Главная - Жилищное право - Рассрочка оплаты по дду начисления процентов

Рассрочка оплаты по дду начисления процентов


Рассрочка оплаты по дду начисления процентов

Покупка квартиры в рассрочку у застройщика плюсы и минусы в 2020 году


» Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.Покупка недвижимости сопряжена с большими затратами. Многие люди желают сэкономить средства, приобретая квартиру в новостройке.

Для таких клиентов застройщики предлагают оформить рассрочку платежа.Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:+7 (499) 110-56-12 (Москва)+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)8 (800) 222-69-48 (Регионы)ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.Это быстро и БЕСПЛАТНО!Покупка недвижимости в строящемся доме в рассрочку обязательно сопровождается составлением договора долевого строительства, что позволяет подтвердить наличие прав у дольщика и наличие обязанностей у застройщика.Если же объект уже был зарегистрирован на другое лицо, то понадобится составление договора купли-продажи.Процедура позволяет избавить граждан от необходимости обращения в банковские организации для получения ипотеки или потребительского кредита.

Оформление ссуды потребуется только в том случае, если сумма соглашения слишком крупная для самого покупателя.При оформлении займа объект в независимости от стадии строительства, на которой он находится, будет передан в качестве залога. Недвижимость перестает считаться залогом только в том случае, если клиент выплатить полную сумму долга и сможет представить доказательства погашения займа в виде документов. Рассрочка является отличным вариантом для клиента, так как она избавляет от необходимости оформления залога и регистрации недвижимости.Кроме этого, существенным плюсом является цена, которая на ранних этапах строительства дома минимальна.Ипотека – это альтернативный вариант, который влечет за собой начисление большой переплаты по процентным ставкам.

Для сравнения: средний максимальный срок рассрочки – 2 года, а средний максимальный срок ипотеки – 30 лет.Покупка жилья в строящемся доме избавляет гражданина от: уплаты ЖКУ, компенсации рисков на уничтожение объекта, личностных обязанностей и титульное страхование. Также не потребуется оплата комиссии, которую требует банк за использование своих денежных средств.Заключая договор рассрочки, покупатель получает возможность оплатить свою покупку частями. Это уменьшает расходы на начальном этапе и позволяет накопить деньги на полную оплату квартиры либо продать другую недвижимость за этот период и внести нужную сумму.В отличие от ипотеки покупателю не нужно собирать справки с работы и другие документы, подтверждающие его платежеспособность.

Достаточно иметь при себе паспорт и деньги на оплату первоначального взноса. Никто не будет изучать вашу кредитную историю, и требовать подтверждения официального трудоустройства – застройщика на это просто нет времени и ресурсов.Важно: Схема оформления рассрочки максимально упрощена.

Не требуется никаких поручителей, страхования жизни, финансового риска либо уже готовой недвижимости как залога.Даже в случае процентной рассрочки, размер ставок обычно сопоставим с банковской ипотекой (12-12,5% годовых за рассрочку и 11-13% годовых за ипотечный кредит в крупных банках).Для заключения сделки по приобретению квартиры в новостройке, используя рассрочку, потребуется следовать алгоритму действий:

  • Ожидание окончания строительства здания. В это время потребуется периодически оплачивать взятую рассрочку (размер минимальных взносов указывается в составленном договоре).
  • Отправиться в компанию, которая занимается продажей квартир.
  • Если же дефектов нет, то можно переходить к подписанию акта приема-передачи объекта.
  • Заключение договора с уполномоченным лицом компании. После чего потребуется внести первоначальный депозит на счет компании, все данные (сумма и реквизиты) должны быть занесены в составленный договор.
  • Если были найдены дефекты, которые следует устранить, то составляется соответствующий акт, согласно нему застройщик в разумные сроки должен устранить недочет.
  • Отправиться на приемку квартиры по приглашению.
  • Зарегистрировать договор в органах Росреестра.
  • Обговорить все условия (рассрочку, сумму, сроки). Нужно проверить допуски СРО, чтобы удостовериться в честности застройщика, так как наличие таких документов не позволит организации не выполнить часть договора, в которую заносятся обязанности каждой стороны.

При приобретении квартиры не от компании-застройщика, а от физического лица, потребуется составление договора купли-продажи. Законодательство разрешает заключать договора другой формы, но традиционным, привычным и лучшим остается договор купли-продажи.Акт должен содержать в себе не только данные приобретаемого объекта, но и график платежей согласно рассрочке.Даты должны определяться точно, так как неправильно составленный график может стать причиной возникновения разногласий.Важно, чтобы покупатель при оформлении договора обратил внимание на наличие обременений по любой причине.

Кроме этого, оформление договора купли-продажи в рассрочку должно сопровождаться изучение организации, которая является застройщиком или другим ответственным юридическим лицом.

Лучше всего, если юридическое лицо уже известно другим клиентам, которые лестно отзываются о компании. У гражданина также есть право на оформление предварительного договора купли-продажи, который может потребоваться в том случае, если дом уже достроен и выдача ДДУ становится невозможной.Предварительный договор – это определенного рода гарантия того, что недвижимость не будет передана в собственность третьему лицу.Сама форма составления аналогична обычному договору купли-продажи лишь с тем изменением, что присутствует пункт об обязанностях каждой стороны к заключению полноценного договора.Узнайте, как купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса. Можно ли купить новостройку по военной ипотеке?

Смотрите тут.Условия к оформлению рассрочки определяются в зависимости от выгоды и рентабельности.

Главное условие рассрочки – увеличение стоимости квартиры. Абсолютно нормальным явлением считается случаи, когда к цене объекта добавляется 10 и более процентов.Покупка квартиры в рассрочку у застройщика имеет следующие нюансы:

  • Короткие сроки погашения.
  • Большой размер первоначального депозита.
  • Объектом могут быть только новостройки.

Из-за нынешней ситуации некоторые компании стараются уменьшать размер первоначального взноса, но единицы даже отказываются от него полностью, что позволяет привлечь дополнительных клиентов, но вместе с тем и увеличивается риск встречи с будущим должником.Рассрочки предоставляется, если:

  1. спрос на объект недостаточный, из-за чего количество проданных квартир не позволяет окупать проект в короткие сроки;
  2. застройщик только пришел на рынок и старается привлечь покупателей рассрочкой по выгодным условиям;
  3. требуются дополнительные средства для завершения строительства дома.

