Главная - Налоговое право - Порядок возврата 13 процентов от кредита в налоговой

Порядок возврата 13 процентов от кредита в налоговой


Порядок возврата 13 процентов от кредита в налоговой

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита


Согласно законодательству РФ, существует ряд ситуаций, когда по кредиту возможен возврат средств из налогового вычета. Такое право предусмотрено только для налоговых резидентов и доступно по требованию заемщика. Поскольку уведомление последних об этой возможности не является обязанностью налоговых органов, о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита и как это сделать на практике они стараются умалчивать. Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода.

К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, от акций и другие виды заработка населения. Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам.

Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  1. Строительство жилой недвижимости;
  2. Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  3. Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.
  4. Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты.

К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%.

С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода.

Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН.

Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы. Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов.

Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей.

Возврат 13% по ипотеке Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является . Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

  1. Вернуть деньги по ипотеке возможно лишь на потраченную сумму до 2 млн рублей, а значит получить вы сможете не более 260000 рублей. Например, квартира стоит 4,5 млн рублей, в год вы выплатили налогов на 130 000 рублей. Вы сможете получать в течение 2 лет по 130 000 рублей, выбрав нужную сумму.
  2. Смена прав владения объектом недвижимости не лишает права вернуть средства. Пример: если вами был погашен кредит на покупку жилья, и впоследствии вы оформили дарственную на квартиру, вы имеете право продолжать получать компенсацию до полного исчерпания доступной суммы.
  3. Объект недвижимости обязательно должен быть оформлен только на заемщика, просящего возврат налогов и в договоре с банком непременно должно быть указано, что назначением средств является покупка жилья.
  4. Компенсация распространяется только на тело кредита и не выносится на проценты. Пример: стоимость квартиры 1,5 млн рублей, а проценты по договору — 500000 рублей. Получить деньги вы сможете исключительно по сумме 1,5 млн рублей.
  5. Оставшуюся сумму для получения вычета налогов можно вернуть по другому договору. Например, по первой квартире получили возврат налогов на сумму 1,5 млн рублей (195000 рублей). По второй квартире вы можете дополнительно вернуть 65000 рублей.
  6. Если в договоре ипотеки участвует несколько созаемщиков, каждый имеет право потребовать налоговый вычет по собственной доле недвижимости. Например, дом стоимостью 5 млн рублей оформлен на двух созаемщиков. Каждый может вернуть по 260000 рублей на свои 2 млн рублей из 2,5 млн рублей своей доли.

Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  1. квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.
  2. заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  3. декларация 3-НДФЛ;
  4. договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  5. справка по зарплате 2-НДФЛ;
  6. акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  7. копии паспорта и ИНН;
  8. свидетельство регистрации права собственности;
  9. договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);

Читайте также: .

Возврат 13% по кредиту на строительство На практике возврат 13 процентов суммы по кредиту на строительство допускается только для жилых объектов.

Это не могут быть гаражи, сараи, подсобные помещения, производственные и коммерческие объекты. При этом в цели, позволяющие получить возврат может входить:

  1. покупка земли под возведение дома;
  2. покупка незавершенного строительства;
  3. приобретение необходимых строительных материалов;
  4. составление проектной документации и подключение к системам коммуникаций.
  5. найм рабочих строителей;

Не компенсируется перепланировка, надстройка, установка сантехники и отопительного оборудования в готовом доме или квартире.

Для получения налогового вычета по потребительскому кредиту предоставляются следующие документы:

  1. декларация 3-НДФЛ (может быть оформлена налоговой) и справка 2-НДФЛ;
  2. копии бумаг, подтверждающих ваши расходы — договор на услуги организаций, чеки на покупку материалов;
  3. копии паспорта и ИНН;
  4. документы, удостоверяющие право собственности жилья или земли под застройку;
  5. заявление на возврат денег из налогового вычета;
  6. договор кредитования (в котором указано целевое назначение средств) и справка об уплате процентов.

Максимальный размер налогового вычета также рассчитывается от суммы не более 2 млн рублей.

