Главная - Гражданское право - Сделки и перехода права собственности при ипотеке

Сделки и перехода права собственности при ипотеке


Сделки и перехода права собственности при ипотеке

Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке


Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке – вопрос, требующий повышенного внимания при оформлении кредитной сделки. Несмотря на то, что многие сотрудничают с риэлторами, а все документы внимательно проверяются банком, сами заемщики должны понимать правильность действий. Ведь они рискуют не только своей новой недвижимостью, но и обязательствами перед финансовым учреждением.К примеру, если сделку оспорят в суде, а продавец не вернет деньги, заемщикам все равно придется выплачивать ипотеку за уже отобранную квартиру.

Практика показывает, что банк в подобных судебных делах не оказывает никакой юридической помощи. Поэтому, прежде всего, стоит внимательно изучить правила оформления квартиры в собственность при ипотеке.Содержание:

  1. 1 Особенности права собственности при ипотеке
  2. 9 Сроки регистрации
  3. 7 При нотариальной сделке
  4. 11 Оформление квартиры в собственность после ипотеки
  5. 2 Что нужно для регистрации сделки с залогом
  6. 8 Выдадут ли свидетельство о праве собственности
  7. 3 Как происходит оформление квартиры в собственность по ипотеке
  8. 6 При электронной регистрации
  9. 10 Особенности регистрации квартиры по военной ипотеке
  10. 5 Сделка через МФЦ
  11. 4 Оформление права собственности на новостройку

Особенности права собственности при ипотекеПри оформлении жилищного займа объект недвижимости сразу же регистрируется на заемщика и членов его семьи (при совместной собственности).

Считается ли квартира в ипотеке собственностью банковского клиента? Да, именно так (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)). Вопреки распространенному мнению, банк не является владельцем имущества.Однако на квартиру накладывается обременение, ипотека в силу (102-ФЗ, ст.

11 (скачать)):

  1. закона, когда предметом залога выступает приобретаемая жилплощадь;
  2. договора, когда закладывается иная недвижимость заемщика или его родственников. При этом на приобретаемую квартиру не накладывается ограничение.

При ипотеке квартира в собственности банка не оказывается.

Залог подразумевает существенное ограничение в распоряжении недвижимостью.

При этом плательщик кредита и его семья могут проживать в данной квартире. Какие будут ограничения прав заемщиков на собственность квартиры в ипотеке:

  • Переуступка права собственности на квартиру в ипотеке. Некоторые банки все же идут навстречу, предлагая обратившимся к ним клиентам купить залоговую квартиру в ипотеку. Это позволяет текущим заемщикам решить финансовые проблемы, отказавшись от ипотечной недвижимости. Банк оставляет ликвидную квартиру у себя в залоге, переоформив долг на более платежеспособного клиента (102-ФЗ, ст. 38 (скачать)).
  • Совершение с залогом сделок, влекущих смену владельца. То есть продать, отдать в дар, заключить договор мены, перераспределить доли вы не сможете. Даже если продажа необходима для погашения остатка ипотечной задолженности.
  • Регистрация новых жильцов. По закону банк не может воспрепятствовать прописке членов семьи заемщика, но получить разрешение от него все же придется.
  • Заключение договора о сдаче в аренду. Конечно, многие заемщики делают это, но незаконно, без регистрации договора найма в налоговой инспекции. Если же вы решите оформить документы положенным образом, придется сначала получить разрешение от банка. Финансовая организация вряд ли даст согласие на аренду, ведь велика вероятность, что арендаторы принесут объекту залога непоправимый вред (например, устроят пожар).
  • Перепланировка. Решение о возможности изменить важные конструктивные элементы принимает не только БТИ, но и банк. Он вправе отказаться выдать согласие, если посчитает, что реконструкция ухудшит состояние жилья.

Собственники ипотечной квартиры могут проживать в ней, делать ремонт и пользоваться для собственных нужд. Также они вправе завещать ее согласно норме закона, то есть, составив соответствующее распоряжение у нотариуса.

Документы на собственность квартиры в ипотеке хранятся у залогодателя (получателя кредита).