Рассрочка бывает беспроцентной и процентной.

В первом случае на остаток задолженности не начисляется процент, и сумма просто разбивается на ежемесячные или ежеквартальные платежи за оставшийся период.В основном такие выгодные условия предлагают застройщики жилья эконом-класса, ориентированные на покупателей со средними доходами.

Многие предлагают возможность оплаты первого взноса средствами материнского капитала.Во втором случае, на остаток начисляется процент, как в банке, например, 12% годовых. Это означает, что происходит переплата определенной суммы сверх стоимости квадратных метров в выбранном доме. Переплата – неизбежный спутник процентной рассрочки, как и в случае с банковской ипотекой.

Переплата – неизбежный спутник процентной рассрочки, как и в случае с банковской ипотекой. Однако её размер всегда можно уменьшить, если гасить платежи с опережением.Срок рассрочки выбирают исходя из размера семейного бюджета.

К примеру, вы выбрали понравившуюся квартиру, но пока у вас есть только половина ее стоимости.

В течение трех месяцев, вы планируете продать старое жилье, машину или дачу либо, например, получить наследство.

Зная, о том, что через три месяца на ваш счет поступит нужная сумма можно смело оформлять рассрочку на столь короткий срок.Если же, планируется оплата рассрочки с получаемой зарплаты, то лучше выбрать максимально длинный срок рассрочки. Платежи, разбитые на длинный период будут существенно меньше, и соответственно риск не справиться с их оплатой окажется минимальным.Договор купли-продажи является необходимым в том случае, если продающая сторона – физическое лицо, а объект уже является достроенным.Если же владельцем является компания-застройщик, а объект находится на одном из этапов строительства, то возможно составление ДДУ.При долевом участии потребуется заключить ДДУ.

Договор должен содержать в себе:

  1. стоимость квартиры;
  2. размер первоначального депозита;
  3. срок передачи квартиры покупателю;
  4. график дальнейших выплат.
  5. срок ввода объекта в эксплуатацию;

Образец договора долевого участия здесь. Право собственности переходит к гражданину только после того, как вся сумма рассрочки была выплачена. Лучше всего оформлять рассрочку с первоначальным взносом, при этом, чем выше будет его размер, тем лучше для каждой из сторон.

Если же квартира была куплена по ДДУ и выплата полной стоимости недвижимости оказалась раньше срока окончания строительства, то право собственности передается после ввода здания в эксплуатацию.Каждая компания-застройщик формирует индивидуальные условия по услуге, но существует ряд обязательных положений, которые отражаются в каждом соглашении и требуют пристального внимания.

К ним относятся:

  • Досрочное погашение;
  • Размер взноса, регулярность платежей и возможность их увеличения (сумма взноса должна быть рассчитана индивидуально и обязательно отражена в договоре);
  • Неустойка и штрафные санкции за просрочку платежа (при регулярном нарушении условий внесения платежа застройщик может предусмотреть возможность расторжения договора в одностороннем порядке и удержать комиссию с ранее выплаченной суммы при ее возврате);
  • Возможность переоформления обязательства с рассрочки на ипотеку.
  • Указание о стороне, предоставляющей рассрочку (в качестве таковой должен быть указан сам застройщик, в случае, если рассрочку предоставляет банк, то это уже другой вид обязательств, который определяет иные сроки погашения платежа, взносы, процентную ставку и прочее);
  • Момент перехода права собственности на квартиру (после внесения первоначального взноса; после погашения обязательства рассрочки; после сдачи жилья в эксплуатацию);
  • Перевод обязательств на другое лицо (допускает ли компания переоформление договора на другое лицо.Это становится актуальным, когда первоначальный заемщик понимает, что не справляется с возложенным бременем и хочет максимально выгодно решить ситуацию);

Скачать договор рассрочки платежа за квартиру с застройщиком (образец)Законодательство РФ указывает, что недвижимость становится собственностью только после того, как гражданин выплатил рассрочку в полном объеме.До этого момента есть определенный ряд ограничений, которые указываются в договоре. Например, документ может содержать пункт, согласно которому застройщик имеет полное право отказать в передачи квартиры до того момента, пока не переведена вся сумма рассрочки.Санкции, которые могут быть выдвинуты в отношении покупателя:

  1. при расторжении договора необходимо вернуть денежные средства за вычетом комиссии для покрытия ущерба, нанесенному застройщику.
  2. расторжение договора;
  3. начисление пени;

При просрочке платежа может произойти следующее:

  1. права и обязанности передаются другому гражданину, для чего обязательно требуется соглашение от застройщика, прописанное в составленном договоре;
  2. переход на ипотеку.
  3. расторжение договора и возврат средств;

Перечень документов при покупке квартиры в новостройке определяется действующим законодательством.

Что смотреть при приемке квартиры в новостройке? Информация здесь.Что лучше брать — вторичку или новостройку? Подробности в этой статье.Приобретение жилой недвижимости всегда сопряжено с некоторыми рисками.

Чаще всего рассрочку платежа предлагают на жилье, которое находится еще на стадии строительства. В таком случае больше всего покупателю стоит опасаться той ситуации, когда объект не будет возведен.

В таком случае следуют разбирательства, возврат средств, если застройщик признает себя банкротом, то его и вовсе можно не дождаться.Перед заключением договора нужно внимательно изучить его условия и трезво оценить свои финансовые возможности. Ведь за просрочку платежей начисляется пеня или штраф. Также, часто включают пункт ο прекращении действия договора в случае отсутствия или постоянной просрочки взноса.Покупка квартиры у застройщика в рассрочку в 2020 году имеет свои плюсы и минусы.Плюсы:

  1. минимальные сроки рассмотрения заявки;
  2. оформление страховки не является обязательным.
  3. низкая стоимость;
  4. минимальный пакет документов;
  5. широкий выбор недвижимости;
  6. кредитная история не имеет значения;

Минусы:

  1. крупные ежемесячные взносы;
  2. квартира переходит в полную собственность покупателя только после того, как была выплачена вся сумма рассрочки;
  3. исполнение обязательств должно быть проведено в короткие сроки.