Возврат 13% по кредиту на обучение По закону вернуть 13 процентов за кредит на получение образования можно в таких случаях:

  1. Договор может быть оформлен родителями (братьями и сестрами) на обучение ребенка (брата или сестры);
  2. При самостоятельной оплате учебы учащимся форма обучения не имеет значения;
  3. Наличие соответствующей аккредитации учебного заведения.
  4. Учащийся может сам быть заемщиком по кредиту и получателем возврата, если он имеет доход, по которому уплачивается налог 13%.
  5. Обязательным условием для компенсации родителям являются учеба ребенка на дневном отделении;
  6. Возраст учащегося не должен превышать 24 лет;

Максимальный размер суммы возврата из налогового вычета по потребительскому кредиту на образование составляет до 50000 в год на обучение ребенка (брата или сестры) и до 120000 на собственное обучение. Документы, предоставляемые в налоговую службу в этом случае, включают в себя:

  1. ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
  2. договор на обучение по контрактной форме;
  3. паспорт заемщика и документы, подтверждающие личность учащегося (для несовершеннолетних — свидетельство о рождении, старше 14 лет — паспорт);
  4. официальный кредитный договор с банком.
  5. квитанции по оплате за обучение;
  6. заявление получателя на возврат налогов;
  7. заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;

Возврат 13% по кредиту на лечение Получить выплату по налоговому вычету можно для кредитов, взятых на собственное лечение, покупку дорогостоящих медикаментов, лечение близких родственников (ваши дети, родители, а также родные братья и сестры).

Медицинское заведение должно иметь лицензию на предоставление услуг.

В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность. Документы для получения компенсации:

  1. если кредит получен на лечение родственника, документы, удостоверяющие личность больного;
  2. кредитный договор с вашим банком.
  3. чеки на покупку дорогостоящих лекарств или квитанции об оплате услуг лечения;
  4. заявление на возврат денежных средств;
  5. копия лицензии медучреждения;
  6. копия паспорта, ИНН заемщика;
  7. договор о получении услуг медучреждения с указанием их стоимости;
  8. справка о доходах по соответствующей форме налогообложения;

Размер суммы возврата налогов по потребительскому кредиту на лечение включает все расходы на услуги и медицинские препараты.

Собранный пакет документов можно передать в налоговую службу или вашему работодателю. В первом случае к заявлению нужно приложить реквизиты вашего активного банковского счета, на которые будут произведены выплаты. Второй вариант предполагает, что ваш работодатель в последующий период не будет удерживать из заработной платы полагающуюся вам сумму.

Этот вариант позволяет получать возврат по мере выплаты заработной платы, без ожидания истечения очередного отчетного периода. В налоговых органах представленные документы проверяются и рассматриваются 3 месяца с момента подачи вашего заявления.

После положительного решения о возврате средств, они зачисляются на указанный банковский счет или на расчетную книжку (устанавливается вашей налоговой службой) через месяц. При подаче документов работодателю для компенсации за счет будущих периодов, необходимо для начала согласовать эту возможность с налоговыми органами и получить у них соответствующее разрешение. Вернуть выплаченные деньги можно только за 3 года, предшествующих подаче заявления.

Получить назад 13% НДФЛ возможно только один раз. Возврат 13% из налогового вычета не возможен при целевых кредитах на:

  1. прохождение обучающих курсов в организациях без лицензий и у частных преподавателей.
  2. туристические поездки;
  3. покупку мебели;
  4. медицинские процедуры необязательного характера (пластические операции);
  5. покупку автомобиля;
  6. приобретение бытовой техники;

Также будет отказано в случаях, если основной доход получен за счет:

  1. социальных выплат (пенсия, пособия);
  2. неофициальных платежей;
  3. незаконной деятельности.

Рассматривая вопрос о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита, главное для налоговой службы – это доказательство, что деньги были получены по целевому займу, попадающему под оговоренные выше случаи.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор.

Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит: необходимые документы

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков. Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку.

Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу. Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит Содержание Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения.

Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет.

Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов.

К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное.

От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны.

Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев. Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства.

НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов.

Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее. Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов.

Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками. Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета.

Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли. Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей).

Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам. Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик. Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия.

Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы. Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников. Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Рекомендуем прочесть:  Извещение о налоге на имущество

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  • (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  • Получение , сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  • , оказанная гражданину или его близким, включая услуги и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД. Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов.

Почему это важно? Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше. Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных.

Обсудим подробнее. Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку.

Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов.

Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется.

Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:

  • Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  • Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  • Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  • Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  • Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере. Пример.

Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей. Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита».

За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов.

Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту Цель займаДокументы Кредит взят на лечение

  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии медицинского учреждения;
  • договор на оказание платных услуг (на имя заявителя);
  • платёжные документы, подтверждающие оплату медицинской помощи или приобретение лекарственных препаратов. Кредит взят на обучение
  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии на образовательные услуги;
  • договор и платёжные документы;
  • если учился не сам заявитель – свидетельство о рождении или паспорт родственника. Кредит взять на покупку или постройку жилья
  • договор «купли-продажи»;
  • платёжные документы, подтверждающие приобретение жилья или затраты на строительство и ремонт;
  • документы, фиксирующие право собственности;
  • квитанции, подтверждающие, что кредит израсходован на жилищные цели.

    В течение трёх месяцев сотрудники инспекции проверят предоставленные им документы, и, при отсутствии претензий, одобрят налоговую льготу.

    Деньги могут вернуться как на расчётный счёт гражданина единой суммой, так и частично – заработной платой, получаемой без 13-ти процентного вычета. Налоговый резидент России, оформивший целевой потребительски кредит, имеет полное право для возвращения тринадцати процентов в счёт ранее уплаченного подоходного налога. Чтобы вернуть средства, надо прийти с соответствующим пакетом документов в ФНС по месту прописки.

    Если же заём был не целевым, вернуть переплату по процентам можно лишь одним способом – погасив обязательства досрочно. В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд. Не нашли ответа на свой вопрос?

    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8-804-333-11-40 (Работаем по всей России) Это быстро и бесплатно! Понравилась статья? Сохраните, чтобы не потерять!

    Похожие записи Добавить комментарий 26 специалистов сейчас онлайн Обсуждения Проект федерального бюджета страны на 2018 год… Нередко в жизни граждан возникают моменты, когда… Из всех кредитных банковских продуктов ипотека является… Ошибка © 2015-2018 Все права защищены Копирование материалов запрещено! Adblockdetector Поможем бесплатно по любым вопросам Задайте вопрос, и наш специалист перезвонит вам в течение 5 минут для консультации Нажимая на кнопку, вы на обработку своих персональных данных Конфиденциально Ваше личные данные не будут переданы третьим лицам 26 специалистов сейчас онлайн Остались вопросы?

    Пишите на почту

  • Можно ли с кредита вернуть 13 процентов?

    Поделиться:

    Многие граждане Российской Федерации не знают о том, что они имеют право на возврат 13% о суммы процентов, уплаченных по кредиту. В этой статье мы поговорим о том, как вернуть 13 процентов с кредита и о данной процедуре в целом. Содержание Как только люди узнают о данной возможности, то первым же делом интересуются законами, регулирующими данную процедуру.

    Возврат 13 процентов возможен, а регламент получения вычета регулируется Налоговым кодексом РФ.

    После того, как мы выяснили, что данная процедура действительно возможна и имеет под собой законные основания, мы рассмотрим виды кредитов, с которых можно осуществить возврат. Для начала стоит отметить, что на некоторые цели. Заемщик может претендовать на возврат 13% от выплаченной суммы пользования кредитными услугами, но это возможно, только если заем был направлен на следующие цели:

    1. направленных на лечение;
    2. если возраст обучающегося составляет менее 24 лет.
    3. приобретение жилья или его строительство;

    Важно отметить, что к оформлению вычета нужно подходить только после того, как были полностью погашены кредитные обязательства перед банком.

    Это необходимо для правильного расчета вычета.

