Главная - Жилищное право - Кредиты на покупку доли в квартире спб

Кредиты на покупку доли в квартире спб


Кредиты на покупку доли в квартире спб

Ипотека на выкуп доли в квартире


4 684 просмотров Содержание Потребность в оформлении ипотеки не на все жилье, а только лишь на его часть, может возникнуть по разным причинам. Чаще всего подобные кредиты пытаются взять владельцы комнаты в коммуналке или бывшие супруги при разводе.

В каких случаях банк пойдет на такую сделку с клиентом и как оформить в собственность приобретенную в ипотеку долю, давайте разбираться.

Законом покупка долей в ипотеку не запрещена.

Но в реальной жизни с оформлением кредита могут возникнуть значительные проблемы.

На возможность приобретения жилья или его доли в ипотеку влияют многие факторы.

Если планируется , вы должны убедить банк, что данная операция не имеет мнимого характера. С нежеланием кредитными организациями одобряются заявки, если:

  1. средства пойдут на приобретение квадратных метров в жилье, к которому человек ранее не имел никакого отношения;
  2. планируется покупка доли в квартире, где у потенциального заемщика уже имеется одна доля, но после сделки, недвижимость останется в статусе долевой собственности.

Дело в том, что, если кредитные обязательства заемщиком будут выполняться не в должном размере, залоговое имущество перейдет в собственность банка. А реализация долей осуществляется очень медленно.

Такие объекты могут годами безуспешно продаваться, несмотря на то, что цена на принудительно реализуемое жилье обычно на 15-20% ниже рыночной.

Намного охотнее банк даст вам ипотеку, если в качестве залога вы укажете не приобретаемые квадратные метры, а другую квартиру, если таковая имеется у вас в собственности. По сути приобретение в ипотеку доли ничем не отличается от покупки целой квартиры.

Наличие или отсутствие родственных связей между сторонами никак не влияет на процедуру. Главное, чтобы и покупатели, и продавцы были дееспособными людьми и банк одобрил заявку на кредит. При продаже доли не следует забывать ().

Несоблюдение этого условия приведет к незаконности сделки и ее любой совладелец сможет оспорить в судебном порядке.

Чтобы не забыть уведомить никого из соседей в МФЦ, закажите выписку из ЕГРН и посмотрите список собственников жилья.

Если никто из соседей не захочет расширить свои жилищные условие, можно искать покупателя среди посторонних людей. На принятие решения дается месяц.

Первое, что необходимо чтобы купить долю в квартире в ипотеку – получение банковского кредита.

Легче всего получить одобрение, если в заявке вы укажете, что выкупив долю станете единоличным владельцем квартиры. О том, как объединить доли у одного собственника, мы уже рассказывали. Репутация самого заемщика тоже немаловажный фактор.

Клиенты с плохой кредитной историей и с сомнительной работой имеют небольшие шансы на получение ипотеки.

При первом визите в банк менеджеру необходимо предоставить следующие документы:

  1. справку о доходах либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме кредитной организации.
  2. паспорт;
  3. собственноручно заполненную анкету заемщика;
  4. трудовую книжку или св-во ОГРНИП;

Если вы планируете оформить ипотеку в банке, в котором у вас есть зарплатная карта, последние два документа не потребуются.

Чтобы увеличить шанс на одобрение заявки, можете предоставить в залог уже имеющиеся доли в квартире, оставшуюся часть которой желаете приобрести в собственность. Для этого приложите к основному пакету:

  1. выписку из ЕГРН на свое жилье;
  2. документ, на основании которого ваша доля была приобретена в собственность (договор купли-продажи, дарственная, св-во о вступлении в наследство, договор о приватизации и прочее).

Если вы плохо разбираетесь в юриспруденции, лучше заказать составление договора купли-продажи у профессионалов. Так как при малейшем несоответствии текста документа с существующими требованиями, в регистрации сделки будет отказано.