Купить квартиру в новостройке в рассрочку не всегда является хорошим решением, но если покупателю повезло с застройщиком, который предложил выгодные условия, то гражданин получит недвижимость по хорошей цене без лишних проблем.Главное – оплачивать рассрочку в поставленные сроки, так как в противном случае объект станет собственностью застройщика.Стоит заметить, что оформление рассрочки не потребует от гражданина много времени, процесс предельно простой и понятный.

  1. необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность одного из покупателей;
  2. далее необходимо предоставить согласие супруга или супруги на заключение подобного договора.

    Согласие требуется заверить в нотариальной конторе.

После того, как необходимый пакет документов был собран, требуется запросить информацию об объекте недвижимости непосредственно у компании застройщика.( 1 оценка, среднее 4 из 5 )Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Рассрочка – и точка: является ли она альтернативой ипотеки

Когда накопленных средств на покупку квартиры не хватает, но приобрести ее очень хочется, на ум тут же приходят два способа: либо взять в банке ипотечный кредит, либо воспользоваться рассрочкой от застройщика. Второй путь кажется более оптимальным, хотя тут есть свои нюансы.

Всегда ли рассрочка выгоднее, чем ипотечный кредит? Смотря что считать выгодой. Если есть желание сберечь время, не собирать кучу справок, необходимых для получения кредита, сэкономить на дополнительных расходах типа платы за страхование и если нет возможности подтвердить свои доходы или найти поручителей, то рассрочка, для доступа к которой все эти действия не требуются, безусловно, выгодна.
Смотря что считать выгодой. Если есть желание сберечь время, не собирать кучу справок, необходимых для получения кредита, сэкономить на дополнительных расходах типа платы за страхование и если нет возможности подтвердить свои доходы или найти поручителей, то рассрочка, для доступа к которой все эти действия не требуются, безусловно, выгодна. Насколько именно, зависит от условий ее предоставления.

На короткий срок (3–6 месяцев) обычно выдается беспроцентная рассрочка, что тут же ставит ее вообще вне конкуренции с ипотекой. А вот право пользования более длительной рассрочкой придется оплачивать. Проценты могут начисляться по-разному и колебаться от 1–1,5 в месяц до 13–16 в год, что в целом сопоставимо с ипотечными ставками.

Однако в отличие от ипотечных кредитов максимальные сроки, на которые предоставляется рассрочка, не столь большие, поэтому ежемесячно для ее погашения предстоит вносить более серьезные суммы.

И это – главная причина, почему некоторые покупатели все же выбирают ипотечный кредит, а не рассрочку.

Почему рассрочка по ДДУ такая короткая? Согласно статье 5 закона «Об участии в долевом строительстве» (он же 214-ФЗ), «уплата цены договора производится путем внесения платежей единовременно или в установленный договором период, исчисляемый годами, месяцами или неделями».

Второй из описанных вариантов – это, по сути, и есть рассрочка. Как следует из статьи 12, обязательства по ДДУ считаются исполненными, когда стороны подписали передаточный акт, а покупатель выплатил в полном объеме необходимую по договору сумму, в которую оценена квартира.

При этом, как сказано в статье 8 того же закона, после получения разрешения на ввод в эксплуатацию дома застройщик обязан передать квартиру покупателю в течение двух месяцев (или меньше, если это прописано в договоре), а покупатель, в свою очередь, получив сообщение застройщика о завершении долевого строительства, должен приступить к принятию квартиры в течение семи рабочих дней (опять же, если в договоре не значатся иные сроки). Из этих трех статей застройщики делают вывод, что погасить рассрочку покупатель должен не позднее момента ввода дома в эксплуатацию или в крайнем случае в последующие два месяца, которые могут пройти до приглашения на приемку квартиры.

Именно к этим срокам, как правило, и привязывают график платежей по рассрочке, а клиентам поясняют, что растянуть оплату на более длительный срок по закону нельзя. А поскольку от момента начала привлечения на строительство денег дольщиков до завершения возведения объекта обычно проходит не более 2–2,5 лет, то и максимальная рассрочка по ДДУ составляет, как правило, такой же период.

Или меньше, если квартира приобретается не на этапе котлована. Можно ли при необходимости растянуть рассрочку на несколько лет? Если покупка совершается по ДДУ, то на первый взгляд – нельзя.

Однако несколько назад произошел один интересный судебный прецедент.

Застройщик на ранней стадии строительства заключил с покупательницей ДДУ и зарегистрировал его в Росреестре.

Согласно договору клиентка должна была оплачивать будущую квартиру частями, то есть в рассрочку. Когда строительство было завершено, оказалось, что оперативно погасить остаток долга она не может. Застройщик, войдя в ее положение, согласился растянуть оставшуюся оплату на более значительный срок, для чего было заключено дополнительное соглашение о том, что до момента полной выплаты квартира будет находиться в залоге у застройщика, и составлен новый график платежей.

Однако сотрудники Росреестра визировать дополнительное соглашение отказались, сославшись на то, что оно противоречит исходному ДДУ и 214-ФЗ. Чтобы выяснить, на чьей стороне правда, обратились в арбитражный суд, который стал на сторону застройщика и покупательницы.

В вынесенном судом постановлении говорилось, что хотя 214-ФЗ и является специальным по отношению к нормам Гражданского кодекса РФ о купле-продаже, однако не содержат прямых запретов на применение отдельных положений кодекса о залоге недвижимости. Суд также не согласился с доводом Росреестра о том, что допсоглашение меняет условия первоначального договора. В ДДУ, прошедшем регистрацию, оговаривалась возможность рассрочки, а в соглашении стороны лишь обозначили новые условия и сроки.

В результате соглашение зарегистрировали и более длительную рассрочку клиентка получила. Есть и второй юридически корректный путь пролонгирования рассрочки на несколько лет. Для этого в приложении к ДДУ сразу прописывается возможность заменить его в последующем договором купли-продажи с заранее установленным графиком платежей.