    Оформить возврат 13 процентов с потребительского кредита можно только при условии, что в договоре займа будет указана цель получения денежных средств, которая удовлетворять целям, указанным в законодательстве. Если заем был взят для оплаты медицинских услуг, то нужно собрать определенный перечень документов:

    1. Заявление;
    2. Паспорт;
    3. Справку 2-НДФЛ;
    4. Чеки, подтверждающие оплату медицинских услуг.
    5. Налоговую декларацию формы 3-НДФЛ;
    6. Кредитное соглашение;
    7. Документ, подтверждающий законность предоставления медицинских услуг (лицензия);
    8. Индивидуальный номер налогоплательщика;

    Информация Все эти документы нужно предоставить в налоговую инспекцию. Для получения возврата за предоставление образовательных услуг нужно собрать следующий перечень документов:

    1. Кредитное соглашение;
    2. Удостоверение личности заемщика;
    3. Удостоверение личности обучающегося;
    4. Заявление;
    5. Копию лицензии, подтверждающую законность предоставления образовательных услуг;
    6. Индивидуальный номер налогоплательщика заявителя;
    7. Договор о предоставлении образовательных услуг;
    8. Подтверждение финансовых затрат (чеки об оплате образовательных услуг).

    Возврат 13 процентов с ипотечного кредита возможен только при наличии следующих документов:

    1. Налоговая декларация 3-НДФЛ;
    2. Квитанции и чеки, указывающие на погашение ипотеки.
    3. Копию графика погашения ипотеки.

      Выдается вместе с кредитным соглашением и выключает в себя полный график всех платежей;

    4. Чеки, подтверждающие уплату процентов по кредиту;
    5. Заявление на получение вычета;
    6. Справка 2-НДФЛ;
    7. Копию кредитного соглашения с банком;

    Информация Все вышеперечисленные документы должны быть переданы в отделение налоговой инспекции по месту прописки заявителя.

    Оформление кредита для получения образования также относится к целям, позволяющим совершить возврат.

    Важно учитывать, что максимальная стоимость возвращаемого налога составляет не более 120 тысяч рублей, если образование получал сам заявитель и 50 тысяч, если родственник.

    Таким образом, можно подсчитать максимально возвращаемую сумму. Она составляет около 15 тысяч при получении образования заявителем и около 6 тысяч, если образовательные услуги получает родственник.

    Важно учитывать определенные условия, которые нужно соблюсти для получения средств.

    К ним относятся:

    1. Возмещение средств возможно только в том размере, в котором был уплачен подоходный налог в течение одного года.
    2. Форма обучения должна быть дневной;
    3. Возраст ученика не должен составлять более 24 лет;
    4. Учреждение должно пройти государственную аттестацию;

    Налоговый кодекс Российской Федерации подразумевает получение налогового вычета в размере 13 процентов. Стоит отметить, что максимально возможная сумма возмещения составляет не более 390 тысяч рублей.

    Это связано с тем, что максимальная сумма кредита, подпадающая под возможность возврата тринадцати процентов, составляет до 3 миллионов рублей.

    Для лучшего понимания рассчитаем сумму, на которую можно вернуть. Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку стоимость 1 миллион 850 тысяч рублей по кредитной ставке 13.25 процентов в год на десять лет. Размер первоначального взноса возьмем в размере 600 тысяч рублей. После погашения ипотеки итоговая сумма переплаты будет составлять около 1 миллиона рублей.

    После погашения ипотеки итоговая сумма переплаты будет составлять около 1 миллиона рублей. 1 млн. это 100%, а сумма подлежащая возмещению составляет 13%.

    Таким образом, получается 130 тысяч рублей. Далее всё зависит от размера подоходного налога, выплаченного за год.

    Чем больше данная сумма, тем быстрее можно получить возврат в размере 130 тысяч рублей. Если за год был уплачен подоходный налог в размере 100 тысяч рублей, то вычет за год будет составлять данную сумму, а оставшиеся 30 тысяч можно получить в течение следующего года. Ответственно нужно подойти к выбору категории налогового вычета.

    Данной возможностью нужно воспользоваться по максимуму.

    Это связано с тем, что законодательство РФ подразумевает возможность вычета только один раз.

    Также стоит рассмотреть ситуации, когда возврат 13 процентов с кредита невозможен. Это невозможно сделать, если кредит был использован для личных нужд. Выше мы привели список условий, которым должен удовлетворять кредит для возврата средств.

