Главная - Трудовое право - Страховка при увольнении

Страховка при увольнении


Страховка при увольнении

Страхование в случае потери работы


Среди прочих видов страхования – страховка от потери рабочего места – самый новый вид. Она удобна и страховикам и страхователям, поскольку одни получают доход, а другие – уверенность в том, что в период очередного экономического кризиса будет возможность заплатить по счетам, и не занимать деньги у родственников. Страховка представляет собой возможность получать денежные выплаты ежемесячно (или 1 раз получить всю сумму), при условии неожиданного увольнения квалифицированного работника по независимым от него самого причинам.

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям Для каждого конкретного страхователя устанавливается личный тариф.

Иногда предоставляется клиенту фиксированная ставка. В таком случае подсчет выплат проще. Но чтобы учитывать больше факторов, определяющих выгодность сделки для страховика, некоторые компании предпочитают процентную денежную ставку.

Страховой процент будет зависеть от:

  1. суммы его заработной платы;
  2. должности, занимаемой человеком;
  3. стажа на одном рабочем месте (стаж должен быть не менее года);

Это справедливо, и клиент должен понимать, что страхования компания ― коммерческая организация, а не государственная. Ставка колеблется в размере от 0,8 до 10 % максимум.

Но обычно 2 или 3%. То есть, если у работающего человека есть какие-либо денежные запасы, которых хватит, чтобы прожить минимум 6 месяцев без получения заработной платы, страховка будет лишней. Она не выгодна в такой ситуации.

А так как потребительская философия, не призывает к бережливости, чаще заработная плата тратится сразу.

На это и ставят страховые компании. Прежде, чем застраховываться, требуется разобраться в том, что же собой представляет страховой случай.

Не каждое увольнение будет оплачивать страховщик. Заметим, что ему (страховщику) нет резона платить уволенному малоквалифицированному работнику, или тому, кто ушел по собственному желанию, и решил, зарабатывать, не устраиваясь официально. Перечислим те случаи увольнения, которые все же будут считаться застрахованными:

  • Восстановление на должность бывшего сотрудника.
  • Ликвидация предприятия.
  • Увольнение по причине получения группы инвалидности (1 или 2).
  • Сокращение штата работников (при наличии письменного уведомления).

Но не выплачивается страховка если:

  • Увольнение по личному желанию или по согласованию сторон.
  • Страхователь получает ежемесячные выплаты в центре занятости.
  • Увольнение вследствие грубого нарушения техники безопасности.
  • Инвалидность получена вследствие несчастного случая по вине самого работника.
  • Увольнение из-за употребления алкогольных напитков или сильнодействующих наркотических средств.
  • Работник сокращен, но не получил официального уведомления.
  • Был официальный перевод с полной рабочей ставки на половину ставки.
  • Работодатель отказался подписывать работнику трудовой договор по истечении положенного срока испытания.

Если потенциального клиента устраивает такое положение вещей, он полностью соглашается с политикой компании, подписывает договор и не претендует на оплату, если увольнение не считается страховым случаем.

Чтобы получить выплаты после наступления страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию, предварительно подготовив необходимые документы:

  • Трудовая книга с записью о потере работы (и оригинал, и копия).
  • 2 обязательные справки (одна о среднемесячных доходах и другая из фонда занятости). Еще одна справка нужна из банка, если у клиента есть невыплаченный кредит.
  • Паспорт российского гражданина (и копия паспорта).
  • Расторгнутый трудовой контракт (копия). Если нет долгосрочного трудового контракта с работодателем, вас не застрахуют.

Страховой случай будет оплачиваться лишь спустя несколько месяцев после заключения договора. У каждой фирмы этот период свой.

Этот нюанс в страховом договоре наличествует для безопасности самой фирмы.

Ведь многие клиенты догадываются заранее о банкротстве своего предприятия, и хотят получить деньги сразу после его ликвидации.

Значит, что алгоритм получения законных выплат таков:

  • Если есть непогашенный кредит, и вы его заблаговременно застраховали, получите справку из банка.
  • После потери официального рабочего места по независимым от вас обстоятельствам займитесь подготовкой справок. Обязательно становитесь на учет в фонде занятости.
  • После того, как истечет срок, исключающий обращение к страховику, указанный в договоре, можно прийти со всем пакетом документов и требовать выплаты.
  • Лишь после утверждения компанией страхового случая, страхователь вправе рассчитывать на свои деньги.