В финансовую организацию следует предоставить лишь копии.Ипотека на квартиру в собственности в банке отличается от покупки в рассрочку от строительного кооператива. В последнем случае пайщики получают право владения только после полной оплаты долга. При этом нет уверенности, что дом будет достроен и саму недвижимость вам передадут по соглашению.В случае невыполнения ипотечных обязательств кредитор имеет право через суд реализовать залоговое имущество в счет погашения задолженности (102-ФЗ, ст.

50 (скачать)). Нужная для оплаты долга часть пойдет на покрытие кредита и только остаток на руки проштрафившемуся заемщику.Следует отметить, что это крайне невыгодная сделка, в которой банк получает проценты за пользование кредитными средствами, клиент же остается и без денег, и без квартиры. Поэтому стоит избегать реализации имущества насколько это возможно.

Сейчас ипотечные заемщики могут воспользоваться кредитными каникулами (76-ФЗ, ст.4 (скачать)), которые позволят поправить свое финансовое положение или исправить ситуацию другим способом.Право собственности на квартиру в ипотеке может быть зарегистрировано:

  • Общая долевая собственность на квартиру при ипотеке оформляется на семью ипотечного клиента. К примеру, выделяются части детям и созаемщикам (ими зачастую выступают родители плательщика кредита).
  • Единолично на заемщика, даже если тот состоит в браке. Впоследствии муж и жена смогут выделить часть каждому или разделить жилье при разводе. По закону о собственности на квартиру при ипотеке супруги могут установить по половине доли или решить вопрос по-иному.
  • На мужа и жену как совместная собственность. Части жилья в четком выражении не указываются. По умолчанию они разделены поровну между супругами (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Супруг же обязательно станет созаемщиком по ипотеке, за исключением случаев наличия брачного договора.

Чья это собственность, если квартира в ипотеке? Допускается выделить право владения на заемщика, его супруга, несовершеннолетних детей.

Если привлекаются созаемщики, к примеру, родители ради увеличения суммы кредита, они также могут стать сособственниками жилья.При этом процент выделяемой им доли не играет большой роли. Главное – чтобы при ипотеке на квартиру в общую собственность на основного заемщика была оформлена хоть какая-то часть.

Впрочем, банки могут устанавливать собственные ограничения на этот счет. Нюансы сделки следует узнать у своего ипотечного специалиста.В зависимости от того, как вы решили оформить квартиру в собственность по ипотеке, определяется, как действовать и какие документы собрать. При некоторых сделках вам хватит простой передачи на регистрацию, в иных – придется идти в нотариальную контору и выложить там немалую сумму.Что нужно для регистрации сделки с залогомРегистрация квартиры в собственность по ипотеке требует предоставления установленного законом перечня документов (102-ФЗ, ст.20 (скачать)).

При некоторых сделках вам хватит простой передачи на регистрацию, в иных – придется идти в нотариальную контору и выложить там немалую сумму.Что нужно для регистрации сделки с залогомРегистрация квартиры в собственность по ипотеке требует предоставления установленного законом перечня документов (102-ФЗ, ст.20 (скачать)). Их список сообщит банковский менеджер или риэлтор, с которым вы сотрудничаете. Хотя он может несущественно меняться в зависимости от характеристик сделки, базовый перечень выглядит следующим образом:

  • Залоговые бумаги. При обременении в силу закона используется договор с кредитором и закладная, в силу договора – специальный договор ипотеки. Некоторые банки не делают закладную, и это тоже происходит в рамках закона – ограничение права регистрируется только на основании кредитного и договора купли.
  • Правоподтверждающие бумаги на жилье (выписка из общего реестра недвижимости).
  • Разрешение госорганов на реализацию жилплощади, если среди продавцов числятся дети.
  • Паспорта участников кредитной сделки, то есть продавцов и покупателей.
  • Документ, в связи с которым появилось право владения (приватизации, дарения и пр.).
  • Квитанция об уплате государственного сбора за регистрацию права собственности. Госпошлина делится поровну на всех будущих хозяев. Если вы закладываете свою недвижимость, следует зарегистрировать договор ипотеки. Государственный сбор за него делится на всех залогодателей и кредитора поровну.
  • Договор с продавцом (на вторичку) или с застройщиком (на новое жилье).
  • Заявление на оформление права собственности. Бланки распечатает специалист, принимающий документы, вам останется только проверить данные и поставить подписи.
  • Нотариальное разрешение мужа или жены заемщика на обременение.
  • Техническая документация.
  • Нотариальная доверенность, если за продавца выступает его доверенное лицо.

