Каждый субъект имеет свои права и обязанности. В качестве сторон выступают не обязательно банк и физическое лицо.

Это могут быть государства, международные организации, юридические и физические лица. Подписанный кредитный договор регулирует ответственность сторон.

Обычно они типовые, но иногда стороны вносят дополнения. К обязанностям кредитора обычно относят:

  1. по требованию клиента выдать справку об остатке задолженности или полном закрытии кредита.
  2. необходимость выдать требуемую сумму установленным способом;
  3. принять денежные средства от заемщика и разместить их на соответствующих счетах;

Заемщик должен:

  1. если соглашением предусмотрена страховка и внесение страховых взносов, то клиенту необходимо оплачивать их установленным кредитным договором способом.
  2. на основании условий соглашения, средства должны вноситься по графику гашения в установленные сроки.

    В графике фигурирует минимальная сумма, которая должна вноситься на счет.

  3. принять запрашиваемую сумму и распорядиться ей предусмотренным в договоре способом.

    Если это не оговаривается, то можно применять тратить деньги по своему усмотрению;

  4. при смене персональных данных необходимо сообщить о них кредитору в обязательном порядке.
  5. во время оформления ссуды клиент обязан предоставить полную информацию о себе и действительные документы. При выявлении подлога возможно возбуждение уголовного дела.

Банк или иной кредитор обычно устанавливает за собой право:

  1. разорвать соглашение в одностороннем порядке и потребовать досрочного исполнения финансовых обязательств;
  2. безакцептного списания денежных средств с других счетов заемщика в пользу погашения ссудной задолженности;
  3. использовать все законные возможности взыскания просроченной задолженности.

Заимодавец в ряде случаев имеет право досрочно требовать с клиента долг, ранее обратившегося к нему с просьбой предоставить денежные средства, погашения долга. Это возможно, если должник не выполнил своих обязательств либо если для заимодавца по причинам, от него не зависящим, наступили трудные обстоятельства, требующие наличия денежных средств.

Права заемщика по кредитному договору:

  1. после подписания соглашения, но до осуществления кредитором транзакции отказаться от кредита, в том числе от его части. Это является основанием для аннулирования соглашения или пересмотра его положений.
  2. доступ к информации о кредите в любое рабочее время при прохождении заемщиком процедуры верификации;
  3. частичное и полное досрочное гашение;

Все банки устанавливают одинаковую последовательность гашения долга. Но она может быть изменена в судебном порядке. Следующая очередность списания денег по договору продиктована действующим законодательством, а именно ст.

319 ГК РФ:

  • гашение основного долга.
  • гашение процентов;
  • гашение издержек кредитодателя (пошлина, если имеется);

Если имеются дополнительные комиссии или платеж по страховке предусмотрен каждый месяц, то необходимая сумма списывается до гашения основного кредита.

Банки часто нарушают этот порядок и прописывают в кредитном договоре перед погашением процентов и тела кредита списание штрафов и пени.

В судебной практике имеются случаи изменения этого порядка гашения долга, если заемщик докажет нарушение ст.

319 Гражданского кодекса РФ. В графике платежей есть информация о суммах, которые идут на основной долг. При осуществлении частичного досрочного закрытия кредита, размер основного кредита снижается в большем размере. После списания необходимо взять новый график платежей.

Суды берут во внимание не только положения ГК РФ, но и условия договора и финансовые возможности должника.

Именно поэтому часто штрафы списываются в полном объеме или частично.

От оплаты кредита уйти не получится, но итоговая сумма снизится.

Чаще всего судьи принимают решение, согласно которому:

  1. списывается часть штрафов;
  2. банк прекращает начисление штрафных санкций и замораживает сумму долга;
  3. если в течение 10 дней клиент не погасит всю сумму, то часть его зарплаты будет ежемесячно уходить на погашение ссудной задолженности по исполнительному производству.
  4. долг отдается в добровольном или принудительном порядке;

Таким образом, первоначально компенсируются издержки кредитора, а затем закрывается основной долг.

Судебные издержки тоже ложатся на проигравшую сторону, то есть, на должника. Для исполнения денежного обязательства судебные приставы имеют право арестовывать все счета и имущество заемщика с целью его реализации и закрытия кредита.