Чтобы удостовериться в том, что страхователь действительно безработный, агент страховой компании будет каждый месяц проверять вашу трудовую книжку.

Это совершенно новая область в страховании, к тому же русские люди обычно страхуются лишь в экстренных ситуациях. И компании ставят не очень высокие цены на свои полисы – не больше 10 тыс. руб. Но при этом условия получения страховки жесткие.

Однако, выгоды не плохие от сделки. А именно:

  • Можно не переживать по поводу потери работы в экономически трудное время. Даже когда в стране серьезная безработица, вы останетесь «на плаву».
  • Если у клиента есть многолетний кредит, страховщик может рассчитывать, что его кредитная история не будет негативной.
  • Денежные выплаты обычно гарантируются на протяжении 6 -12 месяцев.

Прозорливый страхователь знает ― есть и минусы в страховом договоре.

Минус в том, что работодатель в случае сокращения, пишет чаще всего иную причину увольнения. А получив в трудовой книге запись «по согласованию», уволенный работник не может ожидать страховых выплат.

Другой минус, это невозможность получить полис работающему неофициально физическому лицу.

Итак, чтобы стопроцентно выиграть у страховой компании:

  • Так же проанализируйте страховика. Просмотрите отзывы о компаниях, узнайте мнение уже страховавшихся людей. Возможно, некоторые компании не стоят вашего внимания.
  • Оцените адекватно свой страховой стаж и должность. Посчитает ли страховик вас выгодным клиентом?
  • Изучите «подводные камни» страхования. То есть проверьте все условия, на которых строится договор. Чем подробнее прописаны условия, при которых страховой случай является оплачиваемым, тем больше уверенности, что вы все-таки получите деньги.
  • Сформируйте четкую оценку каждому предложению. Возможно, вам не подойдет одно предложение, но окажется выгодным другое.

Если хотите застраховаться, заранее изучите все предложения, которые готовы предоставить различные страховые компании.

Немало компаний отказывается выплачивать какие-нибудь суммы, ссылаясь на вину работника в увольнении, или другие нюансы, которые тот упустил при чтении договора. Это относится к недобросовестным страховщикам. Чтобы найти ответственного страховщика, который заботиться о своем рейтинге среди компаний-конкурентов, придется потратить много времени.
Чтобы найти ответственного страховщика, который заботиться о своем рейтинге среди компаний-конкурентов, придется потратить много времени.

Подготовьтесь, изучите с различных сторон свою ситуацию, посоветуйтесь с юристами. И когда все проверено, можно спать спокойно.

0,00, (оценок: 0)

Загрузка. Читайте также Понравилась статья?

Поделиться с друзьями:

Что такое и как работает страхование от увольнения?

Общая информация

Интересный вид страховой защиты предлагается тем, кто ценит свою работу. Страхование от увольнения позволяет предусмотреть безболезненный выход из кризисной ситуации при потере источника дохода.

Особое значение приобретает такая страховка для тех, кто имеет обязательства перед банком и должен ежемесячно платить кредит. Наличие этого полиса не способно обезопасить от потери рабочего места, но данная страховка позволяет защитить финансовые интересы наемного сотрудника при наступлении страхового случая: выплаты по полису помогут пережить сложный период. Как работает страховка от увольнения?

Клиент ежегодно оплачивает стоимость полиса от потери работы, а при наступлении страхового случая получает определенную сумму денежных средств от страховщика, что позволяет не терять платежеспособность в переходный период в процессе поиска нового работодателя. Данная страховка часто оформляется в дополнение к кредитному договору – страховщик оплачивает несколько очередных платежей в погашение займа, пока заемщик не устроится на новое место.

Но можно приобрести такой полис и без сопровождения кредита – он просто станет заменой службы занятости и аналогом пособия по безработице. Это позволяет не снижать планку и не торопиться с трудоустройством на первое попавшееся место сразу после неожиданного увольнения, а получать средства в привычном размере.

Отдельного закона, регламентирующего применение этого специального страхового продукта в России, не существует, заключение договоров страхования от безработицы производится на основании общего федерального законодательства в сфере страхового дела.