Договор должен быть составлен в трех экземплярах и содержать информацию о:

  • Кадастровой стоимости (указана в выписки из ЕГРН).
  • Предмете договора (адрес квартиры, ее технические характеристики и прочее).
  • Документе подтверждающем право собственности продавца на долю.
  • Дате и месте его составления.
  • Других лицах, зарегистрированных по данному адресу.
  • ФИО и контактах продавца.
  • Подписи сторон.
  • ФИО и контактах покупателя.
  • Условиях сделки.

Если документ будет составляться вами самостоятельно, обязательно скачайте его образец. Чтобы не запутаться и не упустить ни одного важного пункта.

Несмотря на то, что продажа жилья является возмездной сделкой, продавец будет освобожден от уплаты подоходного налога, если:

  1. реализованная доля находилась в его собственности 3 года и более;
  2. квадратные метры были проданы по той же цене, что и куплены.
  3. ее цена не превышает одного миллиона рублей;

В остальных случаях бывшему владельцу доли придется заплатить 13% от полученной прибыли сверх установленных лимитов.

Если банк отказывает в ипотеке, он не обязан уточнять по какой причине принял такое решение. Обратиться в суд и оспорить отказ кредитной организации у вас не получится. Поэтому либо, обратитесь за ипотекой в другой банк, либо откажитесь от этой идеи.

Если кредитная история у вас отличная, доход постоянный и достаточный, вероятнее всего отказ поступил именно из-за типа приобретаемого жилья.

В этом случае попробуйте взять не ипотечный, а потребительский займ, шансов на его одобрение намного больше, правда и процент по кредиту несколько увеличится. Сегодня практически все крупные банки дают ипотеку, правда условия ее предоставления несколько различаются. Возможность получить ипотеку от Сбербанка на долю в квартире есть у тех заемщиков, которые после сделки станут обладателями всего жилья или его части, когда оставшейся половиной владеет законный супруг/супруга.
Возможность получить ипотеку от Сбербанка на долю в квартире есть у тех заемщиков, которые после сделки станут обладателями всего жилья или его части, когда оставшейся половиной владеет законный супруг/супруга.

В качестве залога оформляется квартира целиком. Условия выдачи ипотечных займов:

  • Есть возможность привлечения созаемщиков, например, второго супруга.
  • Ставка от 9% годовых.
  • Срок – от полугода до 30 лет.
  • Размер от 300 000 до 15 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости недвижимости.

Как только регистрация ипотечного договора будет завершена, деньги переведутся на счет заемщика.

Оформить ипотеку получится также только на последнюю недостающую долю.

Условия предоставление займа:

  • Ставка – от 12% годовых.
  • Размер – до 45 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Срок – от полугода до 30 лет.

Оформление ипотеки в Газпромбанке всегда сопровождается обязательным страхованием объекта недвижимости от повреждений и потери.

В некоторых случаях может потребоваться заключение договора титульного страхования.

Не получится взять ипотеку даже есть после выкупа доли жилье полостью перейдет в вашу собственность, когда:

  1. внешние стены дома возведены из деревянных блоков;
  2. состояние дома где расположена квартира аварийное или требуется капитальный ремонт строения;
  3. тип жилья: малосемейка;
  4. комната является частью коммунальной квартиры;
  5. тип жилья: «хрущевка» и распложено оно в Москве или МО.

Один из редких банков, дающих ипотеку на комнаты, даже если после заключения сделки заемщик не становится единоличным владельцем квартиры. Условия выдачи займа:

  • Размер – от 1 000 000 рублей.
  • Срок – до 25 лет.
  • Первоначальный взнос – от 25% (можно использовать материнский капитал).
  • Ставка – от 14,5% годовых.

При оформлении ипотеки в Русском ипотечном банке заключаются договора страхования:

  1. клиента;
  2. титульного риска.
  3. жилья;

Страхование залоговой недвижимости условие обязательное, от остальных двух договоров заемщик имеет возможность отказаться, но тогда процент по кредиту автоматически увеличится. Если после приобретения доли, квартира станет полностью принадлежать клиенту, базовая процентная ставка снизится на 0,5% и составит 14%.

Купить в ипотеку долю в квартире через банк «Зенит» получится на следующих условиях:

  • Срок – до 25 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20% (чем больше сумма, тем меньше процентная ставка по кредиту).
  • Размер – от 800 000 до 14 000 000 рублей в Москве и МО, от 270 000 до 10 500 000 рублей – в остальных регионах.
  • Ставка – от 15% годовых.