Понятие «срок кредитного договора» включает промежуток времени с момента заключения контракта до времени исполнения всех его условий. Верхняя планка срока кредитного соглашения – это время получения им юридической силы, то есть момент подписания его кредитором и заемщиком. Если закон неукоснительно требует письменной формы контракта, то оферта и акцепт производятся одновременно в момент его подписания.

Именно он считается началом действия кредитного договора.

Возможно также не единовременное подписание контракта.

В таком случае подписанный одной стороной текст документа не будет иметь юридической силы, пока на нем не будет подписи второй стороны. Но и при наличии обеих подписей документ начнет действовать лишь с момента вручения его обеим сторонам. Заканчивается действие договора лишь при исполнении всех его положений.

Иногда путают срок договора со сроком кредита — временем с момента получения долга до его возврата. Эти понятия могут не совпадать. Понятно, что срок кредита – это часть времени действия кредитного договора, один из предписанных в нем пунктов.

Срок состоит из следующих структурных единиц:

  1. время использования кредита, за который должник может израсходовать заемные средства на обозначенные в контракте нужды;
  2. начисления и выплаты процентов;
  3. возвращения кредита.

Кредитные договоры бывают долгосрочными (более 5 лет), среднесрочными (от одного года до пяти лет) и краткосрочными (до одного года).

В связи с инфляцией, несовершенностью финансовой системы в России более практикуемыми являются последние.

Первые два вида, используемые в материальном производстве, связаны с большими рисками по поводу непогашения заемщиками задолженностей. Поэтому коммерческие банки избегают предоставления подобных кредитов. Самый краткий кредит предоставляется на день.

Но если средства проходят через территориальные подразделения (РКЦ) ЦБ, наименьшим сроком будет считаться трехдневный. Максимальные же предусмотрены в области государственных займов и составляют более 15 лет. Пролонгация – это банковский продукт, согласно которому пересматриваются условия кредитования клиента.

Программа предусматривает увеличение периода действия соглашения, за счет чего снижается размер ежемесячного планового платежа. Продление срока действия кредитного договора происходит с согласия кредитора.

Вот пример дополнительного соглашения о пролонгации кредитного договора: Для проведения процедуры необходимы следующие причины:

  1. резкое ухудшение здоровья, в связи с чем нет возможности поддерживать уровень доходов на прежнем уровне;
  2. иные объективные причины, по которым клиент не может производить плановые платежи в установленном размере.
  3. сокращение с работы (не путать с увольнением по собственному желанию);
  4. получение инвалидности;
  5. увеличение числа иждивенцев в семье;

Существует стандартная процедура пролонгации кредитного договора, которая включает в себя следующие этапы:

  1. получение нового графика гашения.
  2. получение положительного решения от банка;
  3. подписание дополнительного соглашения;
  4. согласование пунктов дополнительного соглашения к кредитному договору, где будут оговорены новые сроки закрытия кредита;
  5. сбор полного пакета документов для оформления программы, куда входят паспорт заемщика, второй документ, справка о доходах, документ, подтверждающий право на реструктуризацию (выписка из истории болезни, справка из отдела трудоустройства, свидетельство о рождении ребенка и так далее);
  6. обращение в отделение банка для написания заявления на реструктуризацию долга с подробным объяснением причины невозможности выполнять взятые на себя финансовые обязательства в полном объеме;

Кредитор не заинтересован в пересмотре условий соглашения между ним и заемщиком, поэтому будет всячески искать повод для отказа в реструктуризации. Пока клиент будет просить ее оформить, пройдет до 3 месяцев, в течение которых нужно будет производить оплату согласно старому графику гашения. В противном случае будут копиться штрафы, которые банк включит в дополнительное соглашение в качестве процентов или основного долга.

Срок пролонгации зависит от остатка основного долга и финансовых возможностей заемщика. Максимальный срок ограничивается 5 годами.

Если финансовые затруднения носят временный характер, то банк будет настаивать на предоставлении кредитных каникул. Кредитные каникулы предполагают отсрочку платежа по основному долгу в течение 6-12 месяцев. Согласно условиям соглашения, оплата процентов должна производиться по графику.

Основной нормативно-правовой базой для кредитных отношений считается ГК, гл. 42 «Заем и кредит». Более детально подобный вид финансовой деятельности рассматривается в §2. Скачайте и изучите главу №42 Гражданского Кодекса РФ: Там установлено понятие кредита, определены допустимые условия заключения договора.