В новом договоре будет указано, что покупатель сможет получить ключи от квартиры тогда, когда сумма выплат превысит определенный процент (обычно речь идет о 60–70%), но право собственности будет оформлено лишь после того, как деньги будут внесены в полном объеме. Правда, застройщики, работающие по 214-ФЗ, пока не очень-то спешат пользоваться этими возможностями и предоставлять покупателям длительную рассрочку, полагая, что роль кредитных организаций все же должна принадлежать банкам с их ипотечными и прочими финансовыми программами.

  1. ТЕГИ
  2. как сэкономить
  3. Новое

ПОДЕЛИТЬСЯ Facebook Twitter

  1. tweet

Предыдущая статьяПроблемой меньше: долгострой ЖК «Ново-Никольское» введен в эксплуатациюСледующая статьяЭскроу для всех: с 1 июля средства дольщиков будут приниматься лишь так ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНОЕЩЕ ОТ АВТОРА Как выбрать Новые корпуса в столичных новостройках: где продажи можно начинать с мая 2022 года Как выбрать Новостройки мая 2022: где начались продажи под занавес весны Как выбрать Добавка к новостройкам: каким корпусам в апреле разрешили открыть продажи Как выбрать Новинки апреля: в каких новостройках продажи начались в апреле 2022 года Безопасная покупка 240 часов закалки: зачем в новостройках отключают горячую воду Как купить квартиру Динамичное «Событие»: как парк поднимает престиж локации

  1. 6,5 пишем – 5,5 в уме: какие на самом деле ставки по льготной ипотеке
  2. Дают, но не возьму: зачем нужен закон про добровольный отказ от кредитов
  3. До 3 млн руб.

    под 7%: параметры льготной ипотеки меняются

  4. К жилью не приравняют: почему закон об апартаментах оказался не таким, каким виделся многим
  5. Новинки I квартала 2022 г.: в каких новостройках начинаются продажи

Последние материалы Продолжение на востоке: пятый этап ЖК «Сиреневый парк» готовится к продажам Новости проектов МосДольщик.рф — 09.06.2022 От 7,7 млн руб.: в комплексе апартаментов «Рублево» начинаются продажи Новости проектов МосДольщик.рф — 09.06.2022 Попробуй поживи: Дом.рф предлагает потестировать ЖК «Символ» 1 месяц Новости МосДольщик.рф — 08.06.2022 Застройщиков все меньше: кто заменит 20% компаний, которые ушли с рынка новостроек Безопасная покупка МосДольщик.рф — 08.06.2022 Новые корпуса в столичных новостройках: где продажи можно начинать с мая 2022 года Как выбрать МосДольщик.рф — 08.06.2022 Новостройки без рисков https://youtu.be/B6Flr7FEby0Мы в социальных сетях Мосдольщик

Квартира в рассрочку: кому выгодно (сроки, проценты, условия, подводные камни)

Такой инструмент, как рассрочка, уже давно применяется в России. Она дает возможность съездить в путешествие, купить стиральную машину или даже обзавестись квартирой.Портал недвижимости superrielt.ru выяснил, в чем заключаются особенности этого инструмента, как он работает и кому интересен, почему девелоперам выгодно его использовать в своих проектах и востребован ли он среди покупателей.Застройщики предлагают все больше всевозможных вариантов рассрочки.

По словам Натальи Шаталиной, генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки», если до кризиса рассрочка мало применялась в проектах эконом- и комфорт-класса, то сегодня с помощью неё покупают 95% квартир массового сегмента в московском регионе.

Эксперт также отмечает, что почти в 90% жилых комплексов застройщики предлагают беспроцентную рассрочку сроком от полугода до сдачи объекта.Также покупатели жилья в массовом сегменте могут воспользоваться процентной рассрочкой, но на этом рынке она не пользуется большой популярностью.Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая подтверждает, что на сегодняшний день практически во всех строящихся домах застройщики согласны предоставить рассрочку платежа без всякой дополнительной платы.

Эксперт также отмечает, что почти в 90% жилых комплексов застройщики предлагают беспроцентную рассрочку сроком от полугода до сдачи объекта.Также покупатели жилья в массовом сегменте могут воспользоваться процентной рассрочкой, но на этом рынке она не пользуется большой популярностью.Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая подтверждает, что на сегодняшний день практически во всех строящихся домах застройщики согласны предоставить рассрочку платежа без всякой дополнительной платы.

Но, как отмечает эксперт, в докризисное время беспроцентная рассрочка практически не предлагалась.Что касается проектов бизнес-класса, здесь все обстоит несколько иначе, говорит Шаталина. Хотя рассрочка – более привычный продукт для этого сегмента, но на сегодняшний день ее предлагают лишь в 80% новостроек.

Здесь также наиболее популярна беспроцентная рассрочка – в 90% случаев у покупателей есть такой вариант.

Кроме того, застройщики могут смягчить условия в индивидуальном порядке – как по периодичности оплаты, так и по срокам.Обычно при приобретении жилья в рассрочку в клубных кварталах AFI Development необходимо внести первоначальный взнос в размере 50%.

По словам Федора Ушакова, директора по продажам департамента жилой недвижимости компании AFI Development, рассрочка на 6 месяцев предоставляется без дополнительной платы.

Если покупатель оформляет рассрочку до момента окончания строительства, ему придется каждый месяц уплачивать 0,5% от суммы задолженности.За последние годы застройщики достаточно сильно изменили условия предоставления рассрочки. Как вспоминает Наталья Шаталина, в 2016 году, когда начали снижаться ипотечные ставки, девелоперы стали предлагать беспроцентную рассрочку вместо процентной, но увеличили первоначальный взнос с 30% до 50-60%, таким образом увеличив собственные гарантии.

Часто размер первоначального взноса зависел от стоимости квартиры.

К примеру, у покупателей в рассрочку «однушки» просили 50% от её стоимости, «двушки» – 40%, «трешки» – 30%.