Конкретные условия страховой защиты устанавливаются непосредственно компанией в соответствии с базовыми нормами законодательства. Узнайте все о страховании гражданской ответственности. Как правильно оформить данную страховку, на что нужно обращать внимание в первую очередь Читайте здесь про основные аспекты страхования жизни и здоровья.

Как правильно оформить данную страховку, на что нужно обращать внимание в первую очередь Читайте здесь про основные аспекты страхования жизни и здоровья.

Как можно застраховать свою жизнь и семью Когда действует страхование от потери работы? Получить возмещение по такому полису можно только при условии, что увольнение произойдет по одной из следующих причин:

  1. отсутствие другой работы по медицинским показаниям;
  2. сокращение штатов;
  3. иные чрезвычайные обстоятельства.
  4. изменение условий трудового контракта – снижение оплаты или перевод на менее квалифицированную работу;
  5. смена собственника компании;
  6. смерть работодателя;
  7. переезд организации в другой город или регион;
  8. прекращение деятельности ИП;
  9. ликвидация фирмы;
  10. восстановление на текущем месте ранее ушедшего сотрудника;

Можно сказать, что в большинстве случаев, когда увольнение происходит по инициативе работодателя, страховка будет работать.

Есть, правда, два исключения.

Работодатель решил вас уволить «по статье» за нарушения, например недобросовестное исполнение своих непосредственных задач или прогулы.

Вы по собственному желанию отказываетесь от неподходящего предложения (при переезде компании, урезании зарплаты, изменении должностных обязанностей и т.д.).

Таким образом, очень важно само основание для увольнения – страховщик обязательно заглянет в трудовую книжку, чтобы убедиться в соответствии ситуации критериям страхового случая.

Кто может застраховать свое место работы?

Важны и характеристики самого застрахованного сотрудника, нужно соблюдать ряд требований при заключении договора, чтобы получить право воспользоваться такой страховкой:

  1. общий трудовой стаж клиента страховой компании должен превышать 1 год, а на текущем месте он должен отработать не менее 3–6 месяцев;
  2. возраст работника не достигает пенсионного до окончания срока действия страховки.
  3. трудоустройство должно быть официальным, а само место работы – постоянным;
  4. действует страховка только на граждан РФ;
  5. распространяется она лишь на наемных сотрудников, но не на тех, кто находится на военной или гражданской службе;

Каждая страховая компания, предлагающая такой продукт, может устанавливать свои требования к клиентам данной программы защиты от увольнения и предусматривать дополнительные критерии отбора. Сколько можно получить по полису?

Размер возмещения по страховке от увольнения зависит от нескольких факторов.

Влияет на сумму компенсации стоимость самого полиса, условия страхования, величина «белой» зарплаты, которую потерял уволенный, и при наличии – размер платежа по кредиту. В каждом конкретном случае может быть различный размер страхового возмещения, рассчитанный индивидуально. Но есть и пакетные предложения с фиксированными суммами страховки.

Например, полис от «ВТБ-Страхования» стоимостью в 1 000 рублей принесет единовременно 40 000 рублей при потере работы по инициативе руководства. По страховке, которая сопровождает кредит в банке «Русский Стандарт», выплата ориентировочно равна размеру ежемесячных платежей по кредиту с небольшим люфтом, так что клиент в итоге остается в плюсе даже с учетом расходов на приобретение самого полиса.

Выплачиваться компенсация будет в течение 6 месяцев после наступления страхового случая. Стоимость кредитной страховки от потери работы варьируется от банка к банку и может достигать 3–7 % от суммы займа, размер максимальной выплаты по таким полисам ограничен примерно полумиллионом рублей, но опять же все зависит от платежеспособности клиента и его официальных доходов в период трудоустройства. Узнайте все про страхование профессиональной ответственности, как с данной страховкой можно возместить ущерб от ошибок специалистов.

Хотите узнать что такое страхование гражданской ответственности главы семьи, прочтите подробную информацию здесь Читайте о деятельности национального союза страховщиков ответственности (НССО): //resp/deyatelnost-nsso.html Как поможет страховка трудоустройства при кредитовании? В первую очередь страхование от утраты рабочего места защищает финансовые интересы самого сотрудника.

И, как уже говорилось, наличие этого полиса позволяет делать очередные платежи по кредитным обязательствам за счет страховщика. Выгода банка также очевидна – страховка гарантирует возврат заемных средств даже при возникновении у клиента проблем с работой.