    Также невозможно осуществить возврат НДФЛ по процентам за кредит, если:

    1. Лицо, оформившее кредит на определенные нужды не является налоговым резидентом РФ;
    2. Полученный доход относится к неофициальному;
    3. Доход является незаконным;

    Внимательно нужно отнестись к причинам возврата денежных средств. К оформлению документов нужно подходить только в том случае, если оплата медицинских услуг была связана с крайней необходимостью, а получение образование производилось в учреждении, имеющем государственной лицензией на осуществление образовательной деятельности. Если вы все же столкнулись с какими то трудностями, то стоит

    (Пока оценок нет)

    Loading.

    1. Об авторе

    Павел Полянский Опыт работы юристом с 2003 года.

    Окончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Специализация — защита прав потребителей.

    Как вернуть проценты по кредиту?

    Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года По договору кредита одна сторона (банк) предоставляет другой стороне (заемщику) некоторую сумму денежных средств на определенное время.

    При этом финансовое учреждение берет за пользование своими деньгами определенные проценты. Их сумма устанавливается в договоре. Чем больший срок кредитования выбирает заемщик, тем больше будет переплата по нему.

    Некоторые граждане, стремясь сократить размер выплачиваемой суммы, стараются либо погасить кредит досрочно, либо увеличивают ежемесячный платеж, чтобы побыстрее рассчитаться с долгом.

    До 2014 года в ГК РФ отсутствовали ограничения для банков, что позволяло им устанавливать дополнительные платежи и комиссии за досрочное погашение займа. Тем самым финансовое учреждение компенсировало потери от досрочного расторжения договора с клиентом.

    Однако после ряда судебных исков и изменения судебной практики Верховного Суда РФ в законодательство внесли изменения. Читайте также Обратите внимание!

    Для банков был установлен запрет на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и установление скрытых платежей и комиссий за досрочное погашение.

    В связи с вышеописанными изменениями многие банки ввели так называемую аннуитетную схему погашения, при которой сначала выплачиваются проценты по займу, а уже потом сам долг. Особенностью данной схемы является то, что в начале срока значительную часть ежемесячного платежа составляют именно проценты за пользование кредитом.

    То есть заемщик платит своеобразный аванс банку за то, что пользуется его деньгами.

    Читайте также Подобный способ погашения долга при досрочном расторжении договора дает заемщику возможность получить обратно деньги, выплаченные в качестве процентов.

    Это возможно, если их размер превышает сумму, которая начислена за фактическое время пользования кредитными деньгами. Такая возможность при досрочном погашении кредита была впервые закреплена в п. 5 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. №147. В данном письме суд указывает, что проценты по договору кредита являются платой за пользование заемными средствами и, в соответствии с положениями п.
    №147. В данном письме суд указывает, что проценты по договору кредита являются платой за пользование заемными средствами и, в соответствии с положениями п.

    1 ст. 809 ГК РФ, должны уплачиваться только за период с момента получения денег до даты полного их возврата.

    Банк не может требовать их выплаты а период, когда пользование заемными деньгами не осуществлялось, даже если это прописано в условиях кредитного договора. Обратите внимание! Возможность вернуть ранее уплаченные суммы существует только при досрочном погашении займа.

    Если долг был выплачен по графику, то вернуть деньги нельзя. В ряде случаев, если граждане берут потребительский кредит, то есть не для занятия предпринимательской деятельностью, и тратят полученную сумму на определенные цели, они имеют право на вычет по уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Под вычетом понимается денежная сумма, которую гражданин может не уплачивать в качестве НДФЛ.

    Гражданин имеет право на вычет, если:

    1. будет оплачена учеба в высшем учебном заведении;
    2. гражданин получает платные медицинские услуги.
    3. денежные средства будут потрачены на приобретение жилья;

    Чтобы можно было получить налоговый вычет, самого факта заключения кредитного договора недостаточно.

    Необходимо наличие определенных условий.

    Например, для займа на учебные цели это следующие факторы:

    1. у учебного заведения должна быть соответствующая лицензия;
    2. сумма вычета не должна превышать 50 тысяч рублей.
    3. обучение должно быть только в очной форме;
    4. возраст студента не должен превышать 24 года;

    НК РФ позволяет получить налоговый вычет при приобретении жилья в кредит.