Чтобы подать документы и не услышать отказ, следует заранее уточнить, что требуется для регистрации права собственности на квартиру в ипотеке.Отдельно стоит сказать о таком важном документе, как закладная (102-ФЗ, ст.

13 (скачать)). Хотя многие банки пренебрегают ее оформлением, крупные финансовые организации ведут практику регистрации залога именно через закладную.

Документ должен содержать:

  1. особенности погашения, дата и сумма платежа;
  2. характеристики квартиры (местонахождение, этаж, количество квадратных метров, оценочная цена и пр.);
  3. данные об ипотеке (сумма, реквизиты кредитного договора, ставка и пр.);
  4. данные залогодателей, то есть ипотечных заемщиков по данному кредиту;
  5. подписи всех заемщиков.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки для ИП — где и как взятьРаспечатанную и подписанную закладную обязательно нужно сдать на регистрацию. В противном случае она не признается законной.

Оригинал документа хранится в банковском архиве до момента закрытия кредита. После выплаты вам отдадут закладную, потому как она потребуется для снятия залога.Обратите внимание, что закладная может быть передана другой организации, и не только при просрочке платежей.

Все зависит от условий кредитного договора, который вы подписали.

По большому счету для плательщика серьезно ничего не меняется, кроме платежных реквизитов. Правила отъема жилья четко регламентированы российским законодательством, поэтому переживать не нужно.Читайте также: Что значит ипотека в силу закона и когда она возникаетКак проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросыНюансы оформления ипотеки до брака: раздел, маткапитал, судебная практикаКак происходит оформление квартиры в собственность по ипотекеПосле проверки всех документов в банке и получения положительного решения следует собрать полный пакет бумаг. Затем подписывается кредитная документация, а представитель банка готовит папку для передачи в Росреестр.

Одновременно происходит перечисление первого взноса собственными средствами заемщика.Как оформляется квартира в собственность по ипотеке, разберем пошагово:

  • Сотрудник, принимающий заявку, сообщит о дате готовности и выдаст расписку о принятии документов в работу. Если потребуется доработка, вам позвонят из регистрирующего органа (Росреестра) и сообщат о необходимости исправить договор или донести бумаги.
  • Оплатите государственный сбор.
  • Подойдите в указанное время с продавцом и сдайте бумаги на регистрацию.
  • Если нужно, запишитесь на прием к нотариусу или другому специалисту.
  • Решите, куда будете подавать договор на собственность квартиры в ипотеке.
  • Подготовьте документы для регистрации в зависимости от вида собственности на квартиру в ипотеке.
  • После обозначенной даты подойдите, чтобы забрать зарегистрированный договор. Одновременно выдается выписка из государственной базы данных недвижимости (свидетельство о собственности на квартиру в ипотеке аннулировано (360-ФЗ, ст. 2 (скачать)). В ней должно значиться право собственности согласно поданным бумагам и обременение.

Когда квартира переходит в собственность при ипотеке? После оценки принятых к рассмотрению бумаг сотрудниками Росреестра и изменения информации в базе имущества (ГК РФ, ст. 223 (скачать)). Как правило, это происходит через пару дней после сдачи договора на регистрацию.Обязательным пунктом кредитного договора значится страхование квартиры после регистрации права собственности по ипотеке (102-ФЗ,.

ст. 31 (скачать)). Это общее правило для всех банков, отказаться от его выполнения невозможно.Оформление права собственности на новостройкуПервичное оформление ипотечной квартиры в собственность в новостройке проводится аналогичным образом. Только для этого вам нужно сдать не договор купли, а инвестирования в стройку или цессии (уступки права физическим или юридическим лицом).