Хотя источник дохода заемщика может резко иссякнуть из-за увольнения, страховая компания покроет суммы, обязательные к погашению. В результате страхование станет хорошим обеспечением по кредиту, что даст возможность повысить шансы на одобрение заявки с выгодными условиями. Все просто: если есть этот полис, банк охотней предоставит запрашиваемую сумму в крупном размере, на длительный срок и с низкой ставкой, чем без данной страховки.

Почему страховщик может не заплатить? Уловки страховых компаний для того, чтобы не платить клиенту, разнообразны, но чаще всего они заключаются в большом количестве дополнительных условий договора, которые невзначай застрахованный может нарушить или просто не знать. Так, распространенная практика страховщиков – введение моратория на выплаты в течение определенного периода после оформления полиса (2–3 месяца).
Так, распространенная практика страховщиков – введение моратория на выплаты в течение определенного периода после оформления полиса (2–3 месяца).

Этим способом стараются отсечь тех, кто подозревает о скорейшем увольнении.

Договором может быть предусмотрено, что в трудовой книжке должна иметься определенная формулировка записи об увольнении, и если это условие не соблюдается, в выплате будет отказано. В другом случае может потребоваться в обязательном порядке встать на учет в центр занятости и только со справкой об официальном статусе безработного идти в страховую компанию.

Есть и условия, усложняющие жизнь новоиспеченных безработных, желающих воспользоваться своей страховкой.

Так, компания «Альфа-Страхование» не выдаст возмещения до тех пор, пока период отсутствия работы не затянется: в первые три месяца после увольнения выплат она не производит. Нюансов может оказаться множество, поэтому следует тщательно просмотреть не только рекламный проспект страховой компании, но и текст всего договора страхования, а также правила страховой защиты и принципы применения полиса при увольнении. Кратко о страховке от увольнения Оформление страхового полиса от утраты места работы повысит вероятность получения выгодного кредита.

Оформить страховку может только гражданин РФ, не достигший пенсионного возраста, работающий по найму официально свыше 1 года. Выдается страховое возмещение только при увольнении по инициативе работодателя либо если уход по собственному желанию спровоцирован изменением условий работы. Получить возмещение получится только в пределах официального размера утраченных доходов.

Необходимо внимательно читать все пункты договора страхования, чтобы точно знать, как он подействует при потере работы. Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter. Читайте еще: Найти: Реклама Рубрики

  1. Профессиональная ответственность
  2. Общая информация
  3. Новости
  4. Страхование ответственности
    • Индивидуальная гражданская ответственность
    • Общая информация
    • Профессиональная ответственность
  5. Страхование
    • Общая информация
    • Страховые выплаты
  6. Общая информация
  7. Страховые выплаты
  8. Страхование выезжающих за рубеж
    • Общая информация
  9. ДПО
  10. Индивидуальная гражданская ответственность
  11. Общая информация
  12. ОМС
  13. Страховые выплаты
  14. Страхование квартиры
  15. Общая информация
  16. ДМС
  17. Страхование домашнего имущества
  18. Общая информация
  19. Общая информация
  20. Автострахование
    • Зеленая карта
    • КАСКО
    • Общая информация
    • ОСАГО
    • Страховые выплаты
  21. Недвижимость
    • Загородная недвижимость
    • Общая информация
    • Страхование домашнего имущества
    • Страхование квартиры
  22. Страхование жизни и здоровья
    • ДМС
    • Общая информация
    • ОМС
  23. Зеленая карта
  24. КАСКО
  25. Загородная недвижимость
  26. Пенсионное страхование
    • ДПО
    • Общая информация
    • ОПС
  27. Общая информация
  28. ОСАГО
  29. ОПС

Бесплатная юридическая консультация по телефону: Москва: 8 (499) 350-80-35 СПб: 8 (812) 309-86-31 Россия: 8 (800) 500-27-29 доп.

482 Интернет-журнал StrahovkuNado.ru © 2014—2018 Москва, ул. Авиамоторная, 10, корп.2, +7 (499) 348-18-91 Главная О проекте Контакты Политика конфиденциальности

Как застраховаться от потери работы

2 сентября 2020372 прочитали3 мин.893 просмотра публикацииУникальные посетители страницы372 прочитали до концаЭто 42% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияСтрахование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения.

Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента.

Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании.

Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.Преимуществ у подобного полиса много:

  1. компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
  2. гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
  3. появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
  4. кредитная история физического лица не страдает

Но есть у программ и минусы:

  1. строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
  2. большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
  3. страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая.

Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций.
Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

  1. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
  2. Штат сотрудников сокращается.
  3. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
  4. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
  5. Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компенсацию в связи с потерей работы.

Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк.

Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

  1. из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
  2. сопровождающееся нарушением законодательства РФ
  3. по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
  4. по собственному желанию

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Наработать определенный стаж.
  2. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
  3. Достигнуть подходящего возраста.

    Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.

  4. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  5. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить.

Причины различны:

  1. обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.
  2. страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
  3. сотрудник оформлен на частичную занятость.
  4. выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  5. работник уволен до оформления полиса.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование.

Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы.

Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров.

Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

​​Страхование от потери работы

18.12.2019Нестабильность экономического рынка отрицательно влияет на бизнес, отчего страдают рядовые сотрудники.

Уменьшение зарплаты или увольнение приводят к тому, что людям нечем платить по долгам. В качестве помощи, гражданам с финансовыми проблемами, в банках разработали услугу: страхование от потери работы.

Суть услуги — это выплата страховой компанией денежных средств своему клиенту, потерявшему работу.

Сумма денежных средств идентична размеру ежемесячных платежей по кредитному договору.Данный вид страховки не обязателен, но большинство банков отказывают гражданин в займе, если не был оформлен договор страхования от потери работы.И хотя большинство заемщиков отказываются от услуги, либо оформляют самую дешевую страховку, при наступлении серьезных последствий уже невозможно решить проблему с долгами. Цель страхования — это обеспечение гражданину «финансовой подушки», чтобы в случае потери заработка, он мог продолжать выплачивать кредит.Важно!

Страховые организации выплачивают долг за гражданина в течение 6 месяцев. В отдельных случаях срок возможно увеличить до 12 месяцев. Этого времени достаточно, чтобы заемщик нашел новый способ заработка.

Особенности оформления услуги зависят от страховой компании, куда решил обратиться гражданин.

Страховка может быть включена в перечень гарантийных мер, указанных в договоре о займе, либо предлагаться сотрудником самостоятельно.Риски, которые покрывает страховка:

  1. увольнение по взаимному согласию или сокращение сотрудника по инициативе работодателя.
  2. невозможность полностью или частично выполнять свои трудовые обязанности (распространяется на инвалидов 1-3 группы);

Часто клиенту не предоставляют право выбора или отказа от услуги.

Кредитор отказывает в займе, не давая пояснений. В Законодательстве РФ указано, что заявитель должен принять решение, но на практике это практически неосуществимо.Со стороны кредитной организации создание «подушки безопасности» — это целесообразная мера, продиктованная современными условиями рыночной экономики. Высокая должность или наличие профессиональных навыков не являются гарантией, защищающей сотрудника от увольнения.

Страховые компании готовы заключить соглашение только с теми гражданами, которые имеют действующий трудовой контракт.

Частные предприниматели или фрилансеры не могут получить услуги, так их доход нельзя назвать стабильным.За страховой компанией закреплено право на принятие решение о возмещении компенсации.

На практике, доказать неправомерность действий сотрудников данного учреждения очень трудно. Это следует учитывать при оформлении документов.В выплатах страховая компания откажет в следующих случаях:

  1. умышленное нанесение себе физического вреда;
  2. получение страховой компанией от работодателя клиента уведомление об увольнении сотрудника;
  3. увольнение гражданина по собственной инициативе;
  4. неполный рабочий день;
  5. военные действия и забастовки;
  6. гражданин не получает пособие как безработный;
  7. расторжение трудового договора без уведомления;
  8. увольнение в связи со злоупотреблением наркотических средств или алкоголя;
  9. застрахованное лицо получает помощь в виде муниципальных выплат, что не дает ему оформить пособие по безработице.

И хотя перечень исключений гораздо шире списка, в котором описаны оплачиваемые риски, люди пользуются услугой, потому что это единственный способ не влезть в большие долги после потери работы.Чтобы заключить договор страхования от потери работы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. длительность трудового стажа не менее 3 месяцев;
  2. официальное трудоустройство.
  3. возраст лица от 18 до 60 лет;
  4. отсутствие проблем со здоровьем;

Страховая компания вправе корректировать список требований к клиенту и пакет документов на свое усмотрение.