Если заемщик не будет страховать жизнь, здоровье и титульные риски, ставка по ипотеке автоматически увеличится на 3%.

Всем, кто желает приобрести комнату в Транскапиталбанке, ипотека будет предоставлена на следующих условиях:

  • Размер – от 500 000 рублей.
  • Первоначальный взнос – от 20%.
  • Возможность привлечения до 4 созаемщиков.
  • Срок – до 25 лет.

Если заемщику 65 лет и более, обязательное условие – страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого объекта недвижимости.

После урегулирования финансовых вопросов и заключения договора купли-продажи, необходимо зарегистрировать приобретенное право собственности на долю в квартире. Сторонам следует собрать необходимые документы, приложить к ним заявления и сдать все в отделение Ростеестра по месту нахождения объекта недвижимости.

После чего право собственности будет регистрироваться согласно установленному порядку:

  • Если с документами все в порядке в реестр внесутся необходимые изменения и на руки заявителям будут выданы выписки из ЕГРН с обновленными данными.
  • Сотрудник Росреестра примет пакет документов и даст заявителям соответствующую расписку.
  • Регистратор проверит бумаги на подлинность.
  • В случае выявления обстоятельств, препятствующих регистрации права собственности, в процедуре будет отказано, основания отказа вы узнаете при посещении Росреестра.

Этот процесс займет не более 14 календарных дней с момента подачи заявки. Когда приходить за получением документов будет указано в расписке.

Чтобы зарегистрировать право собственности на долю в ипотечной квартире потребуются следующие документы:

  1. паспорт продавца;
  2. документ подтверждающий право собственности продавца на долю в квартире;
  3. квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
  4. по одному заявлению от продавца и покупателя (составляются и подписываются в Росреесте в присутствии сотрудника регистратора);
  5. кадастровая документация;
  6. залоговый договор с банковским учреждением, который является основанием для регистрации обременения на жилье;
  7. паспорт покупателя;
  8. договор купли-продажи;
  9. выписка из домовой/поквартирной книги;

Дополнительные документы:

  1. если доля в квартире является совместно нажитым в браке имуществом потребуется письменное, заверенное нотариально согласие второго супруга.
  2. если среди собственников отчуждаемого жилья присутствуют несовершеннолетние лица потребуется согласие на сделку опеки и попечительства;

Для того чтобы официально оформить права собственности на приобретенное в ипотеку жилье, необходимо действовать по следующему алгоритму: ЭтапПримечание Выясняем по какому адресу расположено нужно нам отделение РосреестраИнформация есть на официальном интернет-портале ведомства Подготавливаем необходимые документыЧтобы не упустить ничего, желательно предварительно посетить отделение Росреестра и уточнить в консультанта подробный перечень бумаг.

В зависимости от ситуаций, он может различаться. Учитывайте, что некоторые справки имеют ограниченный период действия Оплачиваем государственную пошлинуСовершить платеж можно в отделении любого банка или в кассе Росреестра Берем талон электронной очереди, ждем когда на экране высветится наш номер и сдаем документы сотруднику РосреестраПриняв бумаги, сотрудник сообщит дату, когда можно будет прийти за результатом Если на телефон или указанную в заявлении электронную почту вам пришло уведомление о необходимости предоставления дополнительных документов, прийти и принести недостающие бумагиПока этого не произойдет, регистрация права собственности осуществляться не будет, поэтому, чем быстрее проблему будет урегулирована, тем быстрее необходимые изменения внесутся в реестр Посещаем Росреестр в назначенный сотрудником при принятии документов день. При себе следует иметь паспорт и расписку.

Поучаем выписку из ЕГРН и расписываемся о ее получении в специальном журнале.Все, с этого момента права собственности официально зарегистрированы. О чем свидетельствует имеющаяся у вас на руках выписка из ЕГРН.