Новая квартира в ипотеке считается собственностью только после получения соответствующих документов в Росреестре. До этого времени у вас будет только законное право требования (214-ФЗ, ст. 16 (скачать)).Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке после сдачи дома:

  • Специалист подготовит залоговую документацию. Если вашим кредитором практикуется составление закладной, подпишите ее и отнесите в Росреестр на оформление. Если нет, хватит предоставления выписки ЕГРН с отметкой о залоге.
  • Полученные в Росреестре бумаги обязательны для предоставления в банк, ведь новый объект недвижимости должен быть оформлен в залог путем оформления закладной. Принесите их ипотечному менеджеру в положенный срок. Уточнить его вы сможете в тексте договора с банком, к примеру, в течение 3 месяцев после официального получения права владения квартирой.
  • Получите право владения жилплощадью. Предоставлением данных бумаг может заниматься и сам застройщик. Он сдает договора сразу на несколько построенных квартир и выдает заемщику уже готовые документы.

Следует учесть, что постановка залога на баланс в банке происходит по рыночной стоимости недвижимости.

Если выдается ипотека под квартиру в собственности, клиент сразу же заказывает оценочный отчет на нее. Если вы прибрели жилплощадь в новостройке, вам также придется сделать оценку, но уже после получения права владения. Также после предоставления документов на собственность квартиры в новостройке при ипотеке ее следует застраховать.Рекомендуемая статья: Со скольки лет можно брать ипотекуСделка через МФЦЧаще всего ипотечные заемщики отправляются в офисы Мои документы.
Также после предоставления документов на собственность квартиры в новостройке при ипотеке ее следует застраховать.Рекомендуемая статья: Со скольки лет можно брать ипотекуСделка через МФЦЧаще всего ипотечные заемщики отправляются в офисы Мои документы.

Регистрация собственности на квартиру через МФЦ при ипотеке мало чем отличается от аналогичной схемы в Росреестре:

  • К назначенному сроку нужно подойти в то же отделение МФЦ и забрать документы. Продавцы получают только договор с печатями госоргана. Заемщикам дополнительно выдается выписка ЕГРН с отметкой об обременении.
  • Сдайте имеющиеся документы. От участников сделки потребуется заявление на осуществление регистрационных действий. Его распечатает принимающий сотрудник, вам останется лишь поставить подпись.
  • Подпишите предложенные бумаги в кредитном отделе, заранее поставив подписи в договоре с продавцом и отправив ему первый взнос.
  • Запишитесь на прием в МФЦ, если это сэкономит ваше время. Когда в выбранном отделении большие очереди, лучше договориться на определенный день.
  • После этого специалист выдаст расписку в получении документов. В ней будет указано число получения зарегистрированного договора.
  • Оплатите госпошлину за регистрацию права собственности и договора ипотеки (при наличии).

Практика показывает, что при оформлении квартиры по ипотеке в собственность в МФЦ бумаги часто не приходят к положенному сроку. Виной тому загруженность госорганов и человеческий фактор.

На сайте МФЦ есть услуга по уточнению готовности пакета документов.

Чтобы зря не тратить время на посещение офиса Мои документы, введите номер расписки в специальное окошко и узнайте, пришли ли бумаги. Либо позвоните на горячую линию МФЦ, номер которой можно уточнить в региональных телефонных справочниках.При электронной регистрацииОдно из нововведений последних лет – возможность сдать документы по ипотеке удаленно, без личного посещения Росреестра или МФЦ (218-ФЗ, ст.

21, скачать)). Такую услугу предлагают нотариальные конторы, некоторые застройщики и лидер ипотечного кредитования, Сбербанк. Получение собственности на квартиру в ипотеке через электронную сделку возможно только при покупке зарегистрированной жилплощади. Получить право владения на только сданную новостройку или договор долевки таким способом нельзя.Стоимость услуги по электронной регистрации сделки в Сбербанке составляет от 7 900 до 10 900 рублей в зависимости от типа объекта и региона обращения.

Получить право владения на только сданную новостройку или договор долевки таким способом нельзя.Стоимость услуги по электронной регистрации сделки в Сбербанке составляет от 7 900 до 10 900 рублей в зависимости от типа объекта и региона обращения. Что входит в эту сумму:

  1. сопровождение электронной сделки персональным менеджером, который сразу сообщит о необходимости доработать документы.
  2. пересылка пакета документов в Росреестр;
  3. госпошлина;
  4. выпуск электронной подписи для удаленного подписания бумаг всеми участниками сделки;

Каков порядок регистрации квартиры в собственность при ипотеке через Сбербанк:

  • Подпишите кредитную документацию и договор с продавцом как и в предыдущих случаях.
  • Заранее сообщите ипотечному менеджеру о желании провести упрощенную регистрацию сделки.
  • Сотрудник банка проверяет пакет документов, принимает оплату и отправляет договор на регистрацию в Росреестр.
  • Вам сообщают об успешно зарегистрированной сделке и отправляют выписку из госреестра недвижимости на электронку.