В большинстве банков заявка не будет рассмотрена без справки о доходах.Важно! Первые выплаты страховая компания производит не ранее чем через 2 месяца после увольнения.Сами банки не договоры страхования, но на их базе сформированы соответствующие компании, которые и предлагают гражданину услугу при получении кредита.Основные страховые компании в России.Название страховой компанииСтоимость услугиУсловия полученияОбъективная оценка страховой компанииРосгосстрахот 3 % от суммы займаСтавка варьируется с учетом возраста, рабочего стажа и заработной платы клиентаОрганизация сотрудничает с крупными банками, имеет многолетний опыт в данной сфереИнгосстрахот 1% кредитаставка изменяется с учетом суммы займа и сроков выплатвысокая клиентоориентированностьСбербанк190-1990 рублей в месяцдействие договора начинается спустя 2 месяца после внесения первого взноса, размер выплат зависит от выбранной гражданином программынизкая стоимость полиса, получение помощи в поиске работыВТБ24от 3900 рублейдоговор срочный: заключается на 14 месяцев, сумма компенсации варьируется в пределах 90–100 тыс.

рублейстрахования компания имеет хорошую репутацию, предлагает клиентам расширенный список рисковАльфа-страхованиеот 6,8% до 16,28 от займасумма компенсации включена в кредит, выплачивается в течение 3 месяцев при наступлении страхового случаязаявку рассматривают в короткие срокиПри выборе страховой компании следует изучать предлагаемые ей программы: ежегодно учреждения разрабатывают новые условия оформления и меняют процентную ставку.Право на заключение договора закреплено за заемщиком или сотрудником компании. Сумма страховых выплат будет равна ежемесячным платежам или заработной плате клиента.Особенности договора:

  1. часто срок действия не превышает 12 месяцев;
  2. получение компенсации возможно по истечении 60 дней после аннулирования соглашения и постановки на учет в Центре Занятости.

Наличие конкуренции среди учреждений данной отрасли вынуждает владельцев страховых компаний расширять перечень оплачиваемых рисков, составлять более лояльные по отношению к клиентам условия для заключения договора.

Добровольное страхование от потери работы — достаточно новая практика для России. Не все компании могут похвастаться большим опытом в данной области.

Это порождает спорные вопросы между сотрудниками страхового учреждения и заявителем.Положительные стороны:

  1. потеря работы не станет причиной отказа от погашения задолженности;
  2. кредитная история будет положительной;
  3. не будут начисляться штрафы за просроченные платежи.
  4. у застрахованного лица будет длительный промежуток времени на получение нового рабочего места;

Но страхование от потери работы имеет и недостатки:

  1. в трудовой книжке при увольнении должна быть указана причина, попадающая под страховой случай;
  2. большой список нюансов, ограничивающих получение выплат;
  3. услуга недоступна для самозанятых лиц.

Важно! При оформлении договора необходимо тщательно его изучить, чтобы по незнанию не получить «лишние» услуги. Часто в компаниях особые условия прописаны мелким шрифтом.И хотя многие граждане считают страхование от потери работы излишней услугой, она бы не получила широкое распространение в странах, если бы не была востребована среди населения.Грамотный выбор страховой компании и доскональное изучение соглашения позволяют гражданину создать «финансовую подушку безопасности», гарантирующей ему поддержку при возникновении непредвиденных обстоятельств.Поделиться с друзьями:

Компенсация за увольнение.

Все особенности страховки от потери работы

Пандемия и нестабильная экономическая ситуация влекут за собой массовую безработицу. В свою очередь рынок не отстаёт и выдаёт своё предложение.

Так, предлагается купить страховку на случай потери работы. Как и всё гениальное, принцип полиса прост.

При потере работы (все нюансы оговариваются в договоре) страховщик выплачивает держателю полиса определённую сумму.Казалось, что многие могут отправиться за оформлением такого полезного по нынешним временам продукта. Но, оказывается, не каждый гражданин может рассчитывать на эту услугу.Требования к потенциальным клиентам страховщики выставляют индивидуальные. Список тех, кому откажут, примерно такой:

  1. лица без российского гражданства;
  2. пенсионеры.
  3. безработные;
  4. военнослужащие;
  5. граждане с общим трудовым стажем менее одного года;

Полис спасает человека при условии, если он потерял постоянную работу по причинам, не зависящим от него.