То есть в абсолютном выражении сумма, которую вносили покупатели, была одинаковой.Как уже отмечалось, сегодня в большинстве проектов массового сегмента можно оформить беспроцентную рассрочку, то есть в конечном итоге не переплатить за квартиру.Шаталина говорит, что на сегодняшний день осталось лишь два варианта процентной рассрочки. Первый – краткосрочная рассрочка под низкий процент, около 2-3% годовых. Поскольку ставки являются очень низкими, то не конкурирует с ипотекой.

Второй вариант – рассрочка под процент сроком до года либо до сдачи проекта в эксплуатацию. При этом придется уплатить процент, максимально близкий к ипотечной ставке. Шаталина говорит, что это дает покупателю достаточно выгодный процент, отсутствие комиссий, а также необходимости собирать документы, как это требуется при оформлении ипотеки.Практически во всех случаях застройщики готовы предоставить процентную или беспроцентную рассрочку на срок, не превышающий подписание акта приема-передачи квартиры.

По словам экспертов Capital Group, поскольку этот акт подтверждает, что застройщик выполнил все обязательства по договору долевого участия, к моменту его подписания покупатель должен выплатить полную стоимость объекта. Затем новый хозяин может подавать документы в Росреестр для оформления квартиры в собственность.

По данным «ИНКОМ-Недвижимости», покупая квартиру на начальном этапе строительства, можно рассчитывать не более чем на 24-26 месяцев рассрочки.Срок предоставления рассрочки в более дорогих сегментах может быть больше, причем как процентной, так и беспроцентной.

Но до момента выплаты полной стоимости объекта его нельзя оформить в собственность.

В «Дон-Строй Инвесте» поясняют, что покупатель квартиры в проекте бизнес-класса может получить рассрочку сроком до 5 лет с довольно комфортной ставкой – 4%.

В этом сегменте рассрочка как инструмент продаж показала свою эффективность, и сегодня в некоторых проектах ключи начинают выдавать еще до окончания выплаты.Рассрочка помогает застройщикам привлечь покупателей. Кроме рассрочки, на сегодняшний день существует также отсрочка от застройщика, несколько отличающаяся подходом.При отсрочке нет ежемесячных платежей. Как говорит Евгения Акимова, гендиректор компании IKON Development, общая сумма долга делится на три части, их необходимо выплатить в течение полутора-двух лет, в зависимости от дня предоставления отсрочки.

К примеру, покупателю квартиры в завершенном корпусе необходимо внести половину от ее стоимости, еще 20% – в течение трех месяцев, а оставшиеся 30% необходимо выплатить равными долями ежемесячно или ежеквартально (на выбор клиента) до конца августа 2018 года.

Проценты при этом не начисляются.Акимова говорит, то застройщики стараются идти покупателю навстречу и утверждают условия предоставления отсрочки в индивидуальном порядке.Эксперт вспоминает случай, когда первоначальный платеж дольщика составил лишь 10%, зато 80% он внес вторым платежом и оставшиеся 10% – третьим. Другие же хотят выплатить сумму тремя равными частями. Так как платежи при отсрочке немалые, покупатель рассчитывает график, исходя из времени поступления средств – это может быть премия на работе или продажа старой квартиры.Эксперты отмечают, что по размеру платежей и размеру первоначального взноса рассрочка от застройщика, даже предоставленная на самых выгодных условиях, не может сравниться с ипотекой.

Зато в случае с беспроцентной рассрочкой клиент может избежать переплаты, которая неизбежно будет при оформлении ипотеки.Поэтому если у покупателя уже есть достаточно большая сумма на покупку жилья, и он готов вносить остаток достаточно крупными платежами, выгодной будет даже рассрочка под проценты, поскольку ставка все же ниже, чем в случае с ипотекой.К примеру, при оформлении кредита от Сбербанка сроком на один год на приобретение квартиры стоимостью 5 миллионов рублей по ставке 7,4% (по программе субсидирования, с учетом сервиса электронной регистрации и первоначальным платежом 20%) переплата по процентам составит 162 141 рубль. При этом каждый месяц необходимо выплачивать 346 845 рублей.Рассрочка подойдет покупателям, которые смогут каждый месяц выплачивать достаточно большую сумму.

Кроме того, при рассрочке можно избежать волокиты с документами – справок, подтверждающих трудоустройство и доходы, не потребуется.Евгения Акимова говорит, что для предоставления отсрочки или рассрочки достаточно показать паспорт. Поэтому такие варианты отлично подойдут, скажем, иностранцам, у которых возникают сложности при кредитовании в России, отмечает эксперт.Рассрочка является неплохой альтернативой ипотеке, если по каким-то причинам покупатель не может оформить кредит.

Банки могут отклонить заявку на ипотеку, если у заемщика, например, мало трудового стажа.

Рассрочка также популярна при продаже вторичных квартир, когда человек может сразу заплатить основную часть стоимости, а остаток планирует внести после продажи старого жилья в течение нескольких месяцев.Застройщику же в целом выгоднее, когда покупатели – ипотечники, чем когда они пользуются рассрочкой. Причина в том, что при ипотеке застройщик сразу получает полную стоимость квартиры, а при рассрочке это происходит через несколько месяцев.Как поясняет Татьяна Подкидышева, директор по продажам компании «НДВ-Недвижимость», именно поэтому некоторые девелоперы берут проценты – они компенсируют отсрочку получения средств от покупателя.Однако эксперты подчеркивают, что благодаря рассрочке застройщики расширяют круг потенциальных покупателей.

Инструмент помогает привлечь, например, граждан, которым отказали в ипотеке или у которых проблемы с документами.Если сравнивать с субсидированной ипотекой, когда девелопер компенсирует банку некий процент, при рассрочке компания не несет затрат, но рискует не получить от клиента полную стоимость квартиры. При этом застройщик не может застраховать себя на случай, если покупатель не выплатит долг по рассрочке.Как рассказывает Владимир Каширцев, гендиректор компании «Азбука Жилья», при просрочке платежа по рассрочке покупателю грозят пени, штрафы и даже расторжение договора, при которой застройщик удержит некую сумму.Татьяна Подкидышева предупреждает, что при нарушении срока внесения платежа закон обязывает дольщика уплатить застройщику неустойку (пени) в размере 1/300 ставки рефинансирования Центробанка, которая действует на дату исполнения обязательств, от суммы просроченного платежа на каждый день просрочки.