Электронная сделка имеет существенные ограничения:

  1. запрещена упрощенная регистрация, если участниками сделки являются дети или недееспособные граждане;
  2. по количеству: не больше 5 созаемщиков, до 2 продавцов, до 2 покупателей.
  3. нельзя проводить продажу и покупку долевой собственности;
  4. все участники – частные лица, граждане России;
  5. продавцы действуют лично, без доверенного лица;

Сделка проходит регистрацию в течение 5 рабочих дней.Сведения передаются в регистрирующие органы по защищенным каналам связи, поэтому участники купли-продажи могут быть уверены в безопасности личных данных. В некоторых случаях электронная регистрация становится единственным приемлемым вариантом оформления ипотеки.

К примеру, когда человек решил купить недвижимость в отдаленном от него регионе.Чтобы мотивировать ипотечных заемщиков на пользование новой услугой, Сбербанк снижает им процентную ставку при регистрации через электронную сделку. Понижение процента небольшое, всего на 0,1% от текущей ставки. Но и оно поможет компенсировать траты на оплату стоимости услуги.При использовании любой новой опции всегда возникают трудности.

При регистрации через электронную сделку люди столкнулись со сложностями получения налогового вычета и оплаты кредита средствами маткапитала.

Дело в том, что ПФР и Налоговая инспекция требуют предоставить договор купли с отметками Росреестра. Однако этот документ зарегистрирован только в электронном виде и подписан ЭЦП участников сделки, что по закону равноценно обычной регистрации.Требование налогового органа можно обойти, отправив заявление на получение налогового вычета через личный кабинет налогоплательщика.

Однако в случае с маткапиталом не все так просто. Если вам отказали в перечислении денег, следует получить официальный ответ ПФР и отправить его в ипотечный отдел Сбербанка для разбирательства.Важно знать: Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в СбербанкеПри нотариальной сделкеС 31 июля 2020 года в законодательство о государственной регистрации недвижимости внесены серьезные изменения (76-ФЗ, статья 5 (скачать)). Касаются они привлечения нотариуса к сделке и необходимости заверения им договоров купли-продажи общей долевой собственности.

Ранее ипотечным заемщикам, покупающим недвижимость, приходилось обращаться к нотариусам и отдавать немалые деньги за их услуги.

Стоимость сделки могла превышать 10-15 тысяч рублей в зависимости от кадастровой цены квартиры.Согласно нововведениям нотариальное заверение ипотечной сделки не понадобится, когда все владельцы долей одновременно заключают договор ипотеки. Важное условие – наличие одного документа.

Если обременение накладывается большим количеством договоров, участие нотариуса как и прежде обязательно.Также остается обязательным требование нотариального удостоверения, если среди продавцов квартиры есть несовершеннолетние или ограниченно дееспособные. Хотя на практике далеко не каждый банк пойдет на такой риск.

Выдавать ипотеку под сделку, которая может быть впоследствии оспорена в суде, опасно даже при нотариальном участии.Алгоритм оформления квартиры в собственность по ипотеке через нотариуса:

  • Получите готовую выписку ЕГРН с указанием на обременение в пользу банка (порядок и сроки предоставления регламентирует 218-ФЗ, статья 62 (скачать)).
  • Подойдите в нотариальную контору с продавцом жилплощади и всеми остальными участниками сделки. Подпишите договор.
  • Заранее подойдите в нотариальную контору на консультацию со всеми имеющимися документами. Специалист проверит пакет бумаг и подскажет, что еще потребуется для совершения сделки.
  • Согласуйте порядок подписания документов в банке и с продавцом. Запишитесь к нотариусу на конкретное время после оформления кредитного договора.
  • После этого нотариус отправит бумаги на регистрацию через собственный канал передачи данных. Или же можно отправиться в Росреестр, МФЦ и самостоятельно сдать их.
  • Оплатите стоимость услуг нотариуса.

Рекомендуемая статья: Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотекеОбратите внимание, что вы имеете право составить договор купли-продажи самостоятельно или с помощью юриста.