Вот основные нормативно-правовые акты, которые регулируют кредитный договор банка с заемщиком:

  • ГК РФ Ст. 819, 820, 821.
  • ФЗ «О банковской тайне»;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

Деятельность банков регулируется . На страже личных данных заемщиков стоит .

В частности, опираясь на него, можно направить отзыв на отказ от обработки персональных данных, при передаче долга коллекторам (чтобы не беспокоили вас звонками).

Банк или иная кредитная организация обязана передавать информацию обо всех поступивших платежах в течение месяца в бюро кредитных историй.

Эта организация формирует отчет обо всех заемщиках и продает информацию кредиторам.

У данных документов есть некоторые особенности в силу наличия различных привилегий по продукту и возможности возобновлять кредитный лимит, если карта кредитная. Вот основные особенности заключения договора с банком на обслуживание карты:

  1. предусмотрена оплата обслуживания счета, которая списывается единовременно раз в год или каждый месяц равными долями;
  2. наличие комиссии за обналичивание кредитных средств;
  3. наличие льготного периода кредитования по некоторым картам, согласно которому проценты за пользование деньгами не начисляются в течение означенного соглашением времени;
  4. существование платежного и расчетного периодов, которые подробно расписываются в документе (оплата за пользование деньгами при отсутствии грейс периода производится до 20 или до 30 числа последующего месяца после использования кредитной карты для осуществления взаиморасчетов);
  5. наличие дополнительных бонусов, которые можно использовать в компаниях-партнерах (мили, баллы, бонусы);
  6. отсутствие графика гашения и срока действия договора.
  7. возможность получения cash back;

Клиент сам решает, когда ему прекратить сотрудничество с банком и закрыть карту.

Стоит понимать, что заемщик соглашается или не соглашается на условия договора. Банк не станет изменять его. Еще стоит понимать, что наличие положительной кредитной истории, депозита и зарплатного проекта гарантируют получение практически минимальной процентной ставки.

Твитнуть Поделиться Поделиться Класснуть Отправить Рейтинг статьи: (голосов: 2, средняя оценка: 3,50 из 5)

Загрузка.

Основные правила составления договора кредитования юридических лиц

Кредитный договор с юридическим лицом — разновидность договора займа, и потому он заключается исключительно в письменной форме. Это типовой документ, в котором обязательно наличие следующих основных разделов.

Вот пример типового кредитного договора между банком и юридическим лицом: Договор заключается между банком и организацией с целью предоставления последней ссуды на определенную сумму и на оговоренный срок. Фирма же обязуется вернуть сумму долга с причитающимися процентами.

Документ должен соответствовать всем требованиям Статьи 819 Гражданского кодекса РФ. Исправления либо изменения каких-либо пунктов в документе после его согласования сторонами не допускается. Договором на протяжении всего срока его действия может предусматриваться одностороннее изменение банком процентной ставки.

В случае с кредитными сделками с юридическими лицами данный пункт не является нарушением требований закона.

Заемщик обязан:

  1. обеспечить строго целевое использование суммы кредита;
  2. обеспечить беспрепятственное проникновение кредитора в свои производственные, складские и иные помещения с целью проверки целевого использования займа и мониторинга финансового состояния клиента;
  3. вернуть в срок сумму задолженности и выплатить проценты по ней, а также неустойку если нарушены условия документа;

Кредитор обязан:

  1. вернуть заемщику сумму, выплаченную сверх его задолженности по первому же его требованию.
  2. предоставить кредит заемщику не позднее установленной даты;

Заемщик вправе:

  1. отказаться от получения кредита до установленного срока его выдачи;
  2. востребовать от кредитора выписки с кредитного счета.
  3. досрочно вернуть долг, заплатив причитающийся за это штраф;

Кредитор вправе:

  1. досрочно взыскивать сумму кредита у заемщика, если узнает о неблагоприятном финансовом состоянии заемщика, ухудшении состояния обеспечения займа, нецелевом использовании долга и т. д.
  2. отказаться в установленный срок от предоставления средств;
  3. в случае просрочки выполнения платежей безакцептно списывать средства с остатков на счетах заемщика;

Обеспечением для кредита юридического лица могут служить:

  • поручительства физических и юридических лиц.
  • банковские гарантии;
  • движимое и недвижимое имущество;

Споры, связанные с договором кредитования, разрешаются в судебном порядке.