Но речь идет о покупке квартиры по договору долевого участия.Если квартира покупается по договору купли-продажи, застройщик и покупатель сами определяют размер неустойки, отмечает Мария Литинецкая. Она говорит, что за просрочку платежа, как правило, назначается пени в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Причем при одном только факте просрочки покупателя могут обязать выплатить дополнительный штраф в размере 10% от стоимости объекта, а у застройщика появляется право расторгнуть договор.Заемщик может проявить инициативу и застраховаться на случай непредвиденных обстоятельств: рассрочка от застройщика не требует обязательного страхования, но при желании покупатель может воспользоваться услугами страховщиков.По словам самих девелоперов, они охотно идут навстречу покупателю и в качестве варианта могут предложить ему переоформить рассрочку в ипотеку.Евгения Акимова говорит, что IKON Development идет на такой шаг в 99% случаев, когда покупатель не может рассчитаться вовремя. Эксперт отмечает, что за три года работы видела только два случая, когда договор отсрочки пришлось расторгнуть.

Причиной стали тяжелые жизненные обстоятельства, когда человек срочно нуждался в большой денежной сумме. Акимова говорит, что клиент получил все внесенные средства без каких-либо санкций.Если клиент, взявший рассрочку, все же не выплачивает долг, девелопер может пойти на радикальные шаги и расторгнуть договор купли-продажи.

При этом все ранее выплаченные деньги возвращаются на счет покупателя, а затем застройщик обращается в суд, чтобы взыскать неустойку по сумме штрафов по невыплатам.Как отмечают в «Метриум Групп», в целом на сегодняшний день рассрочка не особо популярна: такой вариант выбирают от 3% до 10% клиентов, в зависимости от проекта, причем их доля в массовом сегменте не превышает 5%.

В ипотеку же приобретается порядка 50-60% квартир, а в некоторых проектах их доля превышает 90%.В компании «Миэль» говорят, что в бизнес- и премиум-классе рассрочка пользуется большей популярностью: с ее использованием заключается около 20% сделок. То есть каждая пятая квартира в этом сегменте продается в рассрочку.Но застройщики отмечают, что со снижением ипотечной ставки падает и интерес покупателей к рассрочке.

То есть каждая пятая квартира в этом сегменте продается в рассрочку.Но застройщики отмечают, что со снижением ипотечной ставки падает и интерес покупателей к рассрочке. Эксперты говорят, что если в течение прошлого года доля рассрочки постепенно возросла до 20%, то в начале текущего года она упала до 10%, поскольку покупатели отдают предпочтение ипотеке.Как утверждает Вячеслав Приймак, руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Иград», покупатели квартиры стоимостью 2-7 миллиона рублей выбирают ипотеку.

Но когда сумма превышает 7 миллионов, клиенты все чаще отдают предпочтение гибким механизмам рассрочки, говорит эксперт.Все же в дорогих сегментах доля сделок с использованием рассрочки тоже невелика. К примеру, в «Дон-Строй Инвесте» в прошлом году всего 9% квартир было продано в рассрочку. Наиболее популярна рассрочка в элитном и премиум-сегменте – здесь на нее приходится 14% продаж.Эксперты «МИЭЛЬ-Новостройки» отмечают, что к рассрочке прибегают три категории клиентов.

Самая большая категория «рассрочников» – те, кто уже располагает 60-70% от стоимости жилья.

Остальное они планируют внести, когда продадут какое-либо имущество, получат премию или просто заработают в ближайшее время, поскольку имеют достаточно высокий уровень дохода.Следующая категория – бизнесмены, которые не могут сразу вывести из бизнеса большую сумму денег, либо люди, имеющие достаточно крупную сумму на депозите, срок окончания которого подходит к концу.Еще одну категорию составляют покупатели, которым отказали в ипотеке. Это могут быть люди с плохой кредитной историей или с хорошим заработком, но низкой официальной зарплатой.Стоит отметить, что рассрочка – всего лишь один из инструментов продажи квартир, благодаря которому застройщик может расширить круг потенциальных покупателей и увеличить продажи, но при этом его риски возрастают. Хотя не слишком сильно, поскольку в случае невыплаты долга квартира остается за девелопером: покупатель может оформить жилье (даже в уже завершенном доме) в собственность лишь, когда выплатит его полную стоимость.Несмотря на низкий спрос, некоторые покупатели все же пользуются рассрочкой: одним клиентам это выгоднее, чем оформлять ипотеку, для других это и вовсе единственный возможный вариант.

При этом риски покупателей квартиры в еще не завершенном проекте при рассрочке не выше, чем в случае оформления ипотеки или полной оплаты.

Эксперты отмечают, что при невыполнении застройщиком своих обязательств покупатель защищен законом 214-ФЗ.

07 мая 2018 8860

Рассрочка от застройщика: риски и преимущества

Рассрочка – довольно распространенный механизм приобретения жилья на первичном рынке: в Петербурге с его помощью реализуются от 20 до 40% квартир. Продажи с использованием данной схемы финансирования возможны по договорам долевого участия, ЖСК, а также договорам купли-продажи – в тех случаях, когда дом уже введен в эксплуатацию, а квартиры в нем еще остались.

По сути, рассрочка от застройщика – своеобразная альтернатива ипотеке.

Потому активность строительных компаний в ее продвижении носит волнообразный характер. В годы экономических кризисов, когда банки со скрипом дают жилищные кредиты, строительные компании вынуждены поддерживать покупательскую активность – они придумывают и запускают новые, более лояльные программы рассрочки.

С повышением доступности банковской ипотеки данный способ приобретения жилья отходит на второй план.

Разберемся в преимуществах и недостатках рассрочки от застройщика. Начнем с плюсов. Первое и главное позитивное отличие рассрочки от ипотеки – ее абсолютная, стопроцентная доступность для всех покупателей.