По закону отказать в регистрации такого документа нотариус не может, однако на деле многие все же не заверяют их.

Аргументируют тем, что договор составлен с нарушением юридических норм. В этом случаеследует обращаться с жалобой в вышестоящие органы или попросту сменить нотариуса.Выдадут ли свидетельство о праве собственностиДействие бумажных свидетельств о праве владения прекращено с 15 июля 2016 года. Все данные теперь хранятся в электронном виде в базах Росреестра.
Все данные теперь хранятся в электронном виде в базах Росреестра.

Вместо свидетельства на специальной бумаге россияне могут в любой момент заказать выписку ЕГРН. В ней содержатся следующие сведения об объекте недвижимости:

  1. кадастровый номер объекта.
  2. технические характеристики недвижимости, ее адрес;
  3. распределение долей в жилье;
  4. наличие обременений: арест, залог, правопритязания третьих лиц;
  5. фамилии, имена, отчества текущих владельцев квартиры;

На каком этапе оформления квартиры в собственность по ипотеке получается выписка ЕГРН?

Это происходит дважды. Первый раз при рассмотрении банком объекта кредитования, в нем пока будет числится прежний владелец жилья. Если на руках у продавца есть свидетельство о праве владения квартирой, ему все равно придется заказать выписку.Второй раз она выдается после регистрации права собственности, уже на ипотечного заемщика. Этот документ служит подтверждением целевого расходования кредитных средств наравне с платежным поручением.

Обязательным условием является указание, что квартира заложена банку.Сроки регистрацииСколько оформляется квартира в собственность по ипотеке? Зависит от оформления документации и метода отправки ее в госорганы. В среднем ждать придется 7-10 суток.Договор перехода права и закладная проходят проверку в Росреестре.

Однако подать документы вы сможете и в организациях, уполномоченных принимать их (сам банк, нотариус, МФЦ). В зависимости от места подачи и порядка оформления квартиры в собственность при ипотеке различаются сроки регистрации:

  1. проверка договора ипотеки занимает до 7 дней.
  2. непосредственно через Росреестр – 7 дней. При наличии договора, заверенного нотариусом – до 3 суток;
  3. в МФЦ оформление проходит немного дольше – до 9 дней. По нотариальному договору – до 5 дней;

Следует иметь в виду, что сроки указаны в рабочих днях.

При необходимости донести документацию или исправить текст договора время рассмотрения продлевается.Особенности регистрации квартиры по военной ипотекеОсобенно много вопросов возникает по военной ипотеке. Действительно, такие кредитные и имущественные сделки существенно отличаются от прочих.

Оформление квартиры в собственность по военной ипотеке происходит стандартным образом.

За исключением того, что залогодержателем выступает не только банк, но и Министерство Обороны РФ, фактически выплачивающее долг (117-ФЗ, ст.

15 (скачать)).Является ли собственностью квартира в ипотеке для военных? Право владения оформляется на обратившегося клиента, то есть военнослужащего. Обратите внимание, что целевые государственные выплаты не считаются совместным имуществом (СК РФ, ст. 34 (скачать)). Находится ли квартира при ипотеке в собственности мужа и жены?
34 (скачать)). Находится ли квартира при ипотеке в собственности мужа и жены?

Право владения не оформляется на супругу, и при разводе она не будет иметь права на раздел этой жилплощади.Когда квартира переходит в собственность по военной ипотеке? В момент регистрации договора в Росреестре, то есть почти сразу же после подписания кредитной документации.

Дополнительно в пакет бумаг для регистрации сделки включается договор целевого займа с Росвоенипотекой.

При этом действуют такие же ограничения на недвижимость, как и при обычной ипотеке.Если военнослужащий решит раньше уйти со службы, он может самостоятельно продолжить выплату ипотеки или же оставить квартиру государству. В первом случае обременение в пользу МО РФ снимается досрочно.

Клиент берет ответственность за выплату ипотеки на себя.При погашении долга перед кредитором в полном объеме происходит оформление квартиры в собственность после ипотеки. Плательщику нужно заказать справку о выполненных обязательствах и забрать закладную. Затем с этими бумагами надлежит явиться в представительство Росреестра и подать заявление на аннулирование залога.Оформление квартиры в собственность после ипотекиПо закону квартира в ипотеке является собственностью заемщика, поэтому оформлять права на нее после оплаты займа не нужно.