    Он предоставляется по:

    1. процентам, выплаченным по ипотечному кредиту.
    2. стоимости жилья;

    Как правило, сначала ФНС возвращает вычет по стоимости жилья, а потом уже по процентам, которые гражданин платит по ипотечному кредиту. Ограничений по времени, когда можно получить вычет по жилищному займу, не существует. Его можно получать на протяжении всего времени, пока вы вносите деньги за квартиру или дом.

    Максимальный размер вычета при покупке недвижимости — 260 тыс. руб. При уплате процентов по ипотечному договору размер компенсации не может превышать 390 тыс.

    руб. Для получения вычета гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и подать соответствующее заявление.

    К нему необходимо приложить следующий пакет документов:

    • Копии документов о приобретении недвижимости или бумаг о приобретении строительных материалов, копия справки о доходах гражданина, копия его паспорта и ИНН.
    • Копия лицензии медицинского учреждения, копия паспорта и ИНН заемщика, справка о доходах, договор о предоставлении платных медицинских услуг, документы, подтверждающие приобретение лекарств или оплату лечения.
    • Квитанции об оплате контракта, копия свидетельства о рождении учащегося, копия паспорта и идентификационного номера заемщика, копия договора о платном образовании.

    Обратите внимание! В течение 30 дней сотрудники налоговой проверят данные, изложенные в документах.

    Если не будут выявлены нарушения, денежные средства будут перечислены на банковский счет заемщика.

    При втором варианте развития событий гражданин может в будущем не уплачивать НДФЛ в размере 13% от своей зарплаты. Далеко не во всех случаях заемщик переплачивает по кредиту.

    Если займ был погашен по графику, проценты по нему являются платой за пользование чужими деньгами. В таком случае вернуть их нельзя.

    Если же заемщик увеличивает ежемесячный платеж и таким образом отдает кредит не за 12 месяцев а за 5, имеет место частичное досрочное погашение. В такой ситуации банк может предложить один из двух вариантов действий:

    1. сократить срок действия кредитного договора, при этом неизменной остается сумма ежемесячного платежа;
    2. уменьшить сумму кредита при сохранении срока кредитования.

    Если выбрать один из вышеописанных вариантов, переплаты по процентам не будет, так как при изменении условий кредитования банк фактически самостоятельно произведет данный перерасчет. Выгоднее сократить срок кредитования, так как это уменьшит переплату по кредиту.

    Наиболее типовыми ситуациями, которые дают заемщику право на при аннуитетном способе погашения, являются следующие:

    1. заемщик выплачивает кредит досрочно, но банк не производит пересмотр графика выплат по кредиту или перерасчет;
    2. кредит погашен досрочно, но банк отказывается выплачивать проценты. Такая ситуация встречается чаще, чем первая. В таком случае необходимо приложить усилия для возврата своих денег.

    Сбербанк, по нашим наблюдениями, один из тех банков, которые практически никогда не отказывают в возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору. В большинстве случаев заемщику необходимо лишь направить письменное заявление в финансовую организацию.

    В течение определенного времени денежные средства будут возвращены. Для начала заемщику надо рассчитать, какую сумму он переплатил, и имеет ли вообще место факт переплаты. Для определения сумм излишне уплаченных процентов необходимо:

    • Это время определяется с даты получения денег до полного погашения долга;
    • Он должен быть написан в договоре. Как правило, его указывают в правом верхнем углу;
    • В таком случае разница между суммой максимального процента и фактически уплаченного и будет переплатой.

    После того, как размер переплаты определен, необходимо обратиться в банк с письменной претензией.

    Содержание претензии законом не регулируется. Как правило, в ней указывается:

    1. копии платежных документов.
    2. данные заемщика;
    3. номер кредитного договора;
    4. размер излишне уплаченных процентов и их расчет;
    5. наименование банка;

    Обратите внимание!

    Претензию необходимо направить так, чтобы в дальнейшем была возможность доказать этот факт в суде. На практике претензия либо передается сотруднику учреждения под расписку, либо направляется в финансовую организацию по почте заказным или ценным письмом с описью вложения.