Банки могут отказать клиенту в займе, если у него подпорчена кредитная история, нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или размер зарплаты не удовлетворяет кредитора. Застройщики, напротив, готовы продавать квартиры всем желающим, особо не интересуясь их платежеспособностью и аккуратностью в погашении прошлых долгов. Второе преимущество рассрочки – простота ее оформления.

Для подписания договора достаточно паспорта.

Рассрочку от застройщика можно оформить за один день, тогда как с банковским ипотечным кредитом процесс затягивается в среднем на месяц. В большинстве случаев квартира, купленная в рассрочку, оказывается дешевле ипотечной.

Как известно, за годы обслуживания банковского кредита стоимость приобретенного объекта за счет уплаты процентов может вырасти в два раза и более.

Застройщики в большинстве случаев предлагают либо беспроцентную рассрочку, либо, если речь идет о длительных сроках, – под годовой процент на остаток, причем процент заметно ниже банковского.

На этом перечень позитивных сторон рассрочки исчерпан – переходим к минусам. «Порог входа» в рассрочку, как правило, более высок, чем в ипотеку.

Банки предоставляют ипотечный кредит при минимальном первоначальном взносе 15-20%. Застройщики более осторожны. В большинстве случаев, чтобы купить квартиру в рассрочку, надо единовременно заплатить не менее 30% ее стоимости. А самые лучшие условия по обслуживанию долга предоставляются покупателям, которые осилили первоначальный взнос в размере 50-70% от стоимости объекта.
А самые лучшие условия по обслуживанию долга предоставляются покупателям, которые осилили первоначальный взнос в размере 50-70% от стоимости объекта. Обратной стороной доступности рассрочки является более высокая цена на квартиру – на 10-20% выше, чем при единовременной оплате или ипотеке.

На петербургском рынке недвижимости известны случаи, когда строительная компания, предлагая рассрочку на длительный период, повышала стоимость объекта на 50%. Банковский кредит можно взять на 10, 20 и даже 50 лет (при условии что позволяют возраст и здоровье заемщика).

Длительность рассрочки куда скромнее. Чаще всего она предоставляется до окончания строительства – то есть на два-три года. Однако некоторые застройщики на свой страх и риск удлиняют сроки выплат до четырех-пяти лет.

Таким образом, квартира полностью оплачивается уже после ввода дома в эксплуатацию.

Приобретенная в ипотеку достроенная квартира передается в собственность покупателя (хотя и остается в залоге у банка). С рассрочкой – совсем иная история. Строительная компания, предоставляющая возможность оплачивать объект после окончания строительства, предпочитает оставлять его за собой до завершения расчетов с покупателем.

Более того, некоторые застройщики отказываются подписывать акт приема-передачи квартиры, пока покупатель не внесет как минимум половину ее стоимости. Отсрочка вступления в права собственности порождает ряд юридических вопросов. Как зарегистрироваться в квартире?

Как выстраивать отношения с жилищно-коммунальными службами? Как продать данный объект, если жизненные обстоятельства изменились?

Наконец, о самом неприятном аспекте – о рисках, связанных с покупкой жилья в рассрочку.

Представим самую плохую ситуацию: застройщик не смог выполнить свои обязательства и покинул рынок (во время экономических кризисов такое случается). Как правило, судьбой недостроя занимаются городские власти: они находят инвестора, готового выполнить обязательства предшественника перед дольщиками. У покупателей, которые приобретали жилье в рассрочку, новый застройщик может попросить за неоплаченные метры уже другую, более высокую цену.

Такие случаи в Санкт-Петербурге были. Можно вообразить также следующую ситуацию: против строительной компании начат процесс банкротства после того, как дом введен в эксплуатацию. В этом случае покупатели, оплачивающие жилье в рассрочку, в отличие от ипотечников могут претендовать исключительно на возврат внесенных сумм, но не на готовую квартиру.

Госстройнадзор Санкт-Петербурга выдал ООО «Балтпродком» разрешение на ввод в эксплуатацию здания… пт, 06/11/2022 — 12:00 Июнь на первичном рынке жилой недвижимости обещает быть активным из-за корректировки параметров… пт, 06/11/2022 — 11:15 Комитет по контролю за имуществом Петербурга приступил к освобождению земельных участков, незаконно… пт, 06/11/2022 — 10:30 В России за январь-май нынешнего года введено в эксплуатацию 27,4 млн кв. м жилья.пт, 06/11/2022 — 09:45 Холдинг «РСТИ» (Росстройинвест) до конца нынешнего года выведет на рынок квартиры в двух новых… пт, 06/11/2022 — 09:00 В редакцию поступает много обращений от наших читателей.

Львиная доля – о разделе совместно… ср, 06/09/2022 — 08:00 ГК «Полис Групп» продолжает строительство жилого комплекса «Мой мир» в Мурино. Готовность корпусов… вт, 06/08/2022 — 20:15 Взрывной спрос на загородное домостроение чреват не только километровыми автомобильными пробками на… вт, 06/08/2022 — 08:00 На открывающей сессии форума недвижимости «Движение» Минстрой рассказал, как удалось продлить… пн, 06/07/2022 — 16:30 В мае застройщики были активны как никогда – на рынок Петербурга и пригородов вышло восемь новых… пн, 06/07/2022 — 08:00

Рассрочка на квартиру от застройщика. В каком случае выгодно брать?

5 октября 2020799 прочитали2,5 мин.1,1 тыс.

просмотра публикацииУникальные посетители страницы799 прочитали до концаЭто 69% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияВсем привет! Вы на канале Молодой Ипотечник. В октябре 2018-го года оформил в ипотеку квартиру-студию на 20 лет.

Здесь делюсь получаемым опытом и наблюдениями из мира недвижимости. Приятного чтения! Хороший вопрос Начнем с основы.Мы оплачиваем часть стоимости квартиры застройщику. Остаток распределяется по времени: ежемесячные или ежеквартальные платежи.

В идеале все выглядит так. В реальности все урегулировано 5 статьей 214 ФЗ и 489 статьей Гражданского кодекса. В первой рассказано про порядок оплаты договора долевого участия (ДДУ), вторая обозначает отношения покупателя и продавца при приобретении в рассрочку.