В число условий выплаты компенсации, как правило, входит сокращение штата работников организации или её ликвидация.Установленный взнос в среднем варьируется от 3000 рублей в зависимости от размера компенсации при наступлении страхового случая.

Сумма компенсации может начинаться от 90 тыс. рублей.Страхование от потери работы — довольно неоднозначная услуга как для застрахованного, так и для самого страховщика, считает заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.— Дело в том, что страхование от безработицы само по себе может спровоцировать так называемый моральный риск. Это значит, что люди могут пойти на опасные поступки ради получения компенсации, — объяснила специалист.Например, застрахованному никто не мешает намеренно снизить качество работы для того, чтобы быть уволенным и получить страховку.

Особенно часто такой вид морального риска может возникать, когда сотрудникам предприятий в условиях кризиса существенно сокращают зарплату.

И о такой опасности страховщики всегда помнят и ограничивают количество клиентов, которым выдают полис.— Поэтому тем гражданам, которые желают оформить полис, следует очень внимательно ознакомиться с условиями страховой компании, чтобы не попасть впросак.

Ну и, конечно, подсчитать, стоит ли игра свеч, то есть не разоритесь ли вы на регулярных платежах страховой компании, особенно если у вас зарплата не особо превышает МРОТ, — рекомендует Наталья Мильчакова.Основатель digital-страховой компании «Манго страхование» Виктор Лавренко отметил, что страховки, которые бы гарантировали выплаты и компенсации при потере работы, — очень спорный продукт. И тому есть несколько причин.

Одной из главных специалист называет открытый вопрос борьбы с мошенничеством.Виктор Лавренко привёл пример, когда в фирме проблемы с деньгами, директор нанимает 100 фиктивных человек, они все «покупают» полисы от увольнения, потом через месяц их увольняют, а прибыль идёт в карман директора.Важным вопросом, по словам специалиста, является стоимость страховки от потери работы.

Сейчас риски потерять доход особенно высоки. Значит, страховая компания учитывает эти риски и закладывает их в стоимость полиса.

Например, если 20% от всех, кто купил такой полис, теряют работу, то, чтобы страховая выплатила в случае увольнения по 100 тысяч рублей, нужно, чтобы страховка стоила в среднем 30 тысяч. Иначе это совершенно нерентабельно. Но сколько людей захочет по такой цене покупать продукт?— Такой вид страхования — спорный вопрос, неясная выгода для всех сторон.

Выгода, например, в страховании квартир понятна. Без страховки ты зальёшь соседа, он тебе выставит счёт на миллион, а ты будешь по судам бегать, тогда как реального ущерба там может быть на 34 тысячи, — это реальный случай из нашей практики, — рассказал он. — А если страховка есть, то это проблема страховой — уладить подобный вопрос.

К тому же обилие продуктов на рынке делает такую страховку абсолютно доступной по цене.Управляющий партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры» Владислав Варшавский отметил, что несомненное преимущество полиса — это возможность получить компенсацию при утрате работы и заработка.Например, если страховка оформлена вместе с кредитом, то в случае утраты работы и невозможности погасить кредит выплата по страховому случаю покроет задолженность заёмщика перед банком. Клиенту удастся сохранить свою кредитную историю и избежать выплат пеней за нарушение срока возврата займа.

Правда, нужно помнить, что банк не вправе принудить заёмщика оформить такой полис.

Это должен быть осознанный выбор гражданина.К недостаткам полиса юрист отнёс и то, что страховым случаем признаётся не любая потеря работы, а только по тем основаниям, которые определены правилами страхования. Обычно не признаётся страховым случаем увольнение по собственному желанию, увольнение за совершённые застрахованным лицом проступки.— Очень часто на практике складывается ситуация, когда работодатель фактически принуждает работника написать заявление на увольнение по собственному желанию.

В таком случае получить страховую выплату будет невозможно, —говорит юрист. — Также надо обратить внимание на то, что при досрочном расторжении договора страхования деньги за полис не подлежат возврату, если иное не установлено в договоре.При оформлении полиса юрист Владислав Варшавский рекомендует особое внимание уделить перечню страховых случаев, порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в выплате.