    Если в дальнейшем в суде вы докажите, что отправляли в учреждение претензию, это даст возможность взыскать с него 50% от суммы требований, если банк откажет в их удовлетворении. Обратите внимание! Если в течение 30 дней организация не ответила на претензию или отказала в ее удовлетворении, гражданину для взыскания своих денег необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. Дополнительным способом защиты своего права может стать жалоба в Центральный Банк РФ.

    Данная организация является регулятором рынка потребительского кредитования и имеет широкие возможности административного влияния на коммерческие структуры. Если банк действительно нарушил ваши права, то он может быть привлечен к административной ответственности. Однако далеко не всегда такое нарушение кажется очевидным.
    Однако далеко не всегда такое нарушение кажется очевидным. Переплачивать банкам не хочет никто.

    Законодательство предусмотрело вариант защиты прав клиентов финансовых организаций. Граждане, которые заключили договоры потребительского кредитования, имеют право вернуть 13% от уплаченного налога на доходы физических лиц.

    Необходимым условием для этого является наличие в тексте соглашения упоминания о том, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий, оплату обучения или получение медицинских услуг.

    Задумайтесь о получении вычета заранее. Для этого укажите в кредитном договоре, на какие именно цели берете деньги: на обучение, на жилье, на получение медпомощи.

    Если вы не знаете, как защитить свои права и правильно составить документы, обратитесь за помощью к нашим юристам. Заполните заявку на сайте или позвоните по указанным телефонам. Многие граждане заблуждаются, когда считают, что кредитные организации всегда соблюдают закон.

    Не каждый клиент знает, как понять, что его права нарушены. Например, когда ему навязывают страховку по кредиту или устанавливают в договоре скрытые комиссии. Перед подписанием соглашения, особенного ипотечного, мы рекомендуем обратиться за консультацией к специалисту. Опытный юрист поможет вам выявить все тонкости и подводные камни кредитного договора и поможет избежать ненужных переплат.
    Опытный юрист поможет вам выявить все тонкости и подводные камни кредитного договора и поможет избежать ненужных переплат.

    Наши специалисты имеют большой опыт по защите прав и интересов заемщиков как в суде, так и в досудебном порядке.

    Редактор Практикующий юрист с 2006 года

    Налоговый вычет по кредиту

    19 декабря 2020 56 Вера Клочко Налоговый консультант 6 минут чтения 15497 В данной статье мы рассмотрим, можно получить налоговый вычет за потребительский кредит или нет.

    Статьи Содержание статьи Бесплатно задайте вопросы Бесплатный звонок для всей России Мы работаем с 8:00 до 21:00 по Москве Поможем получить налоговый вычет Рассчитаем налоговые вычеты,на которые вы можете претендовать Государство дает возможность своим налогоплательщикам компенсировать часть расходов в некоторых ситуациях с помощью налоговых вычетов. Имеется в виду либо возврат части ранее уплаченных налогов, либо уменьшение налогооблагаемой базы.

    Вычета непосредственно на потребительский кредит не существует. Но есть ряд трат, которые вы можете совершить, используя заемные средства, и получить вычет именно за эти траты.

    Разберемся подробнее в самых популярных расходах на кредит. Чтобы получить налоговый вычет, вы должны быть резидентом РФ и иметь доходы, с которых уплачивается 13% НДФЛ. Вы можете использовать потребительский кредит для покупки жилья или его постройки, а также для приобретения земельного участка под индивидуальное строительство.

    Потребительский кредит может быть выдан на любые цели, но если вы потратили его именно на покупку или строительство жилья, то вы сможете вернуть НДФЛ, только как за покупку/строительство на свои собственные средства. Имущественный налоговый вычет с использованием потребительского кредита будет ограничен 2 млн рублей, то есть к возврату максимально вы сможете заявить не более 260 000 рублей.