Покупка в ипотеку долей в новостройках, еще не сданных в эксплуатацию, несколько отличается от приобретения остального жилья. Вместо договоров купли-продажи в этом случае заключаются договора об участии в долевом строительстве. В связи с чем оформление права собственности на такое жилье можно будет осуществить только после того, как строительство завершится.
В связи с чем оформление права собственности на такое жилье можно будет осуществить только после того, как строительство завершится. После чего участник долевого строительства сможет выбрать: самостоятельно заниматься документами или перепоручить это застройщику.

Во втором случае вы избежите похода по инстанциям, но будьте готовы, что оформление может затянуться надолго. Так как дольщиков много, подача заявок осуществляется массово.

Если вы захотите самостоятельно оформить право собственности на ипотечное жилье в новостройке в Росреестр потребуется предоставить следующие документы:

  1. техпаспорт на дом из БТИ;
  2. Заверенная копия передаточного акта, выданного государственной архитектурно- строительной организацией;
  3. справка о том, что муниципалитетом разрешен ввод объекта в эксплуатацию;
  4. документ о том, что строению присвоен почтовый адрес и индекс.
  5. кадастровая документация на дом;
  6. заверенная копия протокола о том, как распределены жилое пространство и коммерческая зона;

Все эти бумаги вы можете получить у застройщика. К ним нужно будет приложить:

  1. кредитный договор;
  2. квитанцию об оплате госпошлины.
  3. договор об участии в долевом строительстве;
  4. паспорт,

Для того, чтобы, как только все кредитные обязательства перед банком будут погашены, снять обременение, нужно посетить Росреестр со следующими документами:

  1. кредитным договором;
  2. выпиской из ЕГРН;
  3. паспортом;
  4. залоговым договором, в котором указано, что долг полностью выплачен;
  5. разрешением на снятие обременения от кредитной организации.
  6. заявлением о снятии обременения;

установлены четкие временные рамки, в которые обязательно должны укладываться сотрудники государственных учреждений при обработке заявок граждан:

  • Подача заявки через МФЦ «ГБУ Мои документы» увеличит время ее рассмотрения на 2-3 дня;
  • Если документы будут подаваться непосредственно в отделение Росреестра, на оформление уйдет максимум 2 недели;
  • Регистрация в МФЦ ипотечного договора занимает 7 дней.

Помимо первоначального взноса, при приобретении доли в ипотеку и регистрации права собственности на нее в Росреестре придется заплатить:

  • За страхование жилья, жизни и здоровья — от 0,5 до 2% от размера ссуды.
  • За услуги нотариуса по удостоверению согласия второго супруга и других документов – согласно прейскуранту нотариальной конторы, минимум 2000 рублей.
  • Государственную пошлину в Росреестре в размере 2000 рублей.

Кроме того, большинство банков при выдаче ипотечных займов требуют предоставление профессионального оценочного расчета стоимости оставляемого в залог объекта недвижимости, который обойдется вам минимум в 2000 рублей.

Если у вас возникли о том, как оформить ипотеку на часть в жилом помещении, то юристы нашего портала в любое время смогут бесплатно оказать вам консультационную помощь. Именно совет специалиста может сыграть решающую роль в выборе объекта недвижимости или банка.

Автор статьиЮрист по семейному праву. Стаж с 2010 года.Рейтинг автораНаписано статей712 Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями Оцените статью

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей.

Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

​ Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств.

Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции. Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает.
В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает.

Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

  • Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.
  • Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами. Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

  • Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
  • Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий.

Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно. Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки. Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог.

После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк.

Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

  1. Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
  2. Процентная ставка от 12% годовых.
  3. Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков.

Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности. Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  1. Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования – до 30 лет.
  3. Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.
  4. Процентная ставка от 12% годовых.

Обязательным является от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить .

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

  1. «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.
  2. малосемейки;
  3. комнаты в коммунальных квартирах;
  4. объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
  5. дома, имеющие деревянные внешние стены;

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк. Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

  1. Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
  2. Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
  3. Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
  4. Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.
  5. Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта.

В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит». Условия следующие:

  1. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
    • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
    • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
    • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
  2. взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
  3. Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
  4. При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.
  5. взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
  6. Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
  7. взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
  8. Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк.

Ипотека оформляется на следующих условиях:

  1. Максимальный срок кредитования 25 лет.
  2. Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
  3. Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.