Однако следует снять отметку об обременении (102-ФЗ, ст.

25 (скачать)). Если этого не сделать, даже наличие права собственности на квартиру после ипотеки не позволит вам продать ее или подарить.Как снять обременение, остановимся на этом вопросе чуть подробнее:

  • Если требуется отдельное заявление и присутствие представителя банка в Росреестре, договоритесь с ним о времени и месте встречи.
  • Сдайте документацию и получите чистую выписку без лишних отметок. Вам потребуются паспорт, заявление на снятие залога, банковский документ о залоге, договор займа и выписка ЕГРН. Аналогично снимается ограничение права с недостроенной жилплощади, только у вас не будет правоподтверждающих документов, только договор участия в строительстве.
  • Одновременно запросите в банке справку о выполненных обязательствах и оригинал закладной. Договор ипотеки хранится на руках у клиента. Они потребуются, чтобы подтвердить право на оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки.
  • Погасите ипотечную задолженность полностью и получите подтверждение этому от кредитора.

Важно знать: Что делать с закладной после погашения ипотекиСнятие обременения по ипотеке — инструкцияСрок снятия обременения – 2 суток, если вы обращаетесь напрямую в Росреестр.

Обращение, отправленное через МФЦ, рассматривается чуть дольше – до недели. Дело в том, что в этом случае потребуется время на пересылку документов.Оформить квартиру в собственность после ипотеки и ее полного погашения владельцы новостройки смогут в обычном порядке. При получении готовой выписки необходимо еще раз убедиться в отсутствии залога.

Дело в том, что регистрирующие органы достаточно часто совершают ошибки, собственник должен внимательно проверять документы при получении. Это убережет от неприятных сюрпризов впоследствии.

Оцените автора

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)Поделитесь в социальных сетях Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань Дата публикации21 сентября, 202022 сентября, 2020Читайте также

  • Краткие пошаговые инструкции по Ипотеке

  • Онлайн калькулятор для расчета Ипотеки

  • Проверить и исправить кредитную историю

  • Онлайн заявка на Ипотеку

  • Вопросы и Ответы по ипотеке

  • Ипотека по банкамЧасто спрашиваютВажно знать!

  • Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

  • Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

  • Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

  • Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

  • Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

  • Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

  • Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

  • Найти все материалы по Ипотеке онлайн

  • Подписка на новые статьиВаше имя:Email: Согласие с нашей политикой конфиденциальности

    Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

    Оформление ипотечной квартиры в собственность заемщика отличается от обычной сделки по купле-продаже, так как в ней присутствует банк в качестве третьей заинтересованной стороны. Рассмотрим, какие особенности присутствуют при регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с использованием заемных средств.

    Согласно п. 1 ст. 131 Гражданского Кодекса РФ, права на недвижимое имущество подлежат обязательной государственной регистрации, в том числе, если оно было приобретено за счет кредитных средств. Процедура регистрации подразумевает внесение сведений о праве на объект недвижимости в Единый государственный реестр недвижимости.

    Сведения, внесенные в ЕГРН, — это единственное доказательство наличия зарегистрированного права на объект недвижимости, оспорить которое можно только в суде. Документы на регистрацию заемщика в качестве собственника подаются в день подписания кредитного договора. Порядок проведения процедуры должен быть следующим:

    • Внесения сведений в государственный реестр недвижимости.
    • Подача пакета документов продавцом и покупателем на государственную регистрацию.
    • Подписание ипотечного договора с банком.
    • Передача продавцу первоначального взноса и подписание договора купли-продажи.
    • Выдача продавцу и покупателю документов, подтверждающих регистрацию нового собственника.
    • Проведение правовой экспертизы документов, представленных на государственную регистрацию прав и проверка законности сделки.

    При покупке квартиры в ипотеку регистрируется не только право собственности на имущество, но и обременение.

    Таким образом недвижимость становится залоговым имуществом, которое нельзя будет продать или подарить до полного исполнения обязательств по кредитному договору. При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении него возникает залог в силу закона. В момент сделки одновременно регистрируется переход права собственности к заемщику и сама ипотека.