    Еще до 390 000 рублей можно вернуть с помощью налогового вычета за уплаченные проценты по ипотеке, но для этого кредит должен быть целевым, а не потребительским. Для оформления через Налоговую:

    1. Заявление на возврат
    2. Справка 2-НДФЛ о доходах за год, выданная работодателем.
    3. Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, расписка продавца (не обязательно заверенная нотариально) и т. п.
    4. Декларация 3-НДФЛ
    5. Свидетельство о государственной регистрации права собственности (в случае покупки жилья до 15 июля 2016 года), выписка из ЕГРН (в случае покупки жилья с 15 июля 2016 года, включая этот день) или акт приема-передачи квартиры (в случае инвестирования в строящуюся квартиру по договору долевого участия (ДДУ)).
    6. Договор о приобретении недвижимости.

    После обращения с документами в ФНС, будет запущена камеральная проверка, которая будет длиться 3 месяца. После этого еще в течение месяца на ваш счет поступят средства.

    Помните, что для оформления налогового вычета с использованием потребительского кредита, нужно дождаться окончания календарного года, в котором вы вступили в право собственности. Для оформления налогового вычета через работодателя:

    1. Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, расписка продавца (не обязательно заверенная нотариально) и т. п.
    2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности (в случае покупки жилья до 15 июля 2016 года), выписка из ЕГРН (в случае покупки жилья с 15 июля 2016 года, включая этот день) или акт приема-передачи квартиры (в случае инвестирования в строящуюся квартиру по договору долевого участия (ДДУ)).
    3. Договор о приобретении недвижимости.

    Эти документы также нужно подать в налоговую, и в течение месяца вы получите уведомление о праве на вычет. Его нужно передать в бухгалтерию.

    И с вашей зарплаты перестанут удерживать НДФЛ. Помните, что для оформления налогового вычета с использованием потребительского кредита, не нужно ждать окончания года, можно оформлять сразу после вступления в право собственности.

    А также то, что использование средств, полученных по потребительскому кредиту, никак не влияет на размер вычета.

    Он от этого не станет ни больше, ни меньше. Довольно часто люди берут потребительский кредит на обучение или лечение. Причем потребительский кредит порой берется не для себя, а для детей или родителей.

    Выясним, в каких случаях можно компенсировать часть расходов при использовании потребительского кредита. Вы можете вернуть налоги за обучение:

    • За себя (за обучение любой формы)
    • За детей/подопечных/бывших подопечных (до 24 лет и только очной формы)
    • Брата/сестру (до 24 лет и только очной формы)

    Если вы брали потребительский кредит, чтобы заплатить за обучение, то вы можете заявить на налоговый вычет, но только по расходам на само обучение.

    Сумма его ограничена 120 000 руб. То есть максимально вернуть можно 15 600 руб.

    Налоговый вычет за обучение ребенка считается отдельно и ограничен 50 тыс. руб. на каждого ребенка. То есть за обучение каждого из детей можно вернуть до 6 500 руб. Оформить можно аналогично через Налоговую или работодателя.

    Какие нужны документы при подаче через ИФНС:

    1. справку по форме 2-НДФЛ
    2. декларацию по форме 3-НДФЛ
    3. заявление на возврат налога
    1. копию документов, подтверждающих родство (при оплате обучения за ребенка, брата или сестру).
    2. копию договора с образовательным учреждением на обучение (вас, детей, подопечных, брата или сестры), где будет написана форма обучения;
    3. платежные документы, подтверждающие оплату за обучение;
    4. копию лицензии заведения на оказание образовательных услуг;

    Вы можете вернуть налоги за лечение:

    • За родителей
    • За детей/подопечных
    • За себя
    • За супруга/супругу

    В налоговый вычет за лечение могут быть включены расходы не только на сами медицинские процедуры, но и на приобретение медикаментов. Если вы брали потребительский кредит, чтобы заплатить за лечение, то вы можете заявить на налоговый вычет за суммы, потраченные на лечение и приобретение медикаментов.

    Сумма его ограничена 120 000 руб.

    То есть максимально вернуть можно 15 600 руб.

    Но если в справке медучреждения стоит код «02», обозначающий дорогостоящее лечение, то возврат 13% возможен со всей суммы фактических затрат. И если вы брали потребительский кредит на лечение, то с помощью налогового вычета вы сможете вернуть больше, чем 15 600 рублей.

    Оформить можно аналогично через Налоговую или работодателя.