И вот интересное. 5-й пункт 5-ой статьи 214 ФЗ. Тут рассказано в каком случае договор может быть расторгнут А вот 489-я статья ГК.

Она краткая и лаконичная. О как Что это все означает?

По факту у каждого застройщика может быть свой регламент о рассрочках: накидывать проценты к долгу, устанавливать срок выплаты и т.д. Главное, чтобы не было противоречий с этими двумя статьями.

Тут справедливо. Не надо собирать документы как для ипотеки и подтверждать платежеспособность. Рассрочка может быть беспроцентной, то есть вообще без переплаты.

Снижаются дополнительные расходы на оценку и страховки. И вообще меньше возни с банком или ее отсутствие.

Понеслось. Тут все очень индивидуально. Самый распространенный трюк с ценой расчета: Взято для примераНа сайте застройщик показывает цены «при 100%-ной оплате» — это с учетом скидки от «базовой» стоимости. 100%-ная оплата: ипотека, единоразовый платеж.

Рассрочка по определению таковой не является. Значит, расчет рассрочки будет вестись от базовой стоимости. Второй недостаток — величина платежей.

Допустим, у нас на руках 30% от цены квартиры из примера, попадаем под программу рассрочки.

Срок — 12 месяцев. Это значит, что каждый месяц мы должны вносить 402 852 рубля или за год отдать 4 834 228 рублей. Третий недостаток — перевод остатка долга по рассрочке в ипотеку. Почему это недостаток? Во-первых, не все застройщики на такое идут.

Во-вторых, вспоминаем про базовую стоимость.

В-третьих, вряд ли банк даст в таком случае удобные условия. Дополнение — ставки по рассрочке. Недавно показывал: И это получается даже невыгоднее относительно ипотекиИ все-таки.

Тут должны сойтись все звезды.

  • Недостающая сумма не стоит того, чтобы возиться с банком
  • В вашем случае могут не одобрить ипотеку
  • Застройщик не накидывает проценты на остаток долга
  • Стоимость по рассрочке +/- совпадает с тем, что заявлено
  • Застройщик может предоставлять рассрочку на долгий срок
  • В договоре о рассрочке будут предусмотрены досрочные платежи

Для примера.

В Питере я нашел единственного застройщика, который на свой сайт догадался поставить калькулятор рассрочки. В остальных случаях меня просили ввести номер телефона, пытались связать с менеджером.

Онлайн-консультанты пикали.Отвлеклись.

Вот наглядно можно увидеть по цифрам: Учитывается % по рассрочке Например, мы остаемся должны девелоперу 1 000 000 рублей. Оформляем на максимальный срок от застройщика — 4 года.

А что будет, если мы возьмем ту же сумму в ипотеку по ставке 6.5%?

И на тот же срок Да, всего лишь пример на одном питерском застройщике. Весьма показательный. Рассрочка была в моде, когда ставки на ипотечные кредиты взлетали до небес. Сейчас мы наблюдаем иную картину.

Рассрочка помогает быстрее получить квартиру, но и выплачивать ее сложнее.Да пребудет с вами вычет!

Договор долевого участия с рассрочкой платежа

В связи с кризисом многие банки прекратили ипотечное кредитование.

В таких условиях застройщики вынуждены применять другие схемы привлечения денежных средств дольщиков. Какие юридические нюансы следует при этом учитывать? Давайте разбираться. Правомочен ли договор?Рассмотрим ситуацию.

Организация-застройщик применяет упрощенную систему налогообложения с объектом «доходы». Строительство осуществляется на средства физических лиц и организаций по договорам долевого строительства с отсрочкой платежа.При этом часть срока действия такого договора будет приходиться на период, когда дом уже сдан в эксплуатацию.

Не будут ли заключенные договоры считаться ничтожными? Не потеряет ли организация право на применение «упрощенки»? Когда и как в данной ситуации определить доход для целей налогообложения?Рассрочка платежа законом не запрещенаДоговор считается не заключенным при отсутствии в нем существенных условий.

Существенные условия договора участия в долевом строительстве определены в статье 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ (далее — закон). Одним из них является цена.Поэтому, если договор содержит все обязательные условия, считать его не заключенным нет оснований.Что касается отсрочки платежей, то закон допускает разные способы внесения платежей — единовременно либо в установленный договором период, исчисляемый годами, месяцами или неделями (п. 3 ст. 5). Следовательно, срок действия договора, предусматривающего рассрочку платежа, даже если он переходит на период после подписания акта ввода дома в эксплуатацию, законом не ограничивается.

И такие договоры не будут считаться ничтожными. Суды также не возражают против рассрочки платежей по договору долевого участия и регистрации права собственности по таким договорам. Об этом свидетельствует, в частности, постановление ФАС Уральского округа от 15 августа 2005 г.

№ Ф09-2545/05-С4.В каком случае теряется право на «упрощенку»Потерять право на применение «упрощенки» организация может только при превышении дохода (20 млн руб., пересчитанные с учетом индексации), либо если она перестанет соответствовать установленным , Налогового кодекса РФ критериям (например, по численности, стоимости основных средств и нематериальных активов, зависимости от «чужого» капитала и т. д.). Определение доходаПри применении упрощенной системы доход определяется кассовым методом: датой его получения признается день поступления денежных средств на счета в банках или в кассу и т.

д. Напоминаем, средства дольщиков, аккумулированные на счетах организации-застройщика, относятся к средствам целевого финансирования и соответственно не учитываются при налогообложении (подп. 14 п. 1), но только в части средств, использованных по назначению.В случае образования у застройщика экономии ее сумма подлежит учету в качестве внереализационного дохода (если возврат участникам «лишних» сумм договором не предусмотрен). Данный порядок установлен пунктом 1 и пунктом 15 Налогового кодекса РФ.Таким образом, при определении налоговой базы следует учитывать экономию затрат на строительство квартир за счет средств дольщиков по сравнению с их сметной стоимостью по мере оплаты.

Указанный подход подтвержден в письме Минфина России от 18 июня 2008 г. № 03-11-04/2/92.Поэтому исчислить сумму дохода организация сможет лишь после сдачи дома.