    Основанием является ипотечный договор и заявление залогодателя или залогодержателя. На договоре об ипотеке ставится отметка о регистрации права собственности.

    В Единый государственный реестр недвижимости вносится запись о наличии ограничения в виде залога.

    Факт регистрации договора подтверждает юридическую силу ипотечной сделки.

    Для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с помощью ипотеки, понадобится следующий пакет документов:

    1. закладная.
    2. заявления от продавца и покупателя на регистрацию перехода права собственности на недвижимость;
    3. кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой;
    4. договор купли-продажи с указанием, что жилье приобретается с использованием кредитных средств;
    5. заявление от заемщика или представителя банка на регистрацию ипотеки в силу закона;
    6. паспорта заявителей;

    В соответствии с законодательством за совершение юридически значимых действий при государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним предусмотрена государственная пошлина.

    Пошлину должен оплатить заемщик, являющийся новым собственником жилья.

    Для физических лиц ее размер составляет 2 000 рублей.

    Если в договоре предусмотрено несколько собственников, сумма пошлины делится на всех пропорционально их имущественным долям. Квитанции об оплате должны быть оформлены от лица каждого собственника. Если продавец и покупатель подают документы в электронном виде, то стоимость услуги по регистрации прав будет снижена на 30% и составит 1 400 рублей.

    За государственную регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не уплачивается.

    Срок регистрации перехода права собственности к заемщику составляет пять рабочих дней со дня поступления документов в Росреестр. В случае обращения в многофункциональный центр «Мои документы» срок оказания услуги увеличится и составит семь рабочих дней.

    Если договор по купле-продаже заверен у нотариуса, срок регистрации будет меньше – три рабочих дня со дня представления документов в Росреестр, и пять рабочих дней – при оформлении через МФЦ. Ускоренная процедура предусмотрена и для сделок, по которым документы подаются в электронном виде. В этом случае регистрация прав занимает один рабочий день.

    При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо учитывать ряд моментов:

    1. Продавец должен предоставить справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и выписку из домовой книги, подтверждающую отсутствие зарегистрированных жильцов. Эти документы не являются обязательными для государственной регистрации сделки. Они необходимы покупателю для того, чтобы исключить риски передачи новому собственнику долгов по ЖКХ и возникновения проблем с выпиской прежних собственников.
    2. Сделки, связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки, отчуждением имущества, принадлежащего несовершеннолетнему или недееспособному гражданину, а также покупкой доли в праве общей собственности подлежат обязательной регистрации у нотариуса.
    3. Оформление письменного согласия на проведение сделки от всех собственников, а также супруга или супруги продавца, если квартира является совместно нажитым имуществом. Давая письменное согласие, они не смогут оспорить сделку в будущем.
    4. Перед покупкой проверяется юридическая чистота сделки. Для этого у продавца нужно запросить копии правоустанавливающих документов, а также выписку из государственного реестра об отсутствии обременений. При ипотеке проверкой документов занимаются сотрудники банка.

    При покупке в ипотеку строящегося жилья после подписания кредитного договора в Росреестре регистрируется не право собственности на недвижимость, а право требования, которое возникает по договору долевого участия. Оформление квартиры в собственность происходит после того как застройщик сдаст объект, дому присвоят почтовый адрес, и будут получены технический и кадастровый паспорта.

    На всю эту процедуру может уйти до полугода.

    После этого заемщик должен провести независимую оценку квартиры и обратиться в банк для составления закладной. Перед обращением в регистрационную палату нужно собрать следующий пакет документов:

    1. акт приема-передачи квартиры;
    2. закладную на квартиру из банка.
    3. технический паспорт объекта;
    4. копию паспорта;
    5. договор долевого участия или другой документ, на основании которого приобретена квартира, например, договор переуступки прав;
    6. кредитный договор;
    7. заявление на регистрацию права собственности;

    После регистрации права собственности с обременением нужно передать подтверждающие документы в банк и написать заявление на снижение ставки, если в период строительства по договору действовал повышенный процент.

    После того, как кредит будет выплачен, собственник должен снять обременение, так как по Гражданскому Кодексу с прекращением кредитного обязательства прекращается залог. Для погашения записи в регистрационный орган нужно предоставить на выбор: Обременение снимается в течение трех рабочих дней